頭金のための貯蓄：どこにお金を預けるべきですか？

保存 頭金は家を買うための最初の主要なステップです。 お金を脇に置くには、明らかに規律が必要です。 しかし、それらの資金を駐車するのに最適な場所についてもかなりの考慮が必要です。 銀行、オンラインバンク、または株式市場を使用して数万ドルの頭金を隠しておくかどうかは、住宅所有者になるためのタイムラインによって異なります。

どれだけ節約する必要があるか

住宅ローンを付与するとき、銀行または他の貸し手は、家の残りの費用を融資する際のリスクを減らすのを助けるために頭金を要求します。 銀行はできる借り手を好む 家の購入価格の少なくとも5分の1をポニー. 彼らは通常、住宅の評価額の80％以上をあなたに貸すことはありません。

あなたが優れた信用を持っているか、特定のローンプログラムの資格がある場合、頭金が20％未満の場合、または頭金がまったくない場合でも、ローンを確保できる場合があります。ただし、このような寛大な条件を提供するプログラムでは、通常、借り手が支払う必要があることに注意してください。 民間住宅ローン保険（PMI） 追加の月額料金で。

逆に、信用履歴などの理由でリスクの高い借り手とみなされた場合は、 銀行は、頭金を付与する前に、家の価値のより高い割合を頭金として求める場合があります。 モーゲージ。

もちろん、お金があれば、家の価値の20％以上の頭金を自由に選ぶことができます。 結局、頭金が大きければ大きいほど、住宅ローンは小さくなり、毎月の支払いの負担は少なくなります。 （関係する数を計算するには、ローンを使用できます 償却 スケジュール。）

頭金を維持するのに最適な場所

頭金のお金は簡単かつ迅速にアクセスできる必要がありますが、それは長期的なようなオプションを除外します

譲渡性預金（CD）. また、給与などから簡単に追加できる形式にする必要があります。 理想的には、資金は利益を得ると同時に、時が来たときに頭金を満たすのに十分な価値で十分に安定している必要があります。 以下のオプションから選択する際には、リスク、報酬、柔軟性、および自分に合ったタイミングのバランスを見つけることが重要な考慮事項です。

普通預金口座

小切手を行う銀行または信用組合の普通預金口座に資金を保管することは、おそらく最も簡単で簡単な選択です。 既存の顧客として、普通預金口座をすばやく開設し、手動で、または給料日ごとに定期的に送金することで、当座預金口座から簡単に送金できます。

彼らはによって保証されているので、資金は安全です 連邦預金保険公社（FDIC） または 全国信用組合協会（NCUA）. ただし、このオプションには欠点があります。 通常の普通預金口座は非常に低い金利で提供されるため、これはあなたの資金に対するわずかな利益です。

ハイイールド普通預金口座

FDICまたはNCUA保護の安全性を犠牲にすることなく、より多くの関心を獲得したい場合は、 ハイイールド普通預金口座. 繰り返しますが、最も簡単なコースは、現在の銀行を使用することです。 実際、一部の金融機関はこれらの口座を既存の顧客に制限しています。

その名前が示すように、高利回りの普通預金口座は、通常の普通預金口座よりもはるかに高い利息を支払い、時には10倍から20倍の利子を支払います。 ただし、これらの口座の最高レートはオンラインのみの銀行によって提供されます。 実店舗がなくても生活できるのであれば、これらの仮想機関の1つがすべての中で最良の貯蓄オプションである可能性があります。

とはいえ、まだオンラインバンキングの顧客でない場合は、自分の銀行で普通預金口座を持っている場合よりも、当座預金口座からの送金を少し長く待つ必要があります。 そして、オンライン普通預金口座の金利でさえ、他の投資オプションからの潜在的な収益と比較して自慢することは何もありません。

仲介口座

より高いリスクを望んでいる場合は、頭金を主要な証券会社の投資口座に蓄積することを選択できます。 この口座では、高利回りの普通預金口座よりもはるかに高いリターンを得る可能性のある株式や投資信託にお金を投資することができます。

ただし、株式市場のボラティリティを考えると、必要なとき、または必要なときに、これらの健全なリターンをすぐに実現できない可能性があります。 したがって、株式仲介口座は、住宅購入のタイムラインが柔軟で、市場の変動を待つ余裕がある人のために予約するのが最適です。 原則として、株式市場は一般的に時間の経過とともに不況から回復し、株式に保有されている資金は長期的にはより健全な収益を達成します。

ブローカーの選び方がわからない場合は、このリストをチェックしてください。 最高のオンライン株式ブローカー.

結論

頭金には数万ドルが必要になる可能性があることを考えると、慎重に行うのが賢明です。 そのお金を保持するのに最適な場所を調査し、ニーズに合ったオプションを選択して 優先順位。

何よりも便利さが必要な場合は、すでに使用している実店舗の銀行の普通預金口座で完全にうまくいくでしょう。 もう少し収益が必要で、銀行間の送金を待つことを気にしない場合は、オンライン銀行に目を向けて、より多くの関心を集めることができます。 あなたがリスクを処理することができれば、投資口座は最高のリターンを提供します。 しかし、彼らはあなたがお金を必要とするちょうどその時点であなたの頭金の価値が下がるかもしれないという最も高いリスクを提示します。