ボルチモア生命保険会社のレビュー

長所の説明

• 24時間対応のカスタマーサービス: 多くの生命保険会社では、カスタマー サポートは月曜日から金曜日の特定の時間帯のみご利用いただけます。 ただし、ボルチモア ライフのカスタマー サービス センターは 24 時間年中無休でご質問にお答えします。
• 複数のオプションのライダーが利用可能: 一部の会社では数種類の特約しか提供していませんが、ボルチモアライフでは、保険に追加できるオプション特約の長いリストがあります。 利用可能な特約には、早期死亡、事故死亡、子供向け保険、保険の保証、後遺障害に対する保険料の免除などが含まれます。
• 広範な教育ツール: Baltimore Life の Web サイトには、生命保険とファイナンシャル プランニングに関する豊富な情報が含まれています。 ビデオや記事、印刷可能なガイド、必要な補償範囲を決定するために使用できる計算ツールが含まれています。 これらのツールはすべて、どの保険を購入するかを決定し、その選択に自信をもつために必要な基盤を提供します。

短所の説明

• 消費者からの苦情の件数が多い: 2021 年、ボルティモア ライフの個人生命保険部門の苦情率は業界指標の 2 倍近くに達しました。
• 一部のポリシーは州によっては利用できない場合があります。 Baltimore Life は 49 の州で認可を受けていますが、各州ですべての保険を販売しているわけではありません。 お住まいの地域によっては、特定の種類の保険に加入できない場合があります。 たとえば、ニューヨーク州とモンタナ州の居住者は終身保険に加入する資格がありません。
• ほとんどの保険では健康診断が必要です。 同社の生命保険契約のほぼすべてが全額引受されています。 申請者は、保険を申請するために血液検査を含む健康診断を受ける必要があります。

利用可能なプラン

Baltimore Life Insurance Company は、定期保険、終身保険、ユニバーサル生命保険、および最終費用保険を販売しています。 保険契約のほとんどは完全に引き受けられており、健康診断が必要です。保険契約の詳細と保険の申し込みについては、代理店に問い合わせる必要があります。

ボルチモア生命には 6 つの生命保険オプションがあります。

定期生涯

なぜなら 定期生命保険 一時的なもので、特定の期間の保障を提供するため、終身生命保険よりも安価になる傾向があります。

Baltimore Life の定期生命​​保険では、次のことが可能です。 レベルプレミアム 保険の最初の期間は 10 年、15 年、20 年、または 30 年から選択できます。 その後は100歳になるまで更新することで保険期間を継続できますが、年齢が上がるにつれて保険料は高くなります。 補償金額は 25,000 ドルから始まります。

一生

永久的な保護のセキュリティが必要な場合は、 一生 費用は高くなりますが、ポリシーの方が良い選択肢になる可能性があります。 生涯計画は生涯続くものです。 保険料を期限内に支払っている限り、保険は期限切れになりません。

終身プランには貯蓄要素もあり、構築することができます。 現金価値. それが成長するにつれて、子供の大学教育などの主要な出費のためにローンを組んだり引き出したりすることで、それを活用できます。

ボルチモア生命の終身保険では、毎年増加する現金価値が保証されており、配当金も毎年支払われる場合があります。 最低額面金額は 15,000 ドルです。 ニューヨーク州またはモンタナ州の居住者は終身保険を利用できません。

一時払い終身保険

ボルチモア・ライフの 一時払いの終身保険 プランは、終身保険の一括支払いを希望する個人向けです。 資産を再配分したい人、または受益者に所得税非課税の相続財産を提供したい人に最適です。

補償金額は 5,000 ドルから始まります。 50 万ドルを超える補償を受けることも可能ですが、代理店は承認を得るためにボルチモア生命の本社と協力する必要があります。

シニアライフ：シルバーガード生涯

シルバー ガード プランは、埋葬やその他の費用を支払うために設計された最終的な費用ポリシーです。 保証された水準のプレミアムと保証された現金価値の蓄積が保証されています。 この保険プランは健康診断なしでご利用いただけます。 補償金額は2,500ドルから25,000ドルで、50歳から80歳までの人々が保険を利用できます。

