2023 年に自動車ローンを組む方法

J.D. パワーのデータによると、2023 年 1 月にアメリカ人は新車に平均 46,437 ドルを支払いました。 この数字は、2022 年 1 月からの 4.2% 増加に相当します。 自動車価格の上昇と、多くの自動車ローンが比較的低い金利を提供しているという事実を考慮すると、消費者が自分の車に資金を提供したいと考えるのも不思議ではありません。

現在自動車ローンを検討している場合、利用できる選択肢はいくらでもあります。 銀行、信用組合、オンライン金融業者、自動車ディーラーはすべて融資を提供している可能性があります。 課題は、自分のニーズに最も適した自動車ローンを見つけるために選択肢を絞り込むことです。 開始方法は次のとおりです。

クレジットスコアを確認する

自動車ローンの比較を始める前に、信用報告書とスコアを確認すると役立ちます。 自分の信用状況を理解することは、ローンを組む際の期待値を設定するのに役立ちます。信用度が高く、信用報告書に軽蔑的なマークがなければ、より低い金利を利用できる可能性があります。 また、金利が低いということは、自動車ローンの全期間にわたって支払額が少なくなる (場合によっては数千ドル) ことを意味します。

あなたはできる Equifax、Experian、TransUnion からの信用レポートを表示します AnnualCreditReport.com で無料で利用できますが、レポートには信用スコアは表示されません。

あなたがしたい場合は あなたの信用スコアを確認してくださいのような無料サービスを使用してこれを行うことができます。 クレジットカルマ また クレジットセサミ. Chase を含む特定のクレジット カード発行会社は、 発見、 と キャピタルワン、あなたのクレジットスコアへの無料アクセスを提供します。 有料サービスも充実しています。

予算を決める

信用スコアを確認したら、次は財務状況を確認します。 そうすることで、毎月の支払い額がどのくらいであれば無理なく支払えるのかがわかるようになります。 ローン期間中の毎月の支払いに加えて、次のコストも考慮する必要があります。

• 頭金： 多くの場合、車の頭金を支払う必要があります。 これを初期費用の合計に織り込んでください。
• 保険： 補償要件は異なりますが、米国のほぼすべての州で自動車保険への加入が義務付けられています。 あなたが引き起こす可能性のある損害をカバーするのに十分な資金があることを証明した場合、それを取得できない可能性がある唯一の州はニューハンプシャー州です。 新車の予算を立てる際には月々の保険料を考慮してください。これらの費用は購入する車の種類によって増減する可能性があることに留意してください。 私たちの選択を見てください。 最高の自動車保険 時間を節約するために。
• メンテナンス： メンテナンスコストは重要な考慮事項です。 もしあなたが〜なら 新しい車を買う, しばらくは多額の修理費用を心配する必要がなくなる可能性があります。 ただし、オイルを定期的に交換し、その他の定期的なメンテナンスを行う必要があります。 中古車の市場にいる場合は、メンテナンスが少なくて済む傾向にあるメーカーやモデルをリサーチするのに時間を費やすことは有益です。
• ガス： そして当然ガソリン代もかかります。 燃料費は、運転量、車の種類、ガソリン価格によって異なります。 新車の予算の出発点として、現在ガソリンに費やしている金額を確認してください。

複数の自動車ローンの事前承認を取得する

新車または中古車の購入にいくら支払ってもよいかがわかったら、ローンを検討してみましょう。 ローンを比較すると、利用可能な金利や条件を理解することができ、自分の状況に最適なローンを組むのにも役立ちます。

複数の信用組合や銀行から自動車ローンの事前承認を得て、ローン金額、金利、条件を比較します。 事前承認は通常、あなたの信用にいかなる影響も与えません（必ず貸し手の開示情報を確認してください） 慎重に）ただし、場合によっては、融資の可能性を確認するために完全な申請を完了する必要がある場合があります。 詳細。

全額ローンの申請では、 ハードクレジット調査 信用スコアがわずかに低下する可能性がありますが、信用スコア会社 (FICO など) は、自動車ローンの金利ショッピングが一般的であることを理解しています。 したがって、14 日間 (場合によっては最大 45 日間) 以内に行われた複数の難しい問い合わせやローン申請は、通常、信用スコアリングの目的では 1 回としてのみカウントされます。

事前承認を用意しておくと、ローンを比較するのに役立つだけでなく、以下で説明するように、ディーラーでの対応力も得られます。

最高の自動車ローン金利

貸し手	4月*	融資額	融資条件
自動支払い	2.99% という低さ	$2,500–$100,000	2～8年
消費者信用組合	5.54%–9.04%	$500–$350,000	1～7年
レンディングツリー	2.24% という低さ	$5,000–$150,000	1～8年
レンディングクラブ	3.99%–24.99%	$5,000–$55,000	24 ～ 84 か月
ペンフェデラル信用組合	5.19%–17.99%	$500–$150,000	3～7年
カルヴァナ	開示されていません	開示されていません	開示されていません
オープンロードレンディング	1.99%–24.99%	$7,500–$100,000	2～6年

ローン予算に合った車を選ぶ

ディーラーに行く前に、予算内に収まるように、購入したい車のメーカーとモデルを把握することが重要です。 車比較サイトのようなもの ケリー・ブルーブック と エドマンズ 車の価格や現在の車の下取り価格についての貴重な洞察を提供します。

事前承認オファーとディーラーのローンオファーを比較する

自動車ディーラーが利益を増やす手段として、自動車ディーラーを通じた融資は、信用組合や銀行からの直接融資よりも高い金利が設定される場合があります。 一方、場合によっては、ディーラーがパートナーと交渉して、自分で見つけるよりも低い料金を交渉してくれる場合もあります。 事前承認があれば、自分でディーラーと値下げ交渉をしたり、予算が決まっているため潜在的なアップセルを回避したりできる可能性があります。

受け取った事前承認のコピーをディーラーに持参してください。 ディーラーが融資を提案してきた場合は、金額を比較してください。 年利、および他の貸し手から受け取った条件。 事前に承認された最高レートを上回るようディーラーに頼むことを恐れないでください。

自動車ローンに署名する前に、契約書をよく読んでください。 借入コストが増加する可能性がある次のようなことに注意してください。

• 隠れた料金
• 車両のアドオン
• 早期支払いペナルティ
• 融資期間が長くなり、全体的なコストが増加する可能性がある

支払いをする

自動車ローンが承認されたら、毎月の自動支払いを設定すると、返済プロセスが簡素化されます。 多くの金融業者は、自動支払いにサインアップしたり、銀行口座からの支払いをスケジュールしたりできるオンライン ダッシュボードを提供しています。 いくつかは、 追跡、モバイルアプリも提供しています。

車のローンの支払いが遅れると、金融機関によっては延滞料が発生する場合があります。 支払いを怠った場合、または複数回支払いを怠った場合は、信用に大きな悪影響を及ぼす可能性があります。 自動車ローンの支払いは信用調査機関に報告され、ローンが危険にさらされる可能性があるため、スコアが高くなります。 デフォルト。 あなたが 車のローンを滞納する、貸し手はあなたの車を差し押さえ、個人でまたは公のオークションでそれを売却する可能性があります。