30年住宅ローン平均は5週間で最低水準に低下

ほとんどの住宅ローン金利は火曜日に明らかに低下し、その中には30年固定金利平均が5月半ば以来の最低水準に落ち込んだことが含まれる。 しかし、ジャンボローン4件の平均はいずれも前日の水準を記録した。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	新規購入	借り換え
30年固定	7.06%	7.33%
FHA 30 年固定	7.00%	7.35%
ジャンボ 30 年固定	6.39%	6.39%
15年固定	6.37%	6.60%
5/6アーム	7.13%	7.29%

現在の全国住宅ローン金利の平均

火曜日、30年固定金利ローン金利は8ベーシスポイント低下し、主力ローンの平均は7.06％に低下した。 これは5月17日に金利が7％の領域に再び入って以来最も安い水準であり、その後5週間その水準が続いている。 5月26日には平均値が20年ぶりの高値と推定される7.65％を記録した。

火曜日の15年ローン金利はほんの少しずつ下がった。 若干の２ベーシスポイントを差し引くと、１５年間の平均は６．３７％に低下する。 30年間の同シリーズと同様に、15年間の平均も5月下旬に急上昇したが、最近の注目すべきピークは依然として昨年10月に記録した15年ぶりの高値である7.03％である。

一方、ジャンボローンの4種類すべての平均は火曜日も堅調に推移した。 ジャンボ 30 年平均は 6.39% で安定しており、少なくとも 14 年ぶりの高水準であると推定されています。 最新の測定値は、ジャンボ銘柄の30年平均が5月26日以来、その最高値に達するのは10回目となる。

火曜日の借り換え金利は新規購入金利とほぼ一致して推移した。 30 年リファイ平均も同様に 8 ベーシス ポイント低下しましたが、15 年リファイ平均は 3 ベーシス ポイント低下し、ジャンボ 30 年リファイ平均は上昇しました。 30年間の新規購入平均とリファイ平均との差は現在27ベーシスポイントである。

2021年8月の歴史的な金利急落後、住宅ローン金利は2022年上半期に急上昇した。 30年平均は2022年6月までに6.38％に上昇し、わずか10カ月前の2.89％の2倍以上となった。 その後、2022 年 9 月と 10 月には夏のピークを上回るさらに劇的な上昇が見られ、最終的に 30 年間の平均はさらに 1.2 パーセントポイント上昇し、20 年ぶりの高値を記録しました。

最近の5月の30年金利の上昇により、平均は10月の最高水準を7ベーシスポイント上回り、さらに高値となった。 しかし、日次金利平均は2009年以前に公表されていなかったため、5月26日時点よりも高い30年金利を見つけるためにどれだけ遡らなければならないかを特定するのは難しい。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
ローンの種類	新規購入率	日々の変化
30年固定	7.06%	-0.08
FHA 30 年固定	7.00%	-0.12
VA 30 年固定	6.81%	-0.20
ジャンボ 30 年固定	6.39%	変化なし
20年固定	6.93%	-0.06
15年固定	6.37%	-0.02
ジャンボ 15 年固定	6.39%	変化なし
10年固定	6.29%	-0.05
10/6 アーム	7.25%	-0.02
7/6 アーム	7.07%	-0.01
ジャンボ 7/6 ARM	6.33%	変化なし
5/6アーム	7.13%	-0.03
ジャンボ 5/6 ARM	6.31%	変化なし

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え金利	日々の変化
30年固定	7.33%	-0.08
FHA 30 年固定	7.35%	-0.11
VA 30 年固定	7.28%	-0.04
ジャンボ 30 年固定	6.39%	変化なし
20年固定	7.29%	-0.12
15年固定	6.60%	-0.03
ジャンボ 15 年固定	6.39%	変化なし
10年固定	6.50%	-0.06
10/6 アーム	7.63%	+0.05
7/6 アーム	7.47%	-0.02
ジャンボ 7/6 ARM	6.43%	変化なし
5/6アーム	7.29%	-0.02
ジャンボ 5/6 ARM	6.31%	変化なし

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、10年国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が担保する住宅ローンの資金調達に関連する政策。 と間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ. 変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。

の フェデラルファンド金利 住宅ローン金利にも間接的に影響を与える可能性があります。 これはFRBの金利・政策委員会である連邦公開市場委員会（FOMC）によって設定され、6～8週間ごとに開催される。

水曜日に終了した最新の会合では、FRBは利上げを一時停止し、フェデラルファンド金利を現在のレンジの5.00～5.25％に据え置いた。 FRBが利上げを見送ったのは15カ月ぶりの会合となった。 ただし、今年あと1、2回金利が上昇する可能性はある――FRB当局者らは将来さらに利上げを行う可能性をほのめかした 会合が開催される可能性があり、FOMCメンバーはフェデラルファンド金利が年内にさらに50ベーシスポイント引き上げられる可能性があると予想している 終わります。

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。