ユニバーサルライフ

と 普遍的な生活 補償範囲が広い場合は、永久的な保護が得られます。 ただし、ユニバーサル終身保険は終身保険よりも柔軟性が高くなります。 経済状況が変化した場合は、保険料や死亡保障を調整することができます。 Baltimore Life のユニバーサル生命保険の補償額は 25,000 ドルからです。

世代の遺産

Baltimore Life のジェネレーション レガシー プランは、生命保険と保険を組み合わせたものです。 年金. 保険を購入すると、単回払いの即時年金保険と、保険料支払いが制限された終身保険の 2 つの個別の契約が得られます。 対象となるのは60歳から80歳までの方のみです。

利用可能なライダー

ボルチモア生命保険会社は、保険契約者が任意の保険を追加できるようにしています。 保険の裏書き特約とも呼ばれる、特定の状況下での生活中に補償内容をカスタマイズしたり、死亡保険金にアクセスしたりするためのプランです。 すべての特約がすべての保険またはすべての州で利用できるわけではないため、オプションについてはエージェントに相談してください。

ボルチモア ライフには次の特約があります。

加速死亡給付金

この特約では、以下の状況にある場合、死亡保険金を最大 100% 利用できます。

• 余命12か月以下の末期疾患に罹患している
• 慢性疾患があり、資格のある介護施設に入居している
• 慢性疾患があり、認可された在宅医療機関または州認定の成人向けデイケアによる延長ケアを受けている

事故死亡給付金

保険に事故死亡保険特約を追加すると、事故により死亡した場合に、受取人はより多くの死亡保険金を受け取ることができます。

子ども保険

保険に子供向け保険特約を追加すると、子供が 25 歳になるか、あなたが 70 歳になるか、どちらか早い方まで続く定期終身保険を購入できます。

障害所得特約

保険に障害収入特約を追加すると、職業以外の障害や病気に対する補償が受けられます。

障害による保険料の免除

障害を負って働けなくなった場合でも、プレミアム特約の障害免除制度を利用することで、保険契約を継続したまま保険料の支払いを停止することができます。

保証された保険

保証付き保険特約を使用すると、保険の証拠がなくても追加の保険に加入できます。

顧客サービス

Baltimore Life には 24 時間対応のカスタマー サービス センターがあり、電話または安全なオンライン メッセージでご利用いただけます。 カスタマー サポートに連絡するには、800-628-5433 までお電話ください。

Baltimore Life の保険契約はすべて代理店を通じて販売されています。 お近くのエージェントに連絡するには、次の項目にご記入ください。 お問い合わせフォーム 企業のウェブサイトでご連絡いただければ、担当者がフォローアップいたします。

Baltimore Life には、教育資料を備えた堅牢な Web サイトがあります。 さまざまな種類の生命保険を説明する記事やビデオ、印刷可能なリソース ガイド、必要な保障額の見積もりに使用できる計算ツールが含まれています。

残念ながら、保険契約者向けのオンライン機能は限られています。 支払いはサイトを通じて行うことができますが、請求手続きは電話で開始する必要があります。

苦情インデックス

生命保険を購入する際は、全米保険委員協会 (NAIC) が発表する企業の苦情率に注意してください。 これらは、保険市場におけるその企業のシェアと比較して、消費者が企業に関して提出した苦情の数を反映する数値スコアです。

業界標準は 1.0 です。 この数値を上回る比率は、企業が予想よりも多くの苦情を受け取ったということを意味し、1.0 を下回る比率は、企業が予想よりも苦情を受け取らなかったことを意味します。

2021 年のボルチモア ライフの個人生命保険部門の苦情比率は 1.92 で、予想比率のほぼ 2 倍でした。 あまりにも高額だったので、寄せられた苦情の種類を調べました。 苦情は現在の保険契約者から提出され、その問題は不満足な和解と請求の拒否に関するものでした。

訴訟

2020年、ボルチモア生命保険会社に対して集団訴訟が起こされた。 訴状では、同社が消費者の同意なしに生命保険契約を販売するための一方的な電話勧誘電話を行ったと主張している。

第三者評価

生命保険に加入するときは、選択した会社が財務的に健全で、将来的に保険金を支払うことができると確信したいと思います。

ボルチモア生命は、保険会社の財務の安定性を評価する信用格付け会社である AM Best から B++ (Good) の財務力評価を取得しています。 評価は低くはありませんが、多くの主要な競合他社よりも大幅に低いです。

