リバースモーゲージの収入要件
取り出して リバースモーゲージ 退職者が自分の 住宅資産 に向けて支払いをする必要はありません ホームエクイティローン また ホームエクイティクレジットライン（HELOC）. いくつかあります リバースモーゲージの資格を得るための要件、そして収入は重要な考慮事項です。 リバースモーゲージ会社は、収入と財源を使用して、住宅所有者が次のような特定のコストを満たす能力を評価します。 固定資産税 と維持します。
重要なポイント
- リバースモーゲージにより、住宅所有者は住宅から株式を引き出し、それを補助的な収入源として使用することができます。
- 連邦政府が支援するリバースモーゲージは、ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM）と呼ばれます。
- 年齢ガイドラインに加えて、住宅所有者はHECMの資格を得るために収入と財源の要件を満たさなければなりません。
- 雇用からの収入、障害者手当、社会保障手当など、さまざまな種類の収入を使用して、住宅所有者がリバースモーゲージ関連の費用を支払う能力を判断できます。
リバースモーゲージとは何ですか？誰がリバースモーゲージを取得できますか？
リバースモーゲージは、適格な住宅所有者が住宅担保を収入源に変えることを可能にする特別なタイプのローンです。 リバースモーゲージの取り決めでは、住宅所有者は、自己資本に対して一括払いまたは定期的な分割払いを行うか、信用枠を設定することができます。 これらの支払いは、リバースモーゲージ会社によって行われます。
住宅所有者の存続期間中、住宅を自分たちの家として使用している限り、リバースモーゲージの残高に対して何も支払う義務はありません。 主な住居. その間に利息と手数料が発生します。 住宅所有者が物件を売却したり、家を出たり、死亡した場合、残額は全額支払われます。
連邦政府が支援するリバースモーゲージ 米国住宅都市開発省（HUD） と呼ばれます ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM）. 62歳以上の住宅所有者が利用できます。
- 彼らの家を完全に所有するか、住宅ローンのほとんどを返済しました。
- 連邦債務を滞納していない。
- 主たる住居として家に住む。
- HUDが承認した消費者カウンセリングに参加してください。
HECMの申請者は、十分な財源があることを証明できなければなりません。 財産を含む特定の持ち家費用を支払うことができるようにするための収入および/または貯蓄の形態 税金、 住宅所有者保険, 住宅所有者協会（HOA）の料金 （該当する場合）、メンテナンス、修理、および維持。
HECMの借り手は、借り手が複数のユニットの1つに住んでいる限り、一戸建て住宅と集合住宅を含む適格な不動産に住んでいる必要があります。
リバースモーゲージの収入要件
住宅所有者がHECMを申請すると、「現金流量/残余所得分析。」 HUDによると、この分析の目的は「 彼または彼女の文書化された金銭的義務を彼または彼女の文書化された金銭的義務を満たすための抵当権者の能力 所得。"
HECMプログラムは、借り手からの収入を使用できます。 共同借り手、 と 適格な非借入配偶者 キャッシュフロー分析の計算用。 カウント可能な収入には、次のような課税対象と非課税対象の両方の収入源が含まれます。
- 賃金、給与、コミッション、およびヒント
- 自己雇用 所得
- 賃貸料所得
- 配当 と興味
- 信頼 所得
- 社会保障給付
- VA給付金の支払い
- 連邦政府職員の退職給付
- 鉄道退職プログラムのメリット
- 州政府の退職所得給付
- 特定の種類の障害および公的支援のメリット
- 養育費
- 軍事手当
- 連邦所得税が免除されるその他の所得
キャッシュフロー分析には、住宅所有者の負債と毎月の出金の評価も含まれます。 負債には、ローンの支払いやクレジットカードの支払いなどの義務が含まれます。
では、リバースモーゲージにはどのくらいの収入が必要ですか？ 答えはあなたが住んでいる場所によって異なります。 HUDは、家族の規模と地域ごとに十分な月収レベルの残余所得表を公開しています。
