収入証明なしで個人ローンを受ける方法

個人ローンは予期せぬ出費が生じたときに便利ですが、貸し手は通常、信用度が高く安定した収入のある借り手を探します。 あなたが働いていない場合、最近解雇された場合、または最近自分で働き始めた場合、収入証明なしで個人ローンを見つけるのは難しい場合があります。

収入証明書を必要としないローンオプションもありますが、リスクと費用がかかる可能性があります。 無収入ローンを利用する前に、代替の資金調達オプションをすべて検討してください。

収入確認不要の個人ローンとは何ですか?

従来の個人向けローンは、 安全でない、つまり担保がないことを意味します。 代わりに、貸し手はあなたの収入と信用度に基づいてローンを承認するかどうかを決定します。 貸し手の信用度や収入の要件を満たさない場合、ローンを受ける資格はありません。

ただし、金融機関によっては収入確認不要で融資を行っているところもあります。 これらのローンは、優れた信用のためのローン、担保付きローン、質屋ローンの 3 つの主要なカテゴリに分類される傾向があります。

優れた信用のための個人ローン

あなたが非常に良いまたは優れた信用を持っている場合、つまり、 クレジットスコア 740 ～ 850 ドル — 安定した収入がない場合でも、個人ローンの資格を得ることができる場合があります。 一部の金融業者、例えば アップグレード と ユニバーサルクレジット、最低収入要件がないため、信用力に基づいてローンを受けることが可能です。

担保ローン

無担保の個人向けローンとは異なり、有担保ローンでは次のことが必要です。 担保. ローンを担保するには、不動産、お金、またはその他の資産を提供する必要があります。 あなたが支払いを守れない場合、貸し手はあなたに貸したお金を取り戻すために担保を売却することができます。

収入証明なしの個人ローンを探している人にとって、最も可能性の高い選択肢は次のとおりです。 車の権利ローン. 車の所有権ローンでは、貸し手はあなたの雇用ではなく、あなたの車の価値を重視します。 自動車所有権ローンは期間が短く、融資限度額も低い傾向がありますが、窮地に陥っていてすぐにお金が必要な場合には選択肢になります。 ただし注意してください。ローンを返済できない場合、車の所有権を失うリスクがあります。

質屋ローン

緊急事態が発生し、すぐに現金が必要な場合は、しばらくの間、なくても生活できる身の回り品を地元の店で質入れするという選択肢もあります。 質屋. 質入れはローンのように機能します。 ローンはあなたの財産によって担保されています。 ただし、質屋ローンは、ローンが返済されるか期間が終了するまで質屋が商品を物理的に所有するため、他の担保付きローンとは仕組みが異なります。 ローンが期限までに返済されない場合、質屋は投資を回収するために商品を売却することができます。

質屋は厳しく規制されており、営業する州によって融資の上限と金利の上限が定められています。 例えば：

• アラスカ: アラスカの質屋は 750 ドル以下の取引に制限されており、請求できる利息と手数料の最大額は 30 日ごとの融資額の 20% です。
• フロリダ: フロリダ州では、質屋は質取引の 30 日間ごとに、融資額の 25% を超える金利またはサービス料を請求することはできません。
• ネバダ州: ネバダ州の質屋では、最初の 5 ドルの手数料で月あたり 13% を超える利息を請求することはできません。

質屋は顧客の信用報告書を調べず、収入証明も必要ないため、失業者や失業者にとっては魅力的な選択肢となります。 銀行口座がない. ただし、通常、非常に高い金利と保管料などの追加料金がかかるため、あまり良い選択肢ではありません。

収入確認なしでローンを組む方法

収入確認なしでローンを組むには、次の手順に従います。

1. すべての収入源を考慮してください。 あなたが失業している場合、個人ローンの資格を得るのに役立つ他の収入源があるかもしれません。 社会保障給付金、副業、慰謝料、労災補償金の支払いはすべて、ローン申請書の収入として含めることができます。
2. あなたの信用を確認してください: たとえ収入がなくても、信用スコアが高ければ貸し手にとって魅力的になる可能性があります。 信用スコアを確認する で信用報告書を確認してください AnnualCreditReport.com.
3. オプションを比較します。 次に、利用可能なオプションを確認します。 強い信用履歴がある場合は、資格がある可能性があります 無担保個人ローン. そうでない場合は、車の所有権のローンまたは質屋のローンに限定される可能性があります。
4. ドキュメントを収集します。 担保ローンまたは質屋ローンを申し込む場合は、運転免許証、車の所有権、所有権証明などの書類を提出する必要があります。
5. ローン申請書を提出します: 無担保個人ローンはオンラインでお申し込みいただけます。 ただし、収入証明のない他の種類のローンの場合は、直接金融業者を訪問して申請書に記入して提出する必要がある場合があります。

