ベスト CD レートと S&P 500 のリターン: 今はどちらが良いですか?
トップクラスの CD の料金は、過去 15 年間で見たよりも高くなっています。 彼らはS&P 500のリターンに匹敵することができるでしょうか?
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最高金利は、 譲渡性預金 (CD) 2022年3月に始まった連邦準備理事会の積極的な利上げキャンペーンのおかげで、今日の金利は15年間で最高となっている。
の 最も高額なCD 現在、3 か月から 3 年の期間の中で 5% を超える金利が適用されています。 これはわずか 1 年前の金利に比べれば大幅な改善かもしれないが、最も高収入の CD であっても、過去 10 年間の年間平均リターンが 10.39% である S&P 500 を上回る可能性は低い。
現在、最高の CD は記録的な金利を払っていますが、S&P 500 の年初来トータルリターン (YTD) には達していません。 2023年6月15日の市場終了時点で、S&P500のリターンは15.7％となっている。
最も高額な CD と S&P 500 を比較する方法
銀行と信用組合は、主に以下に基づいて CD の金利を設定します。 フェデラルファンド金利、これは連邦準備制度によって年に数回設定されます。 FRBがフェデラルファンド金利を2022年初めの0％近くから5～5.25％に引き上げたことに伴い、CDや他の多くの金融商品の金利も急騰した。
| 期間の長さ別の CD のベストレート | ||
|---|---|---|
| 口座の種類 | 本日の全国トップレート | FDIC 全国平均 |
| 3か月CD | 5.16% APY | 0.62% |
| 6か月CD | 5.65% APY | 1.19% |
| 1年間のCD | 5.50% APY | 1.59% |
| 2年CD | 5.25% APY | 1.45% |
| 3 年間の CD | 5.13% APY | 1.36% |
| 5年CD | 4.77% APY | 1.37% |
現在、最も高額な CD の価格は、同様の期間の CD の全国平均よりも数倍高くなっています。 しかし、S&P 500指数には依然として大きく及ばず、S&P 500指数は今年これまでに15%以上上昇しており、 大型株 アップルのようなハイテク株（AAPL)、マイクロソフト (MSFT）、アマゾン（AMZN）、 アルファベット （グーグ; グーグル)、テスラ(TSLA)、NVIDIA (NVDA).
S&P 500 の価値の 26% を占めるこれら 6 社は、S&P 500 指数に対して多大な影響力を持っています。 時価総額加重インデックス 彼らは今年のラリーの主なドライバーでした。 これらの銘柄が今年も上昇し続ければ、S&P 500を上回るCDは存在しないだろう。 しかし、指数の集中はリスクでもある。 FRBが着実に利上げを進めていた昨年のように、これらのハイテク株が低迷すれば、指数の重しとなり、最良のCDをアンダーパフォームする可能性がある。
CD または S&P 500 の選択
最も収益の高い CD のレートを S&P 500 の年初来リターンと比較すると、それが簡単な選択のように思えるかもしれません。 株式市場は過去5カ月で最高金利の約3倍に戻った CD。 しかし、株式市場は予測不可能であることで知られています。 株式投資はすべてギャンブルですが、CD の収益はほぼ確実に得られます。 連邦預金保険公社 (FDIC) 保険。
CD レートはデポジット期間中固定されており、支払いはスケジュールに従って行われ、CD の価値は最大で 250,000 ドル（元本および未払い利息をすべて含む）は、銀行またはクレジットカードの場合に備えて FDIC によって保証されます。 組合のデフォルト。
FRBの将来の金融政策の見通しを考慮すると、CD金利が上昇する可能性もある。 連邦公開市場委員会（FOMC）参加者（FRBの政策立案者）の半数は、今年のフェデラルファンド金利は5.5～5.75％に上昇すると考えており、これは現在の金利から50ベーシスポイントの上昇を意味している。
つまり、一定期間貯蓄しても構わない貯蓄のある投資家は、今年の残りを活用できる可能性があるということだ 今日の歴史的に高い CD レート、FRBが利下げを開始した後に高い収益が保証されます。
一方で、CDには株式市場と比べてデメリットもあります。 ほとんどの CD では、期間終了前に資金を引き出すと違約金がかかります。 S&P 500 は流動性が高いため、気まぐれに指数を売買してもペナルティやコストはかかりません。
料金徴収方法の開示
Investopedia は毎営業日、200 以上の銀行や信用組合の金利データを追跡しています。 CD を全国の顧客に提供し、各主要分野で最高額の証明書の毎日のランキングを決定します。 学期。 私たちのリストに登録するには、その教育機関が連邦政府の保険に加入している必要があります (FDIC 銀行にとって、 NCUA 信用組合の場合)、CD の最低初回入金額は 25,000 ドルを超えてはなりません。
銀行は少なくとも 40 州で利用できる必要があります。 また、一部の信用組合では、他の資格を満たさない場合、会員になるために特定の慈善団体または団体に寄付することを求めています。 基準 (例: 特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事に就いていない) に基づいて、寄付要件が 40 ドルまたは 40 ドルである信用組合は除外されます。 もっと。 ベストレートの選択方法について詳しくは、 私たちの方法論全体を読む.
