リバースモーゲージにはどのくらいのエクイティが必要ですか？

退職後の予算が少しタイトだと感じた場合は、リバースモーゲージがバランスシートにキャッシュフローを追加するための実行可能なオプションになる可能性があります。 しかし、リバースモーゲージは誰でも利用できますか？ 必ずしも。 リバースモーゲージの適格性を決定する最も重要な要素の1つは、住宅の資本の額です。 十分ありますか エクイティ 借りる？

リバースモーゲージの仕組み

リバースモーゲージは、62歳以上の住宅所有者が自分の株式を使用してお金を借りることができる住宅ローンです。 一次住宅 担保として。 家の完全な所有権をゆっくりと取得するために銀行にお金を支払う代わりに、貸し手は代わりに、毎月の分割払い、一括払い、またはクレジットラインのいずれかであなたに支払います。 リバースモーゲージは、あなたが家を売却するか亡くなるときに支払われ、あなたの相続人は家を売却します。

リバースモーゲージには3つの異なるタイプがあります。

• ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM） によって保険をかけられています 連邦住宅局（FHA） 住宅ローンのカウンセリングが必要です。
• 独自のリバースモーゲージ 民間の貸し手によって提供されます。 それらはHECMの規制を欠いていますが、価値の高い家を持っている人のためにより多くのオプションを提供します。
• 単一目的のリバースモーゲージ 通常、州政府や地方自治体、または非営利団体から、住宅改修や固定資産税の支払いが必要な低所得の住宅所有者に提供されます。

HECMは最も一般的なタイプのリバースモーゲージであり、最も明確な基準があります。 ここでは、HECMに必要なエクイティについて説明します。

あなたのエクイティを見つける

リバースモーゲージはあなたがあなたの家に建てたエクイティに対して借りるので、あなたはしなければなりません

どのくらいの公平性を知っている あなたが持っている。 HECMの申請プロセスの一部は 鑑定 あなたの家の現在の価値を見つけるために。

家の市場価値が決定されると、あなたがどれだけのエクイティを持っているかを簡単に確認できます。 これは、家を完全に所有している住宅所有者にとって簡単な答えです。彼らは100％の資本を持っています。 あなたがまだ住宅ローンを払っているなら、それはそれより少ないでしょう。

変動エクイティ基準

残念ながら、HECMの資格を得るために必要なエクイティの量については少しあいまいさがあります。 よくある経験則では、資格を得るには家に50％の資本が必要です。 ただし、米国 住宅都市開発省（HUD） その要件はあまり明確ではありません。

HUDによると、住宅所有者は住宅を完全に所有しているか、「かなりの金額」を支払っている必要があります。 その小刻みに動く部屋で、 エクイティは、借り手の年齢と財政的責任の記録を伴う、承認のための適格な規定のほんの一部です。 計量します。

これらの要因が利用可能な承認にどのように影響するかについて簡単にアクセスできるルーブリックはありませんが、FHA承認の貸し手は、アクセスできる金額を決定する際にそれらすべてを考慮します。 エクイティに関係なく、HUDは2022年に誰でも借りることができる金額を970,800ドルに制限します。

結論

特にリバースモーゲージに関心がある場合は、家に資本を置くことは、退職後の貴重な資産です。 リバースモーゲージは高齢者のみが利用できるため、かなりの公平性が構築されることが期待されます。 最近家を購入し、十分な資本が蓄積されていない場合は、 ホームエクイティクレジットライン（HELOC）、より良いかもしれません。