収入確認不要または低収入が必要な最高のローン

貸し手	必要な最低年収	融資額	融資条件
アップグレード	検証なし	$1,000–$50,000	24 ～ 84 か月
ユニバーサルクレジット	検証なし	$1,000–$50,000	36 ～ 60 か月
最高の卵	$3,500	$2,000–$50,000	36 ～ 60 か月
ハッピーマネー	月収の300％を銀行口座に入金	$5,000–$40,000	24 ～ 60 か月
シティバンク	$10,500	$2,000–$50,000	12～60か月
成り上がり者	$12,000	$1,000–$50,000	36 ～ 84 か月
アバント	$14,400	$2,000–$35,000	12～60か月

無収入ローンの長所と短所

長所

• 現金への素早いアクセス: 車の所有権や質屋のローンなどの無収入ローンでは、その場で現金が一括で得られるため、必要なお金をすぐに得ることができます。
• 場合によってはクレジットは必要ありません: これらのローンでは、あなたの信用履歴や信用スコアが考慮されない場合があります。 信用度が低くてもお金を借りる またはまだ信用プロフィールを確立していない場合。

短所

• 高い料金: ローンの種類と選択した金融業者によっては、高額な金利と手数料を支払うことが予想されます。 たとえば、一般的な自動車所有権ローンの金利と手数料は、 年率 (APR) 約300%。
• 短い返済期間: 従来の個人ローンは数年かけて返済できますが、無収入ローンは返済期間がはるかに短い傾向があります。 車の所有権のローンと質屋のローンは、通常 30 日以内に返済されます。
• 借金の連鎖を引き起こす可能性があります。 収入証明を必要としないローンは返済期間が非常に短いため、多くの借り手はその借金を新たなローンに繰り越さなければならず、借金の循環につながっています。

低収入または無収入のための代替資金源

収入確認を必要としないローンは、返済期間が短く、金利や手数料が高くなる傾向があるため、最後の手段としてのみ使用する必要があります。 そうした形態の借金に頼る前に、次のような代替案を検討してください。

連帯融資

貸し手の収入要件を満たしていない場合でも、信用力があれば従来の無担保個人ローンの利用資格が得られる場合があります。 連帯署名者 あなたと一緒に申請してください。 連帯保証人は通常、信用度が高く、信頼できる収入源を持つ親戚や友人です。 ローンに連帯署名することで保証人として機能し、滞納した場合には支払いの責任を負います。

連帯保証人を追加すると、貸し手は連帯保証人の収入や信用度も考慮するため、融資を受ける可能性が高まります。 と 連署した個人ローン 他で借りるよりも低金利でより多くのお金を借りることができるかもしれません。 (共同借用は共同署名と似ています。 と 共同借入ローン、各借り手は最初から借金に対して責任があります。）

信用組合緊急融資

いくつかの 信用組合（信用金庫 低所得者向けに特別に設計された緊急融資を用意しています。 お近くの信用組合を見つけるには、 全国信用組合管理局ロケーター ツール.

非営利団体からの融資と助成金

多くの非営利団体は、失業者または低所得者向けの補助金や融資プログラムを用意しています。 例えば：

• ユダヤ人フリーローン協会 (JFLA): JFLAを通じて、借り手は医療費、家賃、住宅ローンの支払い、光熱費、交通費をカバーするために無利子の緊急融資を利用することができます。
• オハイオ州北東部の HFLA: オハイオ州北東部の HFLA は、葬儀費用や車の修理などの予期せぬ出費をカバーするために無利子ローンを提供しています。
• ささやかなニーズ: Modest Needs は、予期せぬ緊急出費に備えて、ローンではなく助成金を発行しています。

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