個人ローン金利と傾向、7 月 17 日の週: 金利緩和

個人ローン全​​体の平均金利は、前週に大幅に低下した後、今週は16ベーシスポイント低下し20.56％となった。 個人ローンの平均年率（APR）は5月中旬以来2回21.00％の基準を超えたが、いずれもその水準を下回った。

信用度別に分けた平均金利は、優れた信用度を持つ企業では低下しましたが、まあまあの信用度や低い信用度を持つ企業では上昇しました。

具体的には、信用度の高い借り手に対する個人融資金利は、前週に75ベーシスポイント上昇した後、158ベーシスポイント低下した。 信用度の高い層の金利低下はより緩やかで、25ベーシスポイント低下した。 個人ローン金利は、信用度の高い借り手と信用度の低い借り手でそれぞれ 71 ベーシス ポイントと 437 ベーシス ポイントと劇的に上昇しました。 インベストペディアの個人ローン週次調査によると、すべての貸し手と信用ティアの平均個人ローン金利は16ベーシスポイントの純低下となった。

信用階層別の個人ローン年利率
信用ティア	先週の平均年利	今週の平均年利	前週比の変化
素晴らしい	20.51%	18.93%	- 1.58
良い	22.03%	21.78%	- 0.25
公平	24.80%	25.51%	+ 0.71
貧しい	26.17%	30.54%	+ 4.37
すべてのティア	20.72%	20.56%	- 0.16

連邦準備理事会による一連の利上げが続いたため、個人ローン金利は2022年から2023年にかけて上昇し始めた。 過去40年間で最も高いインフレ率に対抗するために、FRBはフェデラル・ファンド金利を毎年度引き上げただけでなく、 過去10回の金利決定会合（最新会合を除く）では、歴史的に大幅な利上げが行われることが多かった 増加します。 実際、そのうちの 6 回は 0.50% または 0.75% の増加でしたが、最後の 3 回の増加はわずか 0.25% とより控えめでした。

FRBは6月14日の最新会合で、追って通知があるまで金利を据え置くと発表した。 しかし、FRBが7月26日の会合で再び利上げすると広く予想されており、先物取引の97％以上が利上げとなっている。 トレーダーらは今朝、次回会合でフェデラル・ファンド金利が２５ベーシス・ポイント上昇すると予想した。 週。

連邦準備制度と個人ローン金利

一般的に言えば、フェデラルファンド金利の変動は金利の変動につながります。 個人ローン金利、クレジットカードの料金に加えて。 しかし、連邦準備理事会の決定だけが個人ローンの金利決定要因ではない。 競争も重要で、2022 年には個人ローンの需要が大幅に増加しました。

数十年ぶりの高インフレにより、FRBは2020年3月以来主要金利を約500ベーシスポイント引き上げたが、個人ローンの平均金利はそれほど劇的には上昇していない。 それは、借り手の需要が高いため、貸し手は成約済みのローンをめぐって積極的に競争する必要があり、競争に勝つための主な方法の 1 つは、より低い金利を提供することであるためです。 個人ローン金利は2022年から今年にかけて上昇したが、この分野での熾烈な競争によりフェデラル・ファンド金利と同じ金利での上昇は妨げられた。

インフレは最近低下し始めていますが、依然として比較的高い水準にあります。 FRBは6月中旬に会合を開き、大方の予想通り、利上げを当面停止すると発表した。 しかし、ジェローム・パウエルFRB議長は、連邦公開市場委員会（FOMC）が年内あと最大2回の利上げを予想していると指摘した。

貸し手	平均年利	平均融資期間 (月)	平均融資額
アバント	27.50%	37	$11,532
バンカーズ・ヘルスケア・グループ	16.28%	87	$76,709
最高の卵	20.63%	47	$16,393
シティバンク	14.99%	36	$26,000
発見	16.49%	60	$21,250
ハッピーマネー	16.03%	46	$29,809
レンディングクラブ	13.86%	46	$19,812
レンディングポイント	30.34%	43	$9,558
ライトストリーム	13.12%	64	$27,128
ワンメイン・ファイナンシャル	26.24%	46	$8,103
繁栄する	20.08%	47	$15,160
財務に到達する	24.37%	41	$17,799
SoFi	14.82%	47	$31,573
ユニバーサルクレジット	22.98%	46	$14,422
アップグレード	22.25%	47	$15,070
成り上がり者	28.95%	51	$10,266
上記のすべての貸し手	20.56%	49	$21,912

個人ローン金利の予測トレンドは何ですか?

FRBが2023年にフェデラルファンド金利をさらに引き上げれば、個人融資金利も上昇する可能性がある。 ただし、個人向けローンの競争は依然として厳しいため、ローン金利は上昇する可能性があります。 フェデラル・ファンド金利の上昇を考慮しても鈍化し、おそらく平均は現在からそれほど離れていない。 レベル。

ほとんどの個人ローンは固定金利商品であるため、新規ローンで重要なのは固定金利だけです ローンの開始時（すでに固定金利ローンを保有している場合、金利の変動はローンに影響しません） 支払い）。 今後数か月以内に確実に個人ローンを組む必要があるとわかっている場合は、おそらく (保証はされませんが) 今日のローンが必要になるでしょう。 FRBの利上げや利上げに対する金利の反応次第では、金利は7月や9月の金利よりも良くなるか、あるいはそれに近いものになるだろう。 一時停止します。

また、次のようなものを探し回ることも常に賢明な行動です。 最高の個人ローン金利. 1 ～ 2 パーセント ポイントの違いがあれば、ローンが終了するまでに数百ドル、さらには数千ドルもの金利コストが簡単にかかる可能性があるため、最適な選択肢を見つけるには十分な時間を投資する必要があります。

最後に、そもそも個人ローンを組まないようにするにはどうすれば支出を削減できるのか、あるいはどのようにすれば支出を削減できるのかを検討することを忘れないでください。 将来の予期せぬ出費で家計が圧迫され、追加の個人の支出が必要にならないように、緊急資金の構築を始めることができます 借金。

料金徴収方法の開示

Investopedia は、公表されている平均個人ローン金利、平均ローン期間、平均ローンを調査および収集します。 国内最大手の個人金融業者 15 社からの金額を毎週計算し、広告額の中点を計算して表示します。 範囲。 平均融資金利、期間、金額も信用度の範囲ごとに収集および集計されます。 Even とのパートナーシップを通じて 29 の貸し手にわたる (優れた、良い、公正、および悪い信用の場合) 金融。 信用度別の集計平均は、実際に予約されたローンに基づいています。