2021年の最高のジャンボ住宅ローン金利

本日、2021年9月27日現在、ジャンボ30年固定住宅ローン率は3.26％、ジャンボ15年率は2.98％、ジャンボ7/1 ARM率は2.27％です。 これらの料金は、オンラインで宣伝されている可能性のあるティーザー料金ではなく、当社の方法論に基づいています 顧客に応じて、顧客が見積もることができると期待できるものをより代表する必要があります 資格。 このページの方法論のセクションで、料金の違いについて詳しく知ることができます。

住宅ローンの利率は、住宅ローンに貸し手が請求する利息の額であり、借りる金額や、固定金利または調整可能金利の住宅ローンを選択するかどうかによって異なる場合があります。 ジャンボ住宅ローン金利は、ジャンボローンに関連する金利です。 ジャンボローンは、適合ローンの制限を超えています。一戸建て住宅の場合は548,250ドル、住宅価格の高い場所では822,375ドルです。 価値の高い家を探している人は、対応するジャンボローンレートでジャンボローンを通じてそれらを購入します。

多くの場合、金利は適合ローンの金利と似ていますが、より高くなる可能性があり、ローンの過程で支払われる利息が増えます。 資格を得るには、借り手は、低い債務対所得比率と高いクレジットスコアを含む良好な信用プロファイルを持っている必要があります。 ジャンボローンの利用を検討している場合は、以下の料金を確認して、借り入れのニーズに最適な行動方針を決定してください。

今日のジャンボ住宅ローン金利

ローンの種類	購入	借り換え
ジャンボ30年固定	3.26%	3.40%
ジャンボ15年固定	2.98%	3.17%
ジャンボ7 / 1ARM	2.27%	2.53%
ジャンボ7 / 6ARM	2.53%	2.73%
ジャンボ5 / 1ARM	2.12%	2.37%
ジャンボ5 / 6ARM	2.56%	2.66%

すべての住宅ローンの種類の今日の料金

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ローンの種類	購入	借り換え
30年固定	3.18%	3.29%
FHA30年固定	3.02%	3.17%
VA30年固定	3.04%	3.28%
ジャンボ30年固定	3.26%	3.40%
20年固定	2.99%	3.15%
15年固定	2.44%	2.55%
ジャンボ15年固定	2.98%	3.17%
10年固定	2.40%	2.53%
10/1 ARM	2.78%	3.55%
10/6 ARM	3.46%	3.94%
7/1 ARM	2.55%	3.77%
ジャンボ7 / 1ARM	2.27%	2.53%
7/6 ARM	3.23%	3.71%
ジャンボ7 / 6ARM	2.53%	2.73%
5/1 ARM	2.42%	2.77%
ジャンボ5 / 1ARM	2.12%	2.37%
5/6 ARM	4.05%	4.61%
ジャンボ5 / 6ARM	2.56%	2.66%

よくある質問（FAQ）

住宅ローンの利率とは何ですか？

住宅ローンには、融資会社が貸し付けた金額と引き換えに借り手が請求する利息の金額である住宅ローンが付いています。 料金は固定または調整可能です。 固定金利は、住宅ローンの期間全体を通じて変更されることはありませんが、 アジャスタブルレート住宅ローン 住宅ローン期間中のベンチマークレートに基づいて変動します。通常は6か月または1年ごとです。

住宅ローンの利率は、住宅ローンのオプションを検討している借り手にとって最も重要な機能の1つです。 これは、このレートがローンの過程で支払われる毎月の支払いと総利息に影響するためです。

ジャンボ住宅ローンとは何ですか？

ジャンボ住宅ローン、またはジャンボローンは、連邦住宅金融局（FHFA）によって設定された価値制限を超えるローンの一種です。 これらのタイプの住宅ローンは、政府支援機関であるファニーメイまたはフレディマックによって保証、購入、または販売されていません。

これらの制限は、住んでいる場所によって異なります。一般に、生活費が高い地域ほど制限が高くなります。 2021年の時点で、FHFAは 適合融資限度額 米国のほとんどの郡で548,250ドル（一戸建て住宅）。 より高い住宅価格があり、制限が$ 822,375に引き上げられる例外があります。これらの数字を超えるものはすべてジャンボ住宅ローンです。

ジャンボ住宅ローン金利はどのように設定されていますか？

従来の住宅ローンと同様に、金利は連邦準備制度のベンチマークと借り手のクレジットスコアなどの個々の要因に基づいて影響を受けます。 ジャンボ住宅ローン金利は、FRBの短期金利に合わせて上下します。

