仲介型 CD レートはより高いレートとより高いリスクを提供します
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資産クラスが競合する世界において、ほぼ 20 年ぶりに譲渡性預金 (CD) が投資家の注目に値する利回りを提供します。 仲介された CD銀行ではなく証券会社から購入できるCDは、従来のCDにはないリスクと引き換えに、より高い利回りと柔軟性を提供します。
重要なポイント
- 銀行や信用組合を通じて投資できる従来の CD とは対照的に、仲介 CD は証券会社で購入できます。
- 仲介された CD は現在、従来の CD よりわずかに良いレートを提供しており、二次市場で取引することができますが、その価値は金利に連動しています。
- 仲介された CD には通常、従来の CD のような早期引き出しのペナルティはありませんが、最小限の投資が必要な場合があります。
- 「コール」オプション付きのブローカー CD は、満期前に発行ブローカーによって償還できます。
仲介された CD と 従来の CD
年間CD収量が上昇 5.65%もの高さ 6月12日現在、満期の長さに応じて。 これはわずか2年前の金利0～0.50％とは大きく異なり、2008～2009年の金利以前以来最高となっている。 世界的な金融危機. 伝統的 CD 銀行や信用組合の6月の利回りは平均2.00％未満となっている。 しかし、いくつかの大手金融機関は現在、利回り5.25～5.50％の仲介型CDを提供している。
従来、銀行や 信用組合（信用金庫 特定の期間（通常は 3 か月、6 か月、9 か月、 1年、または 5 年間の期間。 どのようにしても 関心度 これらの期間の変化に応じて、CD は年間ベースの固定金利の支払いと元本の返済を保証します。 ただし、CD期間の終了前に資金を引き出す場合、投資家は金融機関に手数料を支払わなければなりません。 それらの 早期撤退ペナルティ 大きく変化する可能性があります。
重要
投資家は、次のように仲介された CD を取引できます。 債券、最初の発行後に流通市場で販売されます。 したがって、仲介された CD の価値は、発行日とその発行日の間で変動する可能性があります。 満期日.
従来の CD と同様に、投資家は CD の額面と満期時に得られるすべての利息を受け取ります。
従来の CD には最高 250,000 ドルの保険がかけられますが、 連邦保険預金公社 (FDIC)、FDIC 加盟銀行によって発行された場合、仲介された CD は間接的にその保護を受ける可能性があります。 したがって、投資する前に細かい部分まで読んでください。
証券口座で複数の銀行から仲介 CD を購入できます。これにより、FDIC 保険の 250,000 ドルの限度額を拡大することもできます。
ただし、一般的な仲介 CD サービスの最低投資額は 1,000 ドルです。
主な理由は、仲介された CD が取引され、直面する可能性があるためです。 市場リスク、それらを提供する金融機関は通常、投資家を引き付けるためにわずかに高い利回りを提供します。 ニュージャージー州イーストノリッジのマスタープランアドバイザリーを持つ認定ファイナンシャルプランナー（CFP）のピーター・パリオン氏はこう語る。 ヨーク。
パリオン氏は、ゴールドマン・サックスやシティバンクなどの大手金融機関は、より大きな金融機関を誘致するために、進んで高い金利を支払うと述べた。 主要 仲介された CD オファリングの金額。 同氏は通常、投資家から仲介によるCD投資を5万ドル単位で受けていると述べた。
投資に関する考慮事項
パリオン氏によると、こうした投資の増加は通常、より裕福な投資家や機関を意味するという 仲介 CD の主要な顧客ベースを構成します。 複数の CD を同じ場所に保管できます 証券口座。 仲介型 CD は通常、投資家が早期に撤退しても、たとえペナルティがあったとしても、あまりペナルティを与えません。 最長 20 年までの長期オプションも提供しています。
ただし、従来の CD とは異なり、一部の仲介銀行には、発行銀行が満期前に償還できる「コール オプション」があります。 銀行は、金利が低下した場合には、市場の実勢よりも高い CD 金利を支払う前に、投資家に元本投資を返還する可能性があります。
景気が悪化すれば米連邦準備理事会（ＦＲＢ）が利下げを開始する可能性があるとの憶測が広がっている。 そのことを考えると、現在仲介型 CD を検討している投資家は、早期にそのような状況に直面する可能性があることに注意する必要があります。 コールリスク- 仲介された CD の条件が発行機関にそのオプションを与えている場合。
逆に、もし 金利が上昇する、仲介された CD の価値は下落し、満期前に売却すると損失が生じる可能性があります。
料金徴収の開示方法
Investopedia は毎営業日、200 以上の銀行や信用組合の金利データを追跡しています。 CD を全国の顧客に提供し、各主要分野で最高額の証明書の毎日のランキングを決定します。 学期。 私たちのリストに登録するには、その教育機関が連邦政府の保険に加入している必要があります (FDIC 銀行にとって、 NCUA 信用組合の場合)、CD の最低初回入金額は 25,000 ドルを超えてはなりません。
銀行は少なくとも 40 州で利用できる必要があります。 また、一部の信用組合では、他の資格を満たさない場合、会員になるために特定の慈善団体または団体に寄付することを求めています。 基準 (例: 特定の地域に住んでいない、または特定の種類の仕事に就いていない) に基づいて、寄付要件が 40 ドルまたは 40 ドルである信用組合は除外されます。 もっと。 ベストレートの選択方法について詳しくは、 私たちの方法論全体を読む.