取り消された個人年金口座（IRA）の定義

取り消された個人年金口座（IRA）とは何ですか？

取り消されたIRAは、開設後7日以内に口座名義人によって取り消された退職貯蓄口座です。

IRA保有者が口座を取り消すことを選択した場合、IRAに寄付された全額は、法律により保有者に返還されなければなりません。

取り消されたIRAを理解する

IRAが取り消された場合、金融機関はIRAから手数料や投資損失を差し引くことはできません。 これが、ほとんどの投資会社があなたに投資を許可しない理由の1つです。 金融市場 IRA口座を開設してから最初の1週間。

IRAは、個人が退職を計画するために確立できる長期退職貯蓄プランです。 一般的に、IRAプランでは次のことが可能です。 税金を延期する あなたが引退してお金を引き出すまであなたが寄付する収入について。

IRAプランには、政府によって設定され、インフレとともに徐々に上昇する年間拠出限度額があります。 50歳以上の個人は、わずかに高い「キャッチアップ」貢献を行うことができます。

2021年と2020年の課税年度では、最大許容年間拠出額は6,000ドルであり、さらに50歳以上の「キャッチアップ」拠出金として1,000ドルが追加されます。

取り消す理由

IRAを取り消す理由を説明する必要はありません。 アカウント所有者が料金を認識し、 手数料 高すぎるか、投資が不適切でした。

IRAを開くほとんどの人は日曜大工の投資家であるため、彼らが直面する主なコストは取引手数料と手数料です。 しかし ロボアドバイザー 人気が高まっています。 ロボアドバイザーは、人間による監督がほとんどまたはまったくない、自動化されたアルゴリズム主導の財務計画サービスを提供するデジタルプラットフォームです。 典型的なロボアドバイザーは、クライアントの財務状況と将来に関する情報をクライアントから収集します オンライン調査を通じて目標を設定し、そのデータを使用してアドバイスを提供したり、クライアントに自動的に投資したりします 資産。 これらの企業は通常、資産の0.25％から0.50％の手数料を毎年請求しますが、手数料はそれより高くなる場合があります。

IRAの会社には、口座維持手数料、取引手数料または手数料、低残高手数料、口座振替または解約手数料もあります。 最も頻繁に取引されるファンドの特定のグループの外にある投資信託を購入するために、手数料を大幅に高くする人もいます。 または、彼らは、多くの場合、証券会社によって管理されているファンドの選択されたグループを売買するために何も請求しないかもしれません。

暦年の初日や連邦税の確定申告日などの重要な日付またはその前後にIRAを取り消さないようにするのが賢明です。 そうすると、間違いを犯す可能性があります フォーム1099-R. これはあなたの納税申告を複雑にし、証券会社によってフォームを修正するために時間を費やすことを余儀なくされます。