さらに、これらのローンは50万ドル以上であり、貸し手に大きなリスクをもたらすため、借り手はより厳しい信用要件に直面することになります。 これには、はるかに高いクレジットスコア（多くの場合、少なくとも700）と低い債務対収益比率が含まれます。 貸し手はまた、借り手が一定額の現金準備金を持っていることを証明することを望んでいます。 あなたの信用プロファイルが良いほど、あなたのジャンボ住宅ローンの利率は低くなります。

連邦準備制度は住宅ローン金利を決定しますか？

NS 連邦準備金 住宅ローンの利率を直接決定するわけではありません。 代わりに、それは短期金利を決定することによって間接的に金利に影響を与えます。 これらの金利は、金融機関が相互に借り入れを行うために使用し、政府が短期債を発行する金利です。

最終的に、連邦準備制度はこれらの金利を使用して、成長を促進し、インフレを抑制し続けることによって経済を導くのを助けます。 金利の引き下げは、住宅などの新しい高額な購入で経済を刺激しようとしている兆候であることがよくあります。

連邦公開市場委員会が短期金利の引き上げまたは引き下げを決定するときはいつでも、貸し手はそれに応じて金利を引き上げまたは引き下げます。

良いジャンボ住宅ローン率とは何ですか？

良いジャンボ住宅ローンの利率と見なされるものは、個々の信用プロファイルによって異なります。 宣伝されている料金が低いからといって、その料金が適用されるわけではありません。 最高のレートは、優れた信用、かなりの量の資産、および低い人に提供されます 債務対所得比率、他の要因の中で。

住宅ローンの種類が異なれば、金利も異なりますか？

さまざまな住宅ローンの種類は、さまざまなレートを提供します。 従来の固定金利の住宅ローンは通常、ローン期間ごとに金利が異なります。 長期は短期よりも高い金利を保持します。 たとえば、15年の住宅ローンは通常、30年の期間よりも金利が低くなります。

アジャスタブルレート住宅ローン、またはARMは、固定レート住宅ローンとは異なるレートを持っています。 ARMローンは通常、初期金利が低く、ローン期間の早い段階で支払いを管理しやすくします。 所定の期間が経過すると、現在の市況に応じてレートが上下します。

ジャンボ住宅ローンはまた、適合住宅ローンと比較して異なるレートを持っており、より大きなローン残高に関連するリスクのために、通常、適合住宅ローンよりも高くなっています。

金利とAPRは同じですか？

借り手はいくつかの貸し手が提供することに気付くかもしれません 金利と年率 （APR）似ていますが、実際には2つの異なるものです。 パーセンテージで表される金利は、貸し手が借り手に貸し付けた金額（元本と呼ばれる）を請求する予定の金額です。 APRはパーセンテージで表され、金利に加えて、申請手数料、ブローカー手数料、オリジネーション手数料、および住宅ローンポイントなど、ローンに組み込まれたすべての貸し手手数料が含まれます。

APRは、対応する金利よりも高くなる傾向があります。 それらが類似している場合、それは住宅ローンがローンに組み込まれる追加コストが少ないことを意味します。 APRが低いほど、契約期間中にローンに支払う借り手は少なくなります。

より良いジャンボ住宅ローン金利の資格を得るにはどうすればよいですか？

ジャンボ住宅ローンの資格を得るためのより厳しい要件のため、借り手は確認する必要があります 彼らは高いクレジットスコア、低い負債対収入（DTI）比率、そしてたくさんの資産または現金準備を持っています。 言い換えれば、貸し手は借り手にローンを売ることができないので、借り手がジャンボローンを借りるのに十分な財政的に安定していて信用できることを証明することを望んでいます。 ファニーメイまたはフレディマック リスクの一部をオフロードします。

多くの貸し手は、競争力のある料金を提供するために700以上のスコアを見たいと思っています。 あなたを育てるには、まずあなたが立っている場所を見てください。 AnnualCreditReport.comから、Equifax、Experian、TransUnionの3つの主要な信用局すべてから無料の信用報告書を入手できます。 レポートのすべての情報が正確であることを確認してください。 それ以外の場合は、信用報告局および不一致の適切な債権者に連絡して、異議を申し立ててください。

クレジットスコアを上げたり維持したりする方法はたくさんありますが、最も効果的な方法は、債務を返済し、期限内に支払いを行うことです。 その他の措置には、住宅ローンを申請するときに追加のローンを組まないことが含まれます。

