401（k）を家の頭金に使用できますか？

あなたの資金 401（k）退職金制度 家の頭金を上げるためにタップすることができます。 あなたはどちらかをすることができます お金を引き出すか借りる あなたの401（k）から。 これらの各オプションには、利点を上回る可能性のある大きな欠点があります。

401（k）からの撤退

最初で最も不利な方法は、単にお金を完全に引き出すことです。 これは 困難な撤退のルール、最近少し簡単になり、アカウント所有者は自分の寄付だけでなく、雇用主からの寄付も取り消すことができます。 「主たる住居」の住宅購入費用は、401（k）からの撤退に苦労する理由の1つです。

ただし、お金を引き出す場合は、その年の他の種類の通常の収入であるかのように、これらの資金に対する全所得税を支払う必要があります。 あなたがより高いところに近い場合、これは特に魅力的ではない可能性があります 税率、引き出しは通常の収入に加えて追加されるだけです。 アーリーとしても知られる10％のペナルティ税があります 撤退ペナルティ、それに加えて、59歳半未満の場合。

401（k）からの借り入れ

2番目の方法は 401（k）から借りる. あなたが家の購入のためにお金を使っている限り、あなたは最大50,000ドルまたは口座の半分の価値のどちらか少ない方を借りることができます。これは、さまざまな理由から、単にお金を引き出すよりも優れています。

手始めに、ローンの利息が請求されますが、金利は通常、 プライムレート.ただし、銀行ではなく自分自身に実質的に利息を支払っています。 そしてそれはあなたが引き出した資金で少なくとも少しのお金を稼いでいることを意味します。

返済期間

欠点は、ローンを返済する必要があることです。通常、期間は5年以内です。50,000ドルのローンでは、月額833ドルと利息が加算されます。 住宅ローンを申請するときは、毎月の費用を押し上げる可能性があるため、これを銀行に開示する必要があります。

2017年の減税および雇用法以前は、ローンを返済する前に雇用が終了した場合、通常、未払いの残高全体に対して60日から90日の返済期間がありました。 2018年以降、税の見直しにより、返済期間が期限まで延長されました。 連邦所得税 リターン、これには 拡張子のファイリング.

その期間内にローンの返済を怠ると、通常の課税と10％のペナルティ税が発生します。これは、未払いの残高が早期の引き出しと見なされるためです。

もう1つの欠点

もう1つの大きな欠点は、401（k）から借りることは、それらのファンドの潜在的な投資の伸びを失うことを意味することです。 さらに、一部の401（k）プランでは、ローンを完済するまで寄付を許可していません。

401（k）は頭金の簡単な資金源ですが、他の場所でお金を節約でき、将来から現金を受け取ったり借りたりしない方が明らかに優れています。 あなたが資金を使うことに頼る必要があるならば、引き出しをしてこれらを失うよりも明らかにそれらを借りる方が良いです 税制優遇 永遠に節約。