市場のボラティリティの中で退職後の貯蓄者が現金に目を向ける

多くの退職金貯蓄者にとって、市場の浮き沈みは耐え難いものであり、その不利な点にもかかわらず、投資家が退職後の資金を現金に求める傾向が高まっていることが新しい研究で示されている。

アリアンツ生命保険会社の2023年第1四半期四半期市場認識調査によると、退職金貯蓄者の62％にとって、不安定な市場よりも現金貯蓄が好まれているという。 この調査は、45歳以上の労働者が退職後のポートフォリオの29％を現金に割り当てていることを示すシュローダースの2023年米国退職調査のデータを裏付けるものだ。

この調査結果は、最近の市場のボラティリティにより一部の投資家が資金を株式に残しておくことに懸念を抱いている可能性がある中で発表された。 インフレ上昇が株式市場への圧力を強めており、インフレ上昇で連邦準備制度理事会が利上げを開始する直前の2022年初め以来、S&P500指数は14％下落した。

シュローダースの世論調査では、アメリカの労働者のほぼ半数が、退職金の口座が年間を通して変動するのを見て不安を感じていることが指摘されている。 アリアンツ生命の消費者インサイト担当バイスプレジデント、ケリー・ラヴィーン氏はこう語る。 同氏は、市場の変動はストレスになることがあるが、退職後の投資家は市場から離れていることで貯蓄を増やす大きな機会を失っていると述べた。

「401(k) の残高が減っていくのを見るのは辛いのはわかりますが、すべてを現金にしてこのまま耐える必要はありますか?」 ラヴィーンさんは語った。 「退職後の投資は長期的な投資であり、短期的な投資ではありません。 普通預金口座よりも優れた市場パフォーマンスを得ることができ、お金がそこにあるという保護を得る方法はまだあります。」

インフレは退職後の貯蓄者にとって最大の懸念事項

ますます多くの アメリカ人はインフレを懸念している アリアンツの調査では、退職後に希望するライフスタイルを価格で割り引いており、社会保障からの援助をあまり期待していないことが示された。

食料、エネルギー、住宅、その他の必需品の価格が上昇すると、退職後の予算がさらに圧迫され、余暇に使えるお金が減るだろうとアメリカ人の78％がアリアンツに語った。 昨年も同じ回答をした人はわずか 68% でした。

「卵を買うこと、牛乳を買うこと、肉を買うこと、それらは本当に自分に影響を与えるものであり、それは誰もが目にするものです」とラビーンさんは語った。 「ずっと後になってそれらのものを買えるようになるかどうかを考えると、今の不安が以前よりもはるかに大きくなっているのは確かに理解できます。」

インフレーション ラビーン氏によると、2022年に消費者が急増する前から、退職後の投資家にとっては常に最大の懸念事項だったという。 それは、退職後の計画は 30 年以上にわたる必要があり、インフレが 3% で進行した場合、生活費は 24 年間で 2 倍になるからです。 2022 年のインフレ率は 6.5% となりました。

「彼らが計画していた退職金を支払う余裕があるのは、決して当たり前のことではありませんでした」と彼は言う。 「その 30 年間で収入が増加することを考慮しなければ、大きく後れを取ることになるでしょう。」

退職後の貯蓄は目標に届かない

労働者が快適に退職するためにはさらに多くの退職貯蓄が必要だと予測しているが、シュローダー社の調査では、そこに到達するのに十分な貯蓄をしていると信じている人はさらに少ないことが示されている。

では、退職までにいくら必要になるのでしょうか？ 45 歳以上の労働者は、快適に退職するには少なくとも 110 万ドルの貯蓄が必要だと考えています。 しかし、シュローダーズが調査した退職後の貯蓄者のうち、退職後の貯蓄が100万ドルに達すると予想している人はわずか21％で、昨年の24％から減少した。 調査対象者のほぼ60％は、退職後の貯蓄が50万ドル未満になると予想しており、そのうち34％は退職後の貯蓄が25万ドル未満になると回答した。

シュローダーズの米国確定拠出責任責任者、デブ・ボイデン氏は「米国の労働者が快適な老後を過ごすために必要としているものと、彼らが期待しているものの間には大きな隔たりがある」と述べた。 「これは計画の欠如が原因である可能性がありますが、多くの人にとって、退職後の目標を達成するのに十分な貯蓄と投資が難しすぎる可能性があります。

アメリカ人は社会保障を当てにできるとは信じていない

アメリカ人は退職後の支出を賄えないことを心配しているだけでなく、十分な貯蓄ができていないことも心配しています。 調査によると、アメリカ人の 74% は、自分たちが信頼できるとは思っていません 社会保障給付 退職後の収入を計画する際、88% が快適な退職後を過ごすために追加の収入源が必要であると回答しました。 さらに 66% が、今すぐ退職後の貯蓄を増額しなければ手遅れになると懸念しています。

一方、1964 年から 1978 年生まれの世代の 85% が、退職後の不安はジェネレーション X にとってより深刻です。 ミレニアル世代の 80%、乳児の 72% と比較して、生活費の増加で老後の生活が台無しになることを恐れている 団塊の世代。 また、X 世代は、雇用主が 401(k) の試合を一時停止し、多額の資金を市場に流出させないことをさらに懸念していました。

銀行危機は退職計画にほとんど影響しない

アリアンツの調査は銀行危機中の2023年3月にオンラインで実施されたが、ラビーン氏は最近の銀行破綻のニュースが回答者1,005人の回答に大きな影響を与えたとは考えていない。 しかし、彼は言いました インフレの上昇 そしてそれに関する政治的議論 社会保障の持続可能性 回答者の回答に影響を与えました。

銀行業界の混乱にもかかわらず、経済が景気後退に陥ると予想していると答えた人は少なく、回答したのはわずか57％だった 3か月後の調査では62％が同じ回答をしたのに対し、景気後退は「すぐそこまで来ている」と回答 前。