ホームエクイティローンを使って別の家を購入することはできますか？

あなたがかなりの量を持っている場合 エクイティ あなたの主な住居では、あなたはそれを介してそれを利用することができます ホームエクイティローン. その後、別荘や投資不動産の購入など、希望する目的にそのお金を使用できます。 ただし、住宅担保ローンを使用して別の家を購入することにはリスクがないわけではないため、先に進む前に長所と短所を理解するのが賢明です。

別の家を購入するために住宅担保ローンを使用する

あなたが別の家を買うためにホームエクイティローンを使うことができるかどうかという質問への短い答えはイエスです、あなたは一般的にそうすることができます。 ただし、一部の貸し手は頭金の出所に制限がある場合があり、 あなたがそのために住宅担保ローンを使用している場合、新しい家に住宅ローンを発行することをいとわないかもしれません 目的。 もちろん、それは問題にはなりません あなたが新しい家のためにすべての現金を払っているなら.

とは異なり ホームエクイティクレジットライン（HELOC）、リボルビングクレジットラインを提供するホームエクイティローンは、ローンの全額を前払いで提供します。 金額はあなたがあなたの家にどれだけの株式を持っているか、その市場価値、そしてあなたがどれだけ借りたいかによって異なります。 あなたの収入と 信用履歴 融資額にも影響します。 ほとんどの貸し手は、家の価値のパーセンテージ（通常は85％）で合計金額を制限します。 ホームエクイティローンが終了すると、収益の全額を受け取り、そのお金を使って別の家を購入したり、好きなことをしたりできます。

別の家を購入するために住宅担保ローンを使用することの賛否両論

ホームエクイティローンを使用して別荘を購入する主な利点は、家が豊富で現金が不足している場合に、それが最善の（または唯一の）重要な資金源になる可能性があることです。 もう1つの潜在的なプラスは、住宅担保ローンの金利は、通常、住宅ローンの金利よりも高いものの、他の形態の借入よりも低くなることが多いことです。

別の不動産を購入するために、または他の目的のためにホームエクイティローンを使用することの最大の欠点は、それが 担保 に 安全 ローン。 あなたがあなた自身があなたのホームエクイティローンの支払いをすることができないと思うならば、貸し手はそうすることができます 差し押さえ あなたの家にそしてあなたを追い出します。

追加の危険は、特にあなたがまだあなたの最初の住宅ローンでお金を借りているならば、住宅担保ローンを引き受けることによって、あなたは 失業や大規模な医療などの予期せぬ経済的逆転に直面した場合、借金に圧倒される可能性があります 手形。 確かに、あなたは一度に3つの住宅ローンを返済する義務を負うことになりかねません：あなたのプライマリーの残りの住宅ローン 住居、2番目の家の住宅ローン（ローンが家を完全に購入するのに十分な大きさでない場合）、および住宅担保 ローン。

最後に、もう1つの欠点は、支払いが必要になることです。 クロージングコスト ホームエクイティローンで、これは総ローン費用の2％から5％の間になる可能性があります。 また、購入する家の閉鎖費用も支払う必要があります。

別の家を購入するために住宅担保ローンを使用する代わりに

別の家を購入するために住宅担保ローンを申請する前に、代替案を検討する価値があります。 それらにも長所と短所があります。

現金

別の家を購入するための最良の資金源は、あなたがすでに貯めたお金であり、他にすぐに必要なものはありません。 もちろん、それがあれば、ローンを探すべきではありません。

退職貯蓄

あなたの退職貯蓄は可能性です。 たとえば、401（k）プランが機能している場合、雇用主は401（k）ローンを通じてその一部を借りることを許可する場合があります。 ホームエクイティローンのように、 退職年金ローンはリスクを伴う可能性があります. 通常、5年以内にローンを返済する必要があります。失業した場合は、さらに早く返済する必要があります。 返済できない場合は、所得税と罰金が科せられます。 また、あなたはあなたの引退年のために節約されるお金がはるかに少なくなるでしょう、それは将来の財政問題を意味するかもしれません。

個人ローン

あなたは考えることができます 個人ローン. ホームエクイティローンやHELOCよりも高い金利を支払うことになりますが、個人ローンが無担保の場合、支払いが滞っても家が危険にさらされることはありません。

キャッシュアウト借り換え

NS キャッシュアウト借り換え あなたの家の累積されたエクイティに基づいて、より大きなものであなたの現在の住宅ローンを完済します。 その後、追加の現金を他の目的に使用できます。 もちろん、これでより多くの債務とより多くの毎月の住宅ローンの支払いがあります。 これらのローンには、数千ドルに達する可能性のあるクロージングコストもあります。

ホームエクイティクレジットライン（HELOC）

HELOCを使用して投資不動産、賃貸不動産、または別荘を購入すると、 ホームエクイティローンよりも柔軟性があります、一度にお金を払う必要がないという点で。 これは、頭金のために今すぐ現金が必要で、いくつかの改修を行うために1、2年でさらに必要になると予想される場合に役立つことがあります。 ただし、HELOCは通常変動金利を伴うため、通常は固定金利のホームエクイティローンよりも予測が難しくなります。

リバースモーゲージ

引退して家主になりたいと思っている62歳以上の人はそれほど多くないでしょうが、理論的には、その年齢要件を満たせば、テイクアウトすることができます。 「リバースモーゲージ」としてよく知られている連邦保険の住宅担保転換住宅ローン（HECM）は、賃貸物件を購入して、薄暮の年に収入源を提供します。

HECMは、家の資産を現金に変換します。現金は通常、非課税であり、社会保障やメディケアには影響しません。 貸し手があなたにお金を支払います、そしてあなたは住宅ローンの毎月の支払いを持っていません。 確かに、あなたが家に住んでいる限り、あなたはあなたの家を維持するための費用を払わなければなりませんが、あなたは住宅ローンを全額返済する必要はありません。 ただし、家を出たり、家を売ったり、死んだりすると、あなた、あなたの配偶者、またはあなたの財産は、 住宅ローンを全額返済し、さらにローンの全期間にわたって発生し、 家の公平。

これは、あなたがあなたの家をあなたの相続人に残すことを計画しているならば、そうすることができるために多額の請求書があるであろうことを意味します。 それでも、その時点であなたの賃貸物件の売却からの収入はおそらくリバースモーゲージを完済する可能性があります。