年次住宅ローン明細書の定義

年次住宅ローン明細書とは何ですか？

年次住宅ローン明細書は、 mortgagor 住宅ローンのサービサーによって。 ステートメントは通常、住宅ローンに支払われる利息、現在の住宅ローンの残高、現在の金利、ローンの期間、住宅ローンに残っている金額を示します 期間、貸し手が借り手に代わって支払ったエスクローされた税金および/または保険、貸し手の連絡先情報、および延滞または延滞がある場合は、 モーゲージ。

年次住宅ローン明細書の仕組み

年次住宅ローン明細書は、住宅ローンの貸し手によって作成されます。 これらの文書は年に一度編集され、借り手に送られます。 年次住宅ローン明細書の目的は、借り手に関連する重要な情報を提供することです。 ローン、口座での活動、および借り手が対象とするその他の金融債務に関する情報 責任者。 住宅ローンの明細書には、最後に発行された明細書の日付からの支払い履歴も含まれる場合があります。

住宅ローンの明細書は、定期的な明細書として毎月発行することも、要求に応じて借り手に提供することもできます。 声明で提供される情報は、借り手がローンに支払われた利子を差し引くことを望んでいる場合、納税申告書で正しい控除を受けるのに役立ちます。

年次住宅ローン明細書は、購入者にとって重要な開示文書です。 また、機密情報を含む重要な財務書類でもあります。 したがって、それらの正確性を検証し、安全に保管することが重要です。 たとえば、借り手は年次報告書を自分の記録と比較し、に関連する間違いや見落としを報告する必要があります。 明細書、未払い残高、または貸付機関への支払い履歴。これにより、修正された明細書を発行できるようになります。 必要。

借り手は住宅ローンの明細書を安全に保管する必要があり、貸し手との計算のいずれかの説明を要求する場合は、書面でそれらの説明を要求する必要があります。 現在、ほとんどの金融機関は、月次明細書やその他の口座とともに、年次住宅ローン明細書を作成しています。 情報と更新。顧客がオンラインで簡単にアクセスして印刷できるようにアクセスできます。 記録。

借り手はステートメントをすぐに確認して印刷できるため、これによりさらに便利になります。 利用可能であるため、この書類が郵送または経由で到着するのを待つ必要はありません。 Eメール。 住宅ローンの保有者は、オンラインで簡単に見つけることができる住宅ローン計算機を使用して、ステートメントに表示されている数字を再確認できます。

年次住宅ローン明細書の構成要素

米国では、年次住宅ローン明細書は、年末明細書または住宅ローン利息明細書とも呼ばれます。 とも呼ばれます フォーム1098.

内国歳入庁（IRS）は、貸し手または他の企業が年次住宅ローンを送ることを要求します 特定のカレンダーの間に少なくとも600ドルの利息を支払った個人または団体への声明 年。 住宅ローンの場合、このフォームには、支払われた住宅ローンの利息とローンに関連するポイントが一覧表示されます。 借り手が関連するものを請求したい場合は、このフォームが必要です 税額控除 彼らが権利を与えられるかもしれない。 納税者は、会計士または税務作成者に相談するか、IRSガイドラインを確認する必要があります。 彼らが支払った利子が控除可能かどうか、もしそうなら、この情報を彼らの税金に記載する方法を調べてください 戻る。

では、フォーム1098には何が含まれていますか？

以下を含む、住宅ローンに関する重要な詳細：

• 貸し手の名前と住所
• 貸し手の納税者番号
• 借り手の名前と住所
• 借り手の納税者番号
• 住宅ローンを確保している物件の数
• 借り手がその年に支払った住宅ローンの利息
• 優れた住宅ローン元本
• 住宅ローンの組成日
• 過払い利息の払い戻し
• 住宅ローン保険料
• 住宅購入時に支払われるポイント
• 住宅ローンの取得日

税金から住宅ローンの利子を差し引く予定の場合は、このフォームが必要になります。 また、住宅ローンの利子税のメリットを最大化するために、申告書を提出するときに情報を正しく入力していることを確認することが重要です。

年次住宅ローン明細書の例

最近住宅を購入した場合は、住宅ローンの年次報告書がどのように表示されるかをまだよく理解していない可能性があります。 納税申告シーズンに入るときは、フォーム1098に注意することが重要です。 住宅ローン会社が関連情報を追加する前のこのフォームは次のようになります。

よくある質問