今日の住宅ローンのレートとトレンド

30年住宅ローンの金利は、過去2日間で4分の1パーセントポイント上昇し、主力の平均を6％の領域に戻し、6月中旬以来の最高水準に戻りました。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	購入	借り換え
30年固定	6.09%	6.55%
FHA30年固定	6.31%	6.55%
ジャンボ30年固定	5.19%	5.28%
15年固定	5.18%	5.38%
5/1 ARM	4.55%	4.80%

今日の全国住宅ローン金利平均

30年平均はさらに上昇し、水曜日の大きなジャンプにさらに4ベーシスポイントを追加し、木曜日に6.09％で終了しました。 6月21日以来の30年間の平均で最高レベルです。 約1か月前、30年の金利は14年のピーク平均で6.38％を記録しました。

15年ローンの金利は木曜日に急上昇し、過去2日間でほぼ4分の1パーセントポイント上昇しました。 10ベーシスポイントを追加すると、木曜日の15年間の平均は5.18％に達しました。 30年ローンと同様に、15年金利は2008年6月中旬の5.41％以来の最高水準を記録しました。

ストーリーは、木曜日に12ベーシスポイント上昇し、2日間で4分の1ポイント上昇したジャンボ30年金利と同様でした。 現在、平均は5.19％です。

昨年夏の大幅な金利下落の後、住宅ローン金利は急騰し、30年平均は6月中旬にピークに達し、2021年8月の最低値である2.89％を3.49パーセント上回りました。

一方、6月中旬には、15年とジャンボ30年の平均が、2021年の夏の谷よりもそれぞれ3.21パーセントポイントと2.38パーセントポイント高くなりました。

借り換えの料金も過去2日間で劇的に上昇しました。 木曜日には、30年とジャンボの30年のrefiレートがそれぞれ13ベーシスポイント上昇し、15年のrefi平均は7ポイント上昇しました。 固定金利ローンで借り換える費用は、現在、新規購入ローンよりも8〜46ポイント高くなっています。

貸し手のベストレートの全国平均-新規購入
ローンの種類	新規購入	毎日の変化
30年固定	6.09%	+0.04
FHA30年固定	6.31%	+0.06
VA30年固定	6.25%	-0.08
ジャンボ30年固定	5.19%	+0.12
20年固定	5.78%	+0.05
15年固定	5.18%	+0.10
ジャンボ15年固定	5.07%	変化なし
10年固定	5.15%	+0.08
10/1 ARM	4.98%	-0.03
10/6 ARM	6.00%	+0.02
7/1 ARM	4.86%	-0.01
ジャンボ7/1ARM	4.52%	-0.02
7/6 ARM	5.88%	-0.03
ジャンボ7/6ARM	4.87%	変化なし
5/1 ARM	4.55%	-0.03
ジャンボ5/1ARM	4.32%	-0.07
5/6 ARM	5.81%	+0.02
ジャンボ5/6ARM	4.73%	変化なし

貸し手のベストレートの全国平均-借り換え
ローンの種類	借り換え	毎日の変化
30年固定	6.55%	+0.13
FHA30年固定	6.55%	-0.01
VA30年固定	6.52%	-0.04
ジャンボ30年固定	5.28%	+0.13
20年固定	6.29%	+0.09
15年固定	5.38%	+0.07
ジャンボ15年固定	5.15%	-0.01
10年固定	5.41%	+0.09
10/1 ARM	5.30%	-0.05
10/6 ARM	6.17%	-0.04
7/1 ARM	5.16%	-0.01
ジャンボ7/1ARM	4.55%	変化なし
7/6 ARM	6.04%	-0.02
ジャンボ7/6ARM	5.04%	変化なし
5/1 ARM	4.80%	-0.03
ジャンボ5/1ARM	4.55%	変化なし
5/6 ARM	6.01%	+0.03
ジャンボ5/6ARM	4.81%	変化なし

私たちのさまざまなローンシナリオの毎月の支払いを計算します 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、オリジネーションが発生する州によって異なります。 住宅ローンの利率は、クレジットスコア、平均住宅ローン期間、規模の州レベルの変動、および個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略の影響を受ける可能性があります。

これらのレートは、200を超えるトップレンダーから直接調査されています。

住宅ローンの利率が上昇または下降する原因は何ですか？

住宅ローン金利は、10年物国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済と業界の要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が支援する住宅ローンへの資金提供に関連している場合。 貸し手間およびローンの種類を超えた競争。 変動は一度にこれらの数によって引き起こされる可能性があるため、一般に、変化を1つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、今年のほとんどの期間、住宅ローン市場は比較的低く抑えられています。 特に、連邦準備制度は、パンデミックの経済的圧力に応えて数十億ドルの債券を購入しており、それを続けています。 この債券購入政策（そしてより公表されたフェデラルファンド金利ではない）は住宅ローン金利に大きな影響を及ぼします。

5月4日、FRBは6月1日からバランスシートの縮小を開始すると発表しました。 ほぼ同じ大幅な削減が6月、7月、8月に発生し、9月から2倍になります。 これは、11月に始まったいわゆるテーパーと呼ばれる、毎月の新規債券購入を減らすという既存の動きに加えて行われます。

連邦公開市場委員会（FOMC）と呼ばれるFRBの金利および政策委員会は、6〜8週間ごとに開催されます。 彼らの次の予定された会議は7月26-27日に行われます。

方法論

上記の全国平均は、200を超える国のトップ貸し手が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80％で、FICOクレジットスコアが700〜760の範囲の申請者。 結果のレートは、広告されたティーザーレートとは異なる場合がある、資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに顧客が期待するものを表しています。

州の最高レートのマップでは、80％LTVの同じパラメーターと700〜760のクレジットスコアを想定して、その州で調査対象の貸し手が現在提供している最低レートがリストされています。