保険会社が大きな損失から保護するために一般的な準備率のレベルはどれくらいですか？

米国およびほとんどの先進国では、規制当局が義務付けています 法定資本準備率 保険会社が事業を行うことについて。 許容準備金の性質と定義には大きな違いがある可能性があり、複数の法域で事業を行う企業とその株主にとっては注意が必要です。

ほとんどの準備金要件は州レベルで確立されています。 標準レベルには、保険会社の総収益の8％から12％が含まれますが、実際に必要な金額は、企業が現在想定しているリスクの種類によって異なります。

米国の保険規制制度による準備率

Center for Insurance Policy and Research（CIPR）は、世界中のさまざまな保険規則を収集して調査します。 CIPRの報告によると、自己資本要件が主要な手段と見なされていないため、米国はやや独特です。 リスク分析 業界で。

CIPRは、保険会社向けの米国の規制システムの3つの段階を特定しています。 最初の段階では、活動の制限または特定の会社の行動に対する事前承認の要件が含まれます。 最初の段階は主に国によって実施され、国によって異なる場合があります。 第2段階では、州および連邦の規制当局が保険証書の可能性を検討する公的財政監視が行われます。 倒産.

米国のリスク防止プロセスの最終段階でのみ、準備率が関係します。 これらはバックストップまたは リスクベースの資本 （RBC）ルール。 保険会社は常に最低規制レベルを超える資本を保有している必要があります。そうしないと、準拠するまで事業運営を停止せざるを得なくなる可能性があります。

全米保険監督官協会

各州には独自の保険規制機関があり、コミッショナーはさまざまな国内保険会社間の統一を促進するために協力して作業することがあります。 NS 全米保険監督官協会 （NAIC）は、仮想の最小資本レベルを確立するために独自のRBC式を作成しました。

NAICは、RBC計算機を使用して、リスクが大きすぎる企業に対して特定の措置を講じるかどうか、またいつ行うかを決定します。 ただし、どの準備率または準備構成が実行可能なしきい値を構成するかについての厳格な規則はありません。