30年住宅ローン金利、7月最低水準に低下

水曜日には30年住宅ローン平均金利が4日連続で下落し、先週起きた急上昇分はすべて帳消しとなった。 金利も、ジャンボ 5/6 ARM の安定した平均を除き、ほぼすべてのローン タイプで低下しました。

もちろん、 最適な住宅ローンの選択肢を探し回る は常に賢明であるため、市場にある住宅ローンの種類に関係なく、定期的に金利を比較するようにしてください。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	新規購入	借り換え
30年固定	7.30%	7.67%
FHA 30 年固定	7.15%	7.46%
ジャンボ 30 年固定	6.52%	6.52%
15年固定	6.72%	6.94%
5/6アーム	7.23%	7.37%

現在の全国住宅ローン金利の平均

３０年固定住宅ローン金利の下落は水曜日４日目まで続き、さらに１４ベーシスポイント下落して７．３０％で止まった。 これは、20年ぶりの高値と推定される先週木曜日の平均7.70％から40ベーシスポイント低下したことになる。 主力平均は現在、7月3日に記録された今月の最低点と一致しています。

１５年ローンの金利はさらに若干低下し、１７ベーシスポイント差し引かれた。 これにより、15年平均は6.72％に低下し、6月28日以来の低水準となった。 また、推定15年ぶりの高値だった先週木曜日の最高値7.11％も著しく下回っている。

ジャンボ３０年金利は過去３日間横ばいであった後、１３ベーシスポイント低下して６．５２％となった。 平均は7月6日に初めて6.65％に達し、少なくとも2009年以来、ジャンボの30年間で最高と推定される数値を記録した。

水曜日の借り換え金利もほぼ全面的に低下し、30年の借り換え平均は22％低下した。 ベーシスポイントは上昇し、15年リファイ平均は16ポイント下落し、ジャンボ30年リファイレートは8分の1に低下した。 点。 最小限ではありますが、7/6 ARM refi 平均のみが上昇しました。 水曜日の３０年の新規購入金利と借り換え金利の差は３７ベーシスポイントだった。

2021年8月の歴史的な金利急落後、住宅ローン金利は2022年上半期に急上昇した。 30年平均は2022年6月までに6.38％に上昇し、わずか10カ月前の2.89％の2倍以上となった。 その後、2022 年 9 月と 10 月には夏のピークを上回るさらに劇的な上昇が見られ、最終的に 30 年間の平均はさらに 1.2 パーセントポイント上昇し、20 年ぶりの高値を記録しました。

最近の5月の30年金利のピークにより平均はさらに高くなり、10月の最高水準を7ベーシスポイント上回った。 しかし、先週の急騰により基準は5ベーシスポイント上昇した。 しかし、日次金利平均は2009年以前に公表されていないため、今週見た金利よりも高い30年金利を見つけるにはどのくらい遡らなければならないかを正確に特定するのは難しい。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
ローンの種類	新規購入率	日々の変化
30年固定	7.30%	-0.14
FHA 30 年固定	7.15%	-0.22
VA 30 年固定	7.12%	-0.13
ジャンボ 30 年固定	6.52%	-0.13
20年固定	7.18%	-0.18
15年固定	6.72%	-0.17
FHA 15 年固定	7.05%	-0.24
ジャンボ 15 年固定	6.52%	-0.13
10年固定	6.62%	-0.32
10/6 アーム	7.40%	-0.21
7/6 アーム	7.33%	-0.08
ジャンボ 7/6 ARM	6.46%	-0.12
5/6アーム	7.23%	-0.06
ジャンボ 5/6 ARM	6.56%	変化なし

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え金利	日々の変化
30年固定	7.67%	-0.22
FHA 30 年固定	7.46%	-0.23
VA 30 年固定	7.65%	-0.08
ジャンボ 30 年固定	6.52%	-0.13
20年固定	7.53%	-0.12
15年固定	6.94%	-0.16
FHA 15 年固定	7.12%	-0.24
ジャンボ 15 年固定	6.52%	-0.13
10年固定	6.95%	-0.12
10/6 アーム	7.69%	-0.11
7/6 アーム	7.55%	+0.03
ジャンボ 7/6 ARM	6.56%	-0.12
5/6アーム	7.37%	-0.10
ジャンボ 5/6 ARM	6.56%	変化なし

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、10年国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が担保する住宅ローンの資金調達に関連する政策。 と間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ. 変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。

の フェデラルファンド金利FRBの金利・政策委員会である連邦公開市場委員会（FOMC）によって6～8週間ごとに設定されるこの金利も、住宅ローン金利に影響を与える可能性がある。 ただし、住宅ローン金利を直接動かすわけではなく、実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

6月14日に閉幕した最新​​の会合では、FRBは利上げを一時停止し、フェデラルファンド金利を現在のレンジの5.00～5.25％に据え置いた。 FRBが基準金利を引き上げなかった会合は過去15カ月で初めてだった。 FRBが最終会合でさらに4分の1ポイント利上げすると広く予想されている ただし金融市場は現在、これが今年最後の利上げになると見込んでいる。

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。