VantageScoreを使用する住宅ローンの貸し手を見つける方法

家を買うことは人の人生のエキサイティングな部分になることができます。 それは達成感を表しており、誰かが人生で行うことができる最大の投資の1つでもあります。 しかし、それは非常に恐ろしいプロセスになる可能性もあります。これは、多くの場合、長くて引き出されたプロセスになる可能性があるためです。 人々が持っている不安のいくつかは、彼らが住宅ローンの資格を得るかどうかです。

限られた限られた将来の住宅購入者 信用履歴 または過去の信用のスリップアップは、住宅ローンを取得するための貸し手を見つけるのが難しいことに直面する可能性があります。 貸し手は、定期的なクレジットの使用と期限内の支払いの実績を必要とする、強力なFICOスコアを欠く借り手を承認するリスクを冒すことを望まないことがよくあります。 そのような借り手にとって幸いなことに、VantageScoreとして知られる信用力を測定する新しい方法がFICOと競争するために出現しました。 次のヒントにより、住宅購入者はVantageScoreを使用する住宅ローンの貸し手を特定できます。

VantageScoreとは何ですか？

VantageScore は、FICOスコアの代替として2006年に作成された消費者信用格付けスコアです。 ヴァンテージは3つの異なるによって開発されました 信用格付け 代理店：Equifax、Experian、およびTransUnion。 FICOとは異なる方法を使用すると、スコアを確立するために必要な信用履歴が少なくなり、 有料のコレクションや遅延クレジットカードなど、特定の種類の蔑称的な情報を許容する 支払い。

仕組みは次のとおりです。 VantageScoreは、消費者信用ファイルから3つの機関から提供された情報を使用します。 以下は、消費者のVantageScoreを決定するためにコンパイルされたデータのリストです。影響力の大きいものから小さいものの順にランク付けされています。

• 支払歴
• クレジットの種類とアカウントの年齢
• パーセンテージによるクレジット制限の使用
• 総残高と負債
• 信用照会
• 利用可能なクレジット

スコアは元々501から990の範囲で、スコアが低いほど高いと見なされていました。 危険. 逆に、スコアが高いほどリスクは低いと見なされます。 新しいVantageScore3.0の範囲は300から850です。

VantageScore対。 FICOスコア

FICOスコア は、消費者の信用度を判断するために貸し手が使用する最も広く使用されているスコアです。 これは、より多くの機関が他のスコアリングモデルよりもFICOを使用して、誰かがローン、住宅ローン、またはその他のクレジット商品を取得する必要があるかどうかを判断することを意味します。 ほとんどの貸し手は、クレジットを進める前に、消費者が最小FICOスコアを満たすことを要求します。

VantageScoreと同様に、FICOは、消費者のクレジットファイルに基づく要素の組み合わせを使用してスコアを決定します。 これらには、最も影響力のあるものから最も影響力の少ないものまでが含まれます。

• 支払歴
• 各アカウントに支払うべき金額
• 信用履歴の長さ
• 新しい 消費者信用ファイル オープン
• クレジットの混合

FICOは300から850の間のスコアを生成します。 580を下回るスコアは、不良と見なされます。 580から669の間のスコアは公正であると見なされ、670から739の間のスコアは良好であると見なされます。 740から799までのスコアはとても良いです。 800を超えるものはすべて例外と見なされます。

署名する前に尋ねる

調べるための最良の方法は、貸し手がどの種類のスコアリングモデルを使用しているかを尋ねることです。 VantageScoreによって提供された数値に基づいて、あなたが見つける可能性が高いです 債権者 モデルを使用する人。 VantageScoreによると、2,200以上の貸し手が、米国最大の銀行のいくつかを含むスコアリングモデルを使用しています。

VantageScoreは、金融業界全体の主要なプラットフォームのいくつかに組み込まれています。 これは、消費者金融保護局（CFPB）および全国住宅ローンライセンスシステムおよびレジストリに組み込まれている唯一のスコアリングモデルです。

卵を1つのバスケットに入れないでください

外出する前に、いくつかのことを覚えておいてください 貸し手 FICOを完全に放棄しました。 ほとんどの場合、特に信用問題のある借り手には、両方を組み合わせて使用​​します。 これが、消費者がローン申請書に署名し、クレジットが引き出されることに同意する前に、貸し手が使用するスコアリングモデルを理解することが重要である理由です。 ヒットを上陸させる方法として無計画にローン申請書を提出すると、過度の結果になる可能性があります 信用照会、これはさらにクレジットスコアを下げる可能性があります。

の一部 ローンオフィサー 仕事は、申請者を承認するための雇用主の基準を理解することです。 これには、使用されているクレジットモデルと、それらが相互にどのように重み付けされているかを知ることが含まれます。 VantageScoreによるスコアリングを希望する借り手は、事前に融資担当者からこの情報を収集する必要があります。