自主証券口座: 知っておくべきことすべて
自主証券口座とは何ですか?
自己志向型アカウントは次のタイプです。 証券口座 これにより、投資家は投資決定を完全にコントロールできるようになります。
とは異なり、 管理アカウント そこではファイナンシャルアドバイザー、 ポートフォリオマネージャー、 また ロボアドバイザー 投資家に代わって投資決定を行い、自己志向口座では、口座保有者に投資に対する完全な権限と売買の自由が与えられます。
重要なポイント
- 自己志向の証券口座を利用すると、顧客は投資の種類の選択から管理に至るまで、投資決定を完全にコントロールできます。
- これは、金融専門家が顧客の投資ポートフォリオを扱う管理口座と対比できます。
- 自主証券口座は、課税証券口座または退職仲介口座のいずれかになります。 個人退職口座 (IRA) や Roth IRA など、それぞれに独自のルールと税金が設定されています 意味合い。
- 主な利点としては、完全な制御、幅広い投資へのアクセス、潜在的なコスト削減、教育の機会などが挙げられます。
- ただし、これらのアカウントには多大な時間と知識の投資が必要であり、不適切な意思決定のリスクが伴います。
自主証券口座を理解する
自己志向型アカウントを使用すると、取引に関するすべての決定を自分で行うことができます。 これは、アカウント所有者として、さまざまな種類の商品を調査、選択、購入、販売する責任があることを意味します。 投資. これらは、株式、債券、投資信託から、オプション、先物、国際株式などのより複雑でリスクの高い投資まで多岐にわたります。
本質的に、自主的な証券口座は、あなた自身の経済的運命を管理し、投資を構築することを可能にするプラットフォームです。 ポートフォリオ リスク許容度と投資目的に応じて、管理手数料を節約できる可能性があります。
多くの証券会社は、投資を調査し、情報に基づいた意思決定を行うのに役立つさまざまなリソースを提供しています。 これらのリソースには、研究レポート、教育記事、オンライン ツールなどが含まれます。
自主証券口座の利点
自主的な証券口座には、実践的なメリットがいくつかあります。 投資家:
- 完全な制御: 最も重要な利点は、投資決定をコントロールできることです。 特定の財務目標を達成するために投資戦略を調整できます。 リスク許容度.
- 幅広い投資へのアクセス: 自己志向型の口座を使用すると、幅広い分野に自由に投資できます。 資産、個別の株式、債券、上場投資信託（ETF）、投資信託、オプション、先物、さらにはコモディティや暗号通貨などの特定の種類のオルタナティブ投資も含まれます。
- 潜在的なコスト削減: 投資を自分で決定することで、ファイナンシャル アドバイザーやポートフォリオ マネージャーが請求する管理手数料を節約できます。 これは、特に多くの自主口座が株式や株式の取引を手数料無料で提供しているため、時間の経過とともに大幅な節約につながる可能性があります。 ETF。 ただし、手数料は自主個人退職口座 (IRA) の受託者によって異なるため、特定の証券口座を確認してください。 管理者。 大幅に高額な手数料を請求する場合もあります。
- 教育の機会: 投資を管理することで、金融市場と投資戦略についての理解を広げることができ、やりがいと力を与えることができます。 経験から学ぶことでスキルを磨き、より優れたスキルを身につけることができます トレーダー または投資家。
自主証券口座のデメリット
自主証券口座にはいくつかの利点がありますが、潜在的な欠点もいくつかあります。
- 時間と知識が必要: 自主的な投資を成功させるには、投資の調査と管理に時間を費やし、金融市場と投資戦略をしっかりと理解する必要があります。
- 不適切な意思決定のリスク: 専門家の指導がなければ、不適切な投資決定を下すリスクがあり、重大な経済的損失につながる可能性があります。 恐怖や貪欲などの感情の影響により、トレンドを追いかけたり、敗者に長く固執したりする可能性があります。
- セーフティネットの欠如: あなたの投資決定に関してセーフティネットやセカンドオピニオンを提供してくれるアドバイザーはいません。つまり、損失に対する全責任はあなたにあります。
自己志向型アカウントの長所と短所
フルコントロール
低価格
経験を通じて学ぶ能力
スキルや知識を身につけるのに時間がかかる
投資に関する調査とデューデリジェンスが必要
潜在的に高いリスク
パフォーマンスが低下する可能性
自主証券口座の種類
自主証券口座には主に 2 つのタイプがあり、どちらも幅広い投資オプションを保有できます。
- 課税対象の証券口座: これらは標準的な投資口座です。 資金はいつでも入出金できますが、支払う必要があります キャピタルゲイン税 投資から得た利益について。 課税口座内では、次の条件が適用される場合があります。 証拠金口座、レバレッジをかけて買って空売りすることができます。
