個人財務諸表の定義

個人財務諸表とは何ですか？

個人財務諸表という用語は、特定の時点での個人の財政状態の概要を示す文書またはスプレッドシートを指します。 声明には通常、名前や住所などの個人に関する一般的な情報と、合計の内訳が含まれています 資産 と 負債. この声明は、個人が自分の経済的目標と富を追跡するのに役立ち、申請時に使用できます。 クレジット.

個人財務諸表を理解する

財務諸表 企業または個人のいずれかのために準備することができます。 個人の財務諸表は個人の財務諸表と呼ばれ、より単純なバージョンです。 コーポレートステートメント. どちらも、対象の経済的健全性を示すことができるツールです。

個人の財務諸表は、個人の 純資産—資産から負債を差し引いたもの—これは、すべての資産を売却し、すべての負債を返済した場合にその人が現金で持っているものを反映しています。 彼らの負債が彼らの資産よりも大きい場合、財務諸表は負の純資産を示します。 個人が負債よりも多くの資産を持っている場合、それらは正の純資産になります。

更新された個人財務諸表を保持することで、個人は自分の財政状態が時間の経過とともにどのように改善または悪化するかを追跡できます。 これらは、消費者が自分の財政状態を変えたり、ローンやローンなどのクレジットを申請したりするときに非常に貴重なツールになる可能性があります。 モーゲージ. 彼らが財政的にどこに立っているかを知ることは、消費者が彼らの不必要な問い合わせを避けることを可能にします 信用報告書 拒否されたクレジット申請の煩わしさ。

ステートメントはまた許可します クレジット 役員は、情報に基づいた信用決定を行うために、申請者の財務状況を簡単に把握できます。 多くの場合、個人またはカップルは、ローンの一部に対して個人的な保証を提供するように求められるか、または彼らが我慢することを要求される可能性があります 担保 ローンを確保する。

特別な考慮事項

個人の財務諸表は資産と負債に分けられます。 資産には、 証券 とで保持されている資金 当座預金または普通預金、退職勘定残高、 取引口座、および不動産。 負債には、個人ローン、クレジットカード、学生ローンなど、個人が負う可能性のあるすべての債務が含まれます。 未払いの税金、および住宅ローン。 共同所有の債務も含まれます。 夫婦は、資産と負債を組み合わせることにより、共同の個人財務諸表を作成することができます。

明細書が信用を獲得するため、または誰かの全体的な財政状態を示すために使用される場合、収入と費用も含まれます。 これは、別のシートまたは補遺で追跡できます。 損益計算書. これには、すべての形式の収入と支出が含まれます。通常、月額または年額の形式で表されます。

以下の項目は、個人の財務諸表には含まれていません。

• 事業関連の資産および負債： 個人が直接かつ個人的に責任を負わない限り、これらは除外されます。 だから誰かが 個人的に保証します 彼らのビジネスのためのローン-に似ています 連帯保証—ローンは彼らの個人的な財務諸表に含まれています。
• レンタルアイテム： 資産が所有されていないため、賃貸されたものはすべて個人財務諸表に含まれません。 あなたがその物件を所有し、それを他の誰かに貸し出すと、これは変わります。 この場合、の値は 財産 アセットリストに含まれています。
• 動産： 家具や家庭用品などのアイテムは、通常、資産として含まれていません。 個人のバランスシート これらのアイテムは、ローンを返済するために簡単に販売することができないためです。 宝飾品や骨董品などの重要な価値のある動産は、その価値が 鑑定.

覚えておいてください。 あなたの信用報告書と 信用履歴 新しいクレジットを取得することになると、すべての大きな考慮事項です 貸し手 クレジットを発行するためのさまざまな要件があります。 したがって、正の純資産（負債よりも資産が多い）がある場合でも、ローンを拒否されたり、 クレジットカード 以前の債務を期限内に支払っていない場合、または登録されている問い合わせが多すぎる場合。

個人財務諸表の例

ヘンリーがに向かって移動するときに彼の純資産を追跡したいと仮定しましょう 退職. 彼は借金を返済し、お金を節約してきました、 投資、そして彼の家を所有することに近づいています。 毎年、彼は声明を更新して、自分の進歩を確認しています。

これが彼がそれを分解する方法です。 彼は自分のすべての資産をリストします。車は20,000ドル、家は200,000ドル、投資は300,000ドル、現金は50,000ドルです。 同等のもの. 彼はまた、彼がリストすることができるいくつかの非常に収集可能な切手と2万ドル相当の芸術を所有しています。 したがって、彼の総資産は59万ドルです。 負債に関しては、ヘンリーは車に5,000ドル、家に50,000ドルの借金を負っています。 彼はすべての購入をクレジットカードで行いますが、毎月残高を支払い、残高を持ち歩くことはありません。 ヘンリーは彼の娘のためにローンを共同で署名しました、そして、それに10,000ドルが残っています。 それはヘンリーのローンではありませんが、彼はまだ責任があるので、それは声明に含まれています。 ヘンリーの負債は65,000ドルです。

彼の資産から負債を差し引くと、ヘンリーの純資産は525,000ドルになります。 彼は主に彼の財政状態を追跡するためにそれを使用しますが、ヘンリーは他のクレジットを申請したい場合、この情報とステートメント全体を使用できます。