手数料なしで住宅ローンを組むことはできますか?

大規模なプロジェクトの支払いと自宅の資産がある場合、迅速かつ比較的低金利の現金を得るには、ホームエクイティローンが当然の選択肢となります。ただし、他の借り入れと同様、住宅担保ローンも無料ではありません。すべてのホームエクイティローンには利息がかかり、ほとんどの場合は手数料もかかるため、費用が大幅に増加する可能性があります。手数料無料の住宅担保ローンなどはありますか? 確認してみましょう。

重要なポイント

ホームエクイティローンを利用すると、住宅所有者は自宅の資産を担保にして借りることができます。
多くの住宅担保ローンには、通常の住宅ローンと同様のクロージングコストがかかります。
貸し手は、あなたのビジネスを成功させるために、特定の手数料を免除または割引することがよくあります。

ホームエクイティローンとは何ですか?

あホームエクイティローン、と呼ばれることもあります。第二の住宅ローン、主な住居の株式によって担保されています。貸し手から一時金を受け取り、合意された期間（通常は 5 ～ 30 年）にわたって固定分割払いで返済します。

住宅に一定の資産（通常は少なくとも 10％、多くの場合は 15％または 20％）があれば、住宅担保ローンを受ける資格が得られます。ホームエクイティローンの金利は主要住宅ローン金利をわずかに上回っており、クレジットカードや個人ローンに代わる魅力的な選択肢となっています。ただし、ローンの支払いを続けられない場合は、家を失う危険があるので注意してください。

警告

手数料をローンに組み込むことは、貸し手に手数料を免除してもらうことと同じではありません。貸し手に、請求されるすべての手数料とその支払い時期についての明確な説明を求めてください。ローンに手数料を含めると、発生する利息の金額が単純に増加します。

ホームエクイティローンの共通手数料とは何ですか?

ホームエクイティローンは通常、通常のローンと同様の手数料がかかります住宅ローン. 最も一般的なものは次のとおりです。

鑑定料金： 査定士があなたの家を調査し、現在の市場価値を決定します。住宅費が高騰している時代には、数年前に購入した住宅の価値が支払った金額よりもはるかに高くなる可能性があり、利用可能な自己資本が増加します。住宅評価には 300 ドルから 500 ドルの費用がかかり、通常は借り手が支払います。

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信用報告書料金: 貸し手は、1 つまたは複数の主要な国内信用調査機関からの報告書をチェックして、あなたがどのように信用を利用しているかを確認します。請求書は期限内に支払いますか? もしそうなら、それはポジティブです。利用可能なクレジットをすべて常に使用していますか? そうなったらマイナスですよ。貸し手はあなたの信用報告書とは別にあなたの信用スコアもチェックします。ほとんどの人は、住宅担保ローンの発行を検討するために、少なくとも 660 の信用スコアを確認したいと考えています。少なくとも年に 1 回は無料で信用報告書を請求できますが、貸し手は通常、信用報告書を取得する際に 1 件あたり 10 ドルから 100 ドルを請求します。
書類作成費用： ローンの書類作成には手数料もかかりますが、手数料は貸し手ごとに異なります。
タイトル検索料金： あタイトル検索あなたが家の所有者であり、未払いがないことを確認します先取特権それに対して。料金は通常 100 ドルから 250 ドルの範囲です。
申請料または作成料: 申請手数料とも呼ばれる開始手数料は、融資プロセスを開始するために貸し手が請求するものです。一部の貸し手はまったく手数料を請求しません。最大 500 ドルまで請求できる人もいます。

ホームエクイティ手数料は免除できますか?

これらの手数料はすべて一般的ですが、多くの金融機関は、特に競争の激しい市場や、あなたが金融機関の長年の顧客である場合、あなたのビジネスを獲得するために、少なくとも一部の手数料を免除します。

代わりに、貸し手がローン金額に手数料を組み込んで前払い費用を節約することを提案する場合があります。これは割引のように思えるかもしれませんが、ローンに手数料を組み込むと借入額が増えるだけであり、毎年利息を支払わなければならないことになります。

貸し手が銀行手数料無料を宣伝したり、一定の基準額を超えるローンに対して手数料の割引を提案したりするのは非常に一般的です。住宅担保ローンを利用する場合は、複数の金融機関を検討していることを各金融機関に伝えてください。特定の手数料を免除すると宣伝していなくても、免除したり、割引を提供したりする傾向がある可能性があります。

ホームエクイティローンのクロージングコストはいくらですか?

金融機関によって異なりますが、クロージングコスト通常、総量の2％から5％の範囲です。たとえば、50,000 ドルのローンの場合、それは 1,000 ドルから 2,500 ドルになります。

ホームエクイティローンではどれくらいの金額を借り入れることができますか?

住宅の資産がローンを担保しているため、借りられる金額は資産がどれだけあるかによって決まります。ほとんどの貸し手は、融資額を利用可能な資本の 80% に制限します。

ホームエクイティローンの資格を得るにはどのくらいの信用スコアが必要ですか?

ほとんどの貸し手は、信用スコアを持つ候補者を探しています。良い範囲 700 以上のスコアを推奨します。

結論

住宅担保ローンを購入する場合は、いくつかのローンを比較して、金利、手数料、その他の条件が最も優れているものを確認してください。各貸し手に、あなたのビジネスをめぐって競合していることを知らせることで、割引や手数料の免除を促すことができます。手数料を免除するかどうかにかかわらず、何に対して支払っているのか、どれくらいの費用がかかるのかを正確に説明するようにしてください。

また、トレードオフについても考慮してください。手数料はかからないが金利が高いローンは、長期的にはお買い得ではない可能性があります。同様に、金利が低くてもクロージングコストが高いローンの場合、特にそれらの手数料をローン残高に組み込む場合、最終的には費用が高くなる可能性があります。