現在の 5% という貯蓄率が 2007 年以来最高である理由
パンデミック、インフレ、そして金利を約16年ぶりの高水準に押し上げたFRBに感謝してもいいでしょう
私たちは、推奨されるすべての製品とサービスを独自に評価します。 当社が提供するリンクをクリックすると、当社は報酬を受け取る場合があります。 もっと詳しく知る.
銀行に現金を預けている人にとって、2023 年は絶好の年になりそうです。 そしてまだ半年以上も時間があります。
貯蓄、短期金融市場、譲渡性預金（CD）口座の金利は著しく上昇しました。 15か月前に始まった急速な上昇により、これまでのところ利回りはほぼ16年ぶりの高水準に達している 年。 数十の節約オプション 今なら5.00%以上お支払い.
しかし、どうやってここにたどり着いたのでしょうか？ そしてなぜ今？
重要なポイント
- パンデミックによって引き起こされた数十年ぶりの高インフレに対抗するため、FRBはフェデラルファンド金利を約16年ぶりの最高水準に引き上げた。
- 普通預金口座、マネーマーケット口座、CD 口座で得られる金利は、フェデラル ファンド レートの影響を直接受けます。 金利が上昇すると銀行預金金利も上昇し、その逆も同様です。
- 最高のリターン 高利回りの普通預金口座, マネーマーケット口座、 と CD 今なら 5.00% 以上お支払いいただけます。
- 最後にフェデラル・ファンド金利がこれほど高かったのは、2007年から2008年の金融危機直前の2007年9月だった。 これは、同じくインフレ抑制を目的とした2004年から2006年のFRB利上げキャンペーンの結果であった。
- FRBは今週の会合で金利を当面据え置いたが、年内さらに2回の小幅利上げを実施する見通しを示した。
貯蓄金利に関して言えば、すべてはFRBの問題です
銀行や信用組合が顧客の現金預金に対していくら支払うかを考えるとき、重要なのは 連邦準備金. もっと具体的に言えば、フェデラル・ファンド金利です。
の フェデラルファンド金利 銀行が翌日物ローンに対して支払わなければならない金額です。 フェデラル・ファンド金利が高いということは、銀行にとってFRBからの資金が高価であることを意味し、代わりに消費者から必要な現金を調達するほうが費用対効果が高くなります。 彼らは魅力的な金利で預金を呼び込むことでこれを実現します。
逆に、フェデラル・ファンド金利が低い場合は、フェデラル・ファンドのキャッシュが安いことを意味し、銀行が消費者預金を獲得しようとするインセンティブがほとんどないことになる。
現在、フェデラルファンド金利は２００７年９月以来の最高水準となっている。 その結果、普通預金口座、短期金融市場口座、CD口座の金利も16年ぶりの高値まで急上昇した。
当社は全国で利用可能な最高の預金金利を毎日追跡しており、現在、当社のランキングでは 5.00% 以上の金利を支払う数多くのオプションを見つけることができます。 最高の高利回り普通預金口座、 最高のマネーマーケット口座、 そしてその CD のベストレート.
FRB金利が現在非常に高い理由
FRBの金利設定委員会は6～8週間ごとに会合を開き、経済の現状と今後の方向性について議論する。 FRBにとって特に関心があるのはインフレ率と失業率であり、これらのいずれかがFRBが経済にとって健全であると考える水準にない場合、FRBは行動を起こす。 もしも インフレーション たとえば、インフレが過熱しすぎているため、FRBはインフレを制御する手段としてフェデラル・ファンド金利を引き上げる予定です。
まさにそれが2022年と2023年に起こったことだ。 パンデミックと、パンデミックが引き起こした消費者やサプライチェーンのさまざまな混乱をきっかけにインフレが急上昇し、最終的に昨年6月には40年ぶりの高水準に達した。 FRBが望む2％という目標インフレ率ではなく、2022年6月の測定値は驚くべき9.1％だった。
FRBの解毒剤は2022年3月に開始された積極的な利上げキャンペーンであり、フェデラルファンド金利を著しく急速に引き上げ、2022年には4.25％、2023年にはこれまでにさらに0.75％を追加した。
FRBが最後に金利をこれほど高く押し上げたのはいつですか?
これまでのところ、現在のフェデラル・ファンド金利は、2007年から2008年の金融危機前にFRBが実施した最高金利をわずかに下回る水準にある。 現在の利上げキャンペーンと同様に、FRBは3％を超え始めたインフレに対応して2004年に利上げを開始した。 FRBは2006年までフェデラル・ファンド金利をゆっくりと着実に引き上げ、その後2007年9月まで5.25％に据え置いた。
しかしその後、 大不況、消費者と経済への経済的ダメージを最小限に抑えるために、連邦準備制度は2008年12月に金利を0％まで引き下げました。 その後、驚くべきことに、フェデラル・ファンド金利がゼロに近い状態が7年間続いたため、消費者が貯蓄で得られる金利は低下しました。
2020年3月にパンデミックが発生したとき、FRBは財政破綻を防ぐために金利を再び大幅にゼロに引き下げ、2022年3月まで金利を据え置いた。 全体として、過去 15 年間のうち 9 年間は、貯蓄者の収益がひどいという特徴がありました。
金利はさらに上昇するでしょうか?
現在のインフレ傾向は頑固であることが判明しており、進展はあるものの、今週発表された最新の報告書では5月のインフレ率が4％となっている。 この水準は依然２％の目標水準を大きく上回っているため、ＦＲＢはまだやるべきことが残っている可能性が高いことを示唆している。
FRBは今週の会合で、11回の会合で初めて金利を当面据え置くことを選択した。 しかし会合後の報告書では、大多数のFRBメンバーが年内あと2回の利上げを実施すると予想していることが示された。 それが実現すれば、フェデラルファンド金利はさらに50ベーシスポイント引き上げられる可能性が高く、5.50％となると、2006年から2007年のピークのフェデラルファンド金利を上回ることになる。
FRBによるさらなる利上げが実現すれば、それは貯蓄金利のさらなる改善につながるだろう。 短期金融市場、そして CD 口座も同様です。つまり、今日の記録的な金利が、世界にとって幸せな道の終わりではない可能性があります。 節約者。
料金徴収方法の開示
Investopedia は毎営業日、資金を提供する 200 以上の銀行や信用組合の金利データを追跡しています。 全国の顧客に市場、普通預金口座、CD を提供し、最高額の日次ランキングを決定します。 アカウント。 私たちのリストに登録するには、その教育機関が連邦政府の保険に加入している必要があります (FDIC 銀行にとって、 NCUA 信用組合の場合)、アカウントの最低初回入金額は 25,000 ドルを超えてはなりません。
銀行は少なくとも 40 州で利用できる必要があります。 また、一部の信用組合では、他の資格を満たさない場合、会員になるために特定の慈善団体または団体に寄付することを求めています。 基準 (例: 特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事に就いていない) に基づいて、寄付要件が 40 ドルまたは 40 ドルである信用組合は除外されます。 もっと。 ベストレートの選択方法について詳しくは、 私たちの方法論全体を読む.