ベンダーノートとは何ですか?
ベンダーノートとは何ですか?
ベンダーノートは短期ローンです ベンダー 顧客がベンダーから購入する商品によって保護されている顧客になります。 ベンダーノートは、「ベンダーファイナンス」または「ベンダー融資、」これは通常、 繰延ローン ベンダーによって作られました。 ベンダーノートは、ベンダーが従来の貸し手(銀行)よりも顧客のビジネスの見通しに自信を持っている場合に使用される可能性が最も高くなります。
重要なポイント
- ベンダーノートは、顧客がベンダーから購入した製品によってバックアップされる、売り手が顧客に対して行う短期ローンです。
- このタイプの取引は繰延ローンと呼ばれ、企業が従来の貸し手から必要な金額の資本を借りることができない場合によく使用されます。
- これらのタイプのローンは、多くの場合、ほとんどの銀行が提供するものよりもデフォルト率が高く、 したがって、デフォルトのリスクをベンダーに補償するために、より高い金利を提供します それらのローン。
- ベンダーノートは、満期までの期間によって異なりますが、通常、完全に満期になるまでに3〜5年かかります。
ベンダーノートを理解する
ベンダーノートは、特に十分に確立されている場合、便利で便利な資金調達の形態になり得ます 多様な顧客基盤を持つベンダーは、通常は少量の新しい小規模なバイヤーを引き受けています の 運転資金 在庫や必需品を購入するために使用します。
場合によっては、顧客は重要な在庫や機器を確保するためにベンダーノートの資金調達に完全に依存している可能性があります。 このようなベンダー融資を利用することで、企業は販売量と収益を増やすことが容易になりますが、そうすることで、融資するバイヤーがローンを返済しないリスクも発生します。 ベンダーノートローンは、多くの場合、 在庫 買い手に売却されますが、買い手の事業資産またはキャッシュフローの誓約によって裏付けられる場合もあります。 ベンダーノートの使用は、通常、ベンダーと顧客の間の良好な関係を示します。
ベンダーノートの条件
ベンダーノートは、満期までの時間の点で異なりますが、 時間の範囲 3年から5年の範囲で一般的であると考えられています。 購入者ができるビジネス慣行の種類の制限など、さまざまな種類の契約条件をベンダーノートに組み込むことができます。 従事する、他の在庫または事業資産の取得に関する制限、および特定の財務比率またはベンチマークが 維持されます。
ベンダーノートは繰延ローンになる傾向がありますが、借りた金額(手が変わった商品の価値)に利息がかかる場合があります。 ベンダーは間違いなく、提供する商品やサービスに対してすぐに支払いを受けることを望んでいますが、 資金調達を支援し、時間の経過とともに(時には利子を付けて)返済することによる関係は、売却しないよりも優れています まったく。
ベンダーノートの例
新しい診療所の購入者は、特別な外来手術に使用されるレーザー装置を1,000,000ドルの費用で購入したいと考えています。 使うのはたったの$ 100,000です。 医療機器ベンダーは、貸し手にビジネスローンを依頼するのではなく、 診療所の購入者が5年間で医療機器の90万ドルの残高を次の金利で返済することに合意 2%.
そのため、ベンダーは$ 900,000が返済されるまでメモを持ちます。 買い手はデバイスを手に入れ、それが収入源を追加し、売り手は売り上げを手に入れ、ローンの利子をポケットに入れます。 また、購入者から後続のビジネスを取得する場合もあります。