あなたのDTIに関しては、この比率はあなたの毎月の債務の支払いに向かうあなたの総収入のパーセンテージです。 貸し手はあなたがあなたの住宅ローンの支払いをする余裕があるかどうかを決定するためにこの数を調べます。 貸し手は借り手が43％以下のDTIを持つことを望んでいますが、理想的には36％以下のDTI比率を求めています。

貸し手はまた、いわゆる フロントエンドDTI、それはあなたの総収入のどれだけが住宅に行くかを計算します。 フロントエンドを計算するには、すべての住宅費（住宅ローンの支払いと住宅所有者保険を含む）を取り、それらを総収入で割ります。 貸し手は、この数があなたの総収入の28％以下であることを好みます。

DTIが高い場合は、収入を増やすか、既存の債務をより多く返済することで、その金額を下げることができます。

あなたがより良いジャンボ住宅ローン金利の資格を得るのを助ける他の方法は、より多くの現金準備を持っていることを含みます。 より多くの資産は、必要に応じて、毎月の住宅ローンの支払いを支払うためにこれらの準備金から引き出すことができる貸し手を示しています。 住宅ローンの貸し手は巨額の頭金を必要としないかもしれませんが（10％の頭金を要求する人もいます）、 民間住宅ローン保険を利用して、より良い金利を得る可能性を高めるには、20％を目指すことをお勧めします。 下。

どのくらいの大きさの住宅ローンを買うことができますか？

借りることができる金額は、クレジットスコア、収入、資産、資産の価値などの要因によって異なります。 ジャンボ住宅ローンは、一般的に高収入の稼ぎ手である人、本質的には、より高い支払いをする余裕がある人に最適です。

貸し手が特定のローン金額を提供したとしても、それはあなたがその限度まで家を購入する必要があるという意味ではありません。 退職のための貯蓄など、他の経済的目標を達成できるように、いくら支払いたいか、簡単に余裕があるかを慎重に検討してください。 経験則として、フロントエンドDTIを使用して、収入の28％を超えてはならない最大の手頃な価格を決定します。

住宅ローンのポイントとは何ですか？

割引ポイントとも呼ばれる住宅ローンポイントは、借り手が低金利を受け取るために貸し手に支払う手数料です。 言い換えれば、あなたはあなたのローンの全体的な生涯費用をより少なく支払うために一定期間利息を前払いしているのです。

1つの住宅ローンポイントはあなたのローン額の1％を要します。 たとえば、600,000ドルのローンを組む場合、6,000ドルを支払うと、金利が0.25％低下します。 巨額ではないように思われるかもしれませんが、ローンの全期間にわたって、合計で数万ドルの利息が発生する可能性があります。

たとえば、20％の利率で、3.25％の金利で600,000ドルの住宅ローンを借ります。 30年間のジャンボローンでは、272,036.52ドルの利息を支払うことになります。 対照的に、金利を3％に下げるために6,000ドルを支払った場合、最終的には248,531.77ドルの利息を支払うことになり、23,504.75ドルの節約になります。

ジャンボ住宅ローンを取得する必要がありますか？

ジャンボ住宅ローンを取得するという決定は、軽視されるべきではないという決定です。 そのため、これらのタイプの住宅ローンに関して貸し手が何を求めているのかを理解し、毎月の支払いに余裕があることを確認することが重要です。 価値の高い住宅では、住宅保険やメンテナンスのニーズも高くなる可能性があるため、これらのコストを予算に含めることを忘れないでください。

先に進むことにした場合、貸し手がローンを承認するために、おそらくより複雑で複雑なプロセスに直面するでしょう。 そのため、買い物をすることが重要です。適切な貸し手を見つけることで、夢の家を購入する最高のチャンスが得られます。

最高のジャンボ住宅ローン金利を選択する方法

最高のジャンボ住宅ローン金利を評価するために、最初にクレジットプロファイルを作成する必要がありました。 このプロファイルには、700から760の範囲のクレジットスコアが含まれ、不動産ローントゥバリューレシオ（LTV）は80％でした。 このプロファイルを使用して、200を超える国内のトップレンダーが提供する最低金利を平均しました。 そのため、これらのレートは、実際の消費者が住宅ローンを購入するときに目にするものを表しています。

住宅ローンの利率は毎日変更される可能性があり、このデータは情報提供のみを目的としていることに注意してください。 個人の信用と収入のプロファイルは、彼らが得ることができるローンの金利と条件の決定要因になります。 ローン金利には税金や保険料の金額は含まれておらず、個々の貸し手条件が適用されます。