直接収入保険料ベースの個人生命保険会社 3 社 - ニューヨーク州ノースウェスタン ミューチュアル Life および Massachusetts Mutual Life Insurance Company はすべて、AM が提供する最高の A++ (Superior) 格付けを獲得しています。 一番。 格付けが低いことは、ボルチモア生命保険が格付けの高い企業よりも将来の引受業務や経済変動に対してより脆弱であるとAMベストが考えていることを示している。

ボルチモア生命は、トップ生命保険会社を評価しランク付けしたJ.D.パワーの2022年米国個人生命保険調査に含まれていなかった。

取り消し規約

すべての保険会社と同様に、ボルチモア生命から生命保険を購入する場合、「フリー・ルック」期間が設けられています。 全額返金を受けるには、10 日以内 (一部の州ではそれより長い期間) に気が変わり、保険をキャンセルしてください。

無料期間終了後のキャンセルポリシーは、加入している保険の種類によって異なります。 ホール・ユニバーサル・ライフ・ポリシーでは、解約金が発生する場合があります。 定期保険の場合、違約金なしで解約できますが、支払った保険料は返金されません。

代理店に連絡して、契約について話し合い、補償をキャンセルしてください。

価格

Baltimore Life ではオンライン見積もりを提供しておりません。 保険の見積もりを取得するには、保険代理店に連絡する必要があります。 通常、保険料は健康診断の結果と申請書の回答に基づいて決定されます。

他の生命保険会社と同様に、ボルチモア生命では、見積もりを取得するとき、または生命保険の申し込みを提出するときに、「男性」または「女性」のいずれかを選択する必要があります。 あなたがノンバイナリーであると認識している場合、選択肢はありません。 その間 ノンバイナリーだからといって生命保険に加入できないわけではない、ほとんどの保険会社は、ジェンダー問題への認識を反映するために引受プロセスを更新していないことに注意する必要があります。

コンペ

Baltimore Life は、さまざまな保険商品とオプション特約の長いリストを提供しています。 しかし、同社のほぼすべての保険には健康診断が必要であり、同社にはこの規模の企業としては通常よりも多くの苦情が寄せられている。

簡素化された発行ポリシーを販売し、より優れたサービス実績を持つ会社をお探しの場合は、次のことを検討してください。 ヘブンライフ.

Haven Life は大手保険会社 MassMutual が所有しています。 完全引受終身保険と簡素化された発行期間保険を販売しているため、健康診断なしで最大50万ドルの保険を受け取ることができます。 この保険は AM Best から A++ の格付けを受けた会社、MassMutual によって引受されているため、同社が保険金や契約上の義務を支払うことができると確信できます。

マスミューチュアルはボルチモア生命よりも苦情率がはるかに優れています。 2021 年の個人生命の比率はわずか 0.08 で、業界標準よりもはるかに低かった。

ボルチモア生命保険会社	ヘイブン ライフ by MassMutual
市場占有率	適用できない	マスミューチュアルは米国で 2 番目に大きい、6.7%
プラン数	6	2
2020年の配当金	利用不可	適用できない
ウェルネス プログラムの割引/禁煙インセンティブ	適用できない	適用できない
サービス方法	エージェント	オンライン、電話
AM 最高評価	B++ (良い)	A++ (優れた)
苦情の傾向	1.92	0.08

方法論

私たちは、消費者の優先順位と生命保険会社の基本原則に基づいて、90 社以上をランク付けするための包括的なランキング手法を設計しました。 5 つの一般的なカテゴリーにわたる保険会社: 財務の安定性、顧客満足度、商品と機能の多様性、全体的な購入体験、 そしてコスト。

これを行うために、5,000 を超えるデータ ポイントを収集し、55 の指標に基づいて各企業をスコア付けしました。 指標をカテゴリ別にグループ化し、保険会社がそれぞれの分野でどのようなパフォーマンスを示したかを確認しました。 次に、カテゴリスコアに重みを付けて、企業の全体的なパフォーマンスを判断しました。

さらに詳しく知りたい場合は、全文をお読みください 生命保険の方法論.