- 退職金仲介口座: これらには次のようなアカウントが含まれます 個人退職金口座 (IRA) と ロスIRA. これらの口座は退職後の貯蓄に対して税制上の優遇措置を提供しますが、引き出しに関しては一定のルールと制限があります。 自己主導型 IRA を使用すると、退職金ポートフォリオを選択して管理できますが、一部の種類の資産はポートフォリオで許可されていません。 商品、収集品、不動産、個人事業、生命保険などの適格な退職金口座 ポリシー。
自己管理アカウントの開設
自主証券口座の開設は比較的簡単なプロセスです。
- 仲介業者を選ぶ: さまざまな証券会社を調べて、自分のニーズに合った証券会社を見つけてください。 手数料、投資オプション、調査ツール、信頼性、顧客サービスなどの要素を考慮してください。
- 申請を完了する：今日の仲介申し込みは完全にオンラインで完了できます。 社会保障番号や雇用情報などの個人情報を提供する必要があります。 投資経験や目標についても聞かれます。
- 口座に資金を投入する: 申請が承認されたら、アカウントにお金を入金する必要があります。 これは通常、銀行振込、小切手、または別の口座からのロールオーバーを通じて行うことができます。
- 投資を始める: アカウントに資金が入金されると、投資の売買を開始できます。 決定を下す前に、必ず各投資を徹底的に調査してください。
自己志向型の投資は誰にでも適しているわけではないことを覚えておいてください。 それには、かなりの時間、知識、規律が必要です。 しかし、挑戦する意欲のある人にとって、それは自分の経済的将来をコントロールするやりがいのある方法になる可能性があります。 すべての投資決定と同様に、個々の状況を考慮し、必要に応じて専門家に相談することが重要です。 財務顧問.
自主証券口座で暗号通貨に投資できますか?
はい、現在、多くのオンライン証券口座で取引が可能です。 暗号通貨 ビットコインやイーサリアムと同様ですが、程度は異なります。 また、一部のアカウントは暗号資産の直接所有権や保管を提供していない場合があるため、ブローカーが提供するものを正確に理解してください。 調査を行って、暗号通貨への投資に伴うボラティリティとリスクを理解することも重要です。
自主証券口座を開設するために必要な最低金額はありますか?
自主証券口座を開設するための最低金額は、証券会社によって大きく異なる場合があります。 最低要件をまったく設けていない証券会社もあれば、1,000 ドル以上の初回デポジットを必要とする証券会社もあります。 特定の証券会社に問い合わせて、その要件を理解することが重要です。
自主証券口座でデイトレードできますか?
はい、自主証券口座を使用してデイトレードを行うことができます。 ただし、次のことに注意してください。 デイトレード かなりの量の知識と時間を必要とし、重大なリスクを伴います。 また、金融業界規制当局 (FINRA) には、次のような特定の規則があります。 パターンデイトレーダー、これらの口座の資本を少なくとも25,000ドル維持する必要があります。
私の自主証券口座で間違った投資決定を下した場合はどうすればよいですか?
自主的な投資家として、あなたは損失を含むすべての投資決定に対して責任を負います。 投資のパフォーマンスが悪かった場合、セーフティネットはありません。 このリスクは、投資の際に徹底的な調査と慎重な意思決定の重要性を強調しています。
ブローカーが倒産した場合、私の個人口座はどうなりますか?
証券会社が倒産しても、通常、投資は安全で回収可能です。 証券会社は法律により、顧客の資産を自社の資産から分離して保管することが義務付けられています。 これは、証券会社が破綻した場合、その証券会社の債権者があなたの投資にアクセスできなくなることを意味します。
さらに、米国の証券口座は次の法律によって保護されています。 証券投資者保護機構 (SIPC). SIPC は業界が資金提供する組織で、証券会社が破綻した場合に介入します。 現金の限度額 250,000 ドルを含め、最大 500,000 ドルの現金、株式、その他の有価証券を返還することができます。 SIPC 保護に加えて、多くの証券会社は、SIPC 制限を超える金額をカバーする追加の保険契約も設けています。
結論
自主的な証券口座は、投資家に自分の経済的運命をコントロールする機会を提供します。 これにより、投資決定に直接関与できるようになり、幅広い投資オプションへのアクセスが提供されます。
自主的な投資は潜在的なコスト削減と学習の機会を提供しますが、多大な時間、知識、規律が必要です。 専門のアドバイザーがいないと、不適切な意思決定や重大な経済的損失のリスクが生じる可能性があります。 したがって、自己志向型の証券口座は、複雑な金融市場を快適にナビゲートできる人に最適です。
すべての投資決定と同様に、個々の状況を慎重に検討し、熱心に調査し、（必要に応じて）財務アドバイザーに相談することが最も重要です。