| 地域別の残余収入 | ||||
|---|---|---|---|---|
| ファミリーサイズ | 北東 | 中西部 | 南 | 西 |
| 1 | $540 | $529 | $529 | $589 |
| 二 | $906 | $886 | $886 | $998 |
| 三 | $946 | $927 | $927 | $1,031 |
| 4つ以上 | $1,066 | $1,041 | $1,041 | $1,160 |
出典：米国住宅都市開発省
リバースモーゲージ会社は、最低キャッシュフロー/残余所得分析ガイドラインを満たしていない借り手のために酌量すべき事情を考慮することができます。 たとえば、承認されたという通知を受け取った人 補足セキュリティ収入（SSI） 今後12か月以内に開始される給付は、その将来の収入をリバースモーゲージの承認に使用できる可能性があります。
リバースモーゲージの申請に賃貸収入を含める場合は、キャッシュフローの計算に含めるために、税金の収入を報告する必要があります。
リバースモーゲージの選択肢
リバースモーゲージの収入要件を満たしていない住宅所有者は、自分のエクイティに対して借り入れるための他のオプションを持っている可能性があります。 たとえば、代わりに住宅担保ローンやHELOCを取得できる場合があります。
オンラインの住宅担保ローンまたはHELOC計算機を使用して、住宅担保のどれだけを借りることができるかを見積もります。
どちらが良いですか、 ホームエクイティローンまたはHELOC? ホームエクイティローンでは、一時金を借りて、そのお金を実質的にあらゆる目的に使用できます。 借金の整理、家の修理、および医療費。 あなたの住宅担保ローンは 2番目の住宅ローン、そのまま 確保 家のそばにあるので、まだ家を全額返済していない場合は、2回の住宅ローンの支払いが可能かどうかを検討する必要があります。
ホームエクイティローンは通常固定金利ですが、HELOCは通常変動金利です。 HELOCの利点は、一時金を借りないことです。 代わりに、必要に応じて引き出せるクレジットラインを取得します。 これは、使用するクレジットラインの部分にのみ利息を支払うことを意味します。 期間中は、何も支払わないか、利息のみの支払いを行うことができます。 ドロー期間 通常の支払いが始まる前に。
リバースモーゲージの収入要件はありますか？
HECMを申請する場合は、一定の支払いを行うのに十分な収入と財源を示すことができる必要があります 住宅所有者保険、固定資産税、住宅所有者協会費、保守、修理、および 維持。 資格を得るために必要な収入額は、あなたの家がどこにあるかによって異なります。
リバースモーゲージの負債対収益の比率はどれくらいですか？
負債対収益の比率 あなたの収入の何パーセントが毎月債務返済に行くかを表します。 リバースモーゲージは承認の対象とは見なしませんが、貸し手はあなたがどれだけの負債を持っているかを調べます。
HECMを取得するための要件は何ですか？
HECMを取得するには、62歳以上で、家を完全に所有しているか、住宅ローンの大部分を返済している必要があります。 収入やその他の資産を含む十分な財源を持ち、HUDが承認した消費者カウンセリングに参加する必要があります。 また、税金や学生ローンなどの連邦債務を滞納することもできません。
結論
リバースモーゲージは万人向けではありません、しかし、資格を得るのに十分な収入があることを示すことができれば、それは退職後の補足収入の良い源を証明するかもしれません。 主な魅力は、家に住んでいる限り、リバースモーゲージを返済する必要がないことです。 ただし、家を良好な状態に保ち、適切に保険がかけられていることを確認し、固定資産税を支払う必要があります。 あなたが結婚しているなら、学ぶことが重要です リバースモーゲージのルールが配偶者にどのように影響するか. あなたの 子供 と 未婚のパートナー 影響を受ける可能性もあります。 そして、 居住規則 それを考慮する必要があります。
この方法でエクイティに対して借入を行うことに関心がある場合は、 最高のリバースモーゲージ会社を調査する 始めるのに良い場所です。