ムーディーズ、10行の信用格付けを引き下げ、残り6行を通知

格付け会社ムーディーズは月曜日遅く、中小銀行10行の信用格付けを引き下げた。 収益性と資金調達の課題を理由に、大手金融機関6社に将来の格下げを通知 リスク。

同庁は中堅銀行１０行の信用格付けを１段階引き下げた。 彼らはM&T銀行でした（MTB)、ウェブスター銀行 (WBS)、ピナクル フィナンシャル パートナーズ (PNFP)、BOK Financial Corp. (ボクフ)、Associated Bank-Corp. (ASB)、オールド・ナショナル・バンコープ (ONB)、アマリロ国立銀行、コマースバンクシェアーズ (CBSH)、繁栄銀行 (PB)、およびフルトン ファイナンシャル コーポレーション (フルト).

また、バンク・オブ・ニューヨーク・メロン（BK)、米国バンコープ (USB)、ステート ストリート コーポレーション (STT)、Truist Financial Corp. (TFC）、ノーザントラスト株式会社 (NTRS)、およびカレン/フロスト バンカーズ Inc. (CFR) - 将来のダウングレードの可能性を考慮して審査に入れます。

この決定は、今年の金融危機を受けて預金誘致をめぐる熾烈な競争のさなか、銀行業界の困難な背景を反映している。 銀行危機. ムーディーズは、銀行の第２・四半期収益に共通するテーマとして、資金調達コストの上昇、収益性への圧力、融資の伸びの鈍化を挙げた。

「米国の銀行の第2四半期決算は、資金調達コストの大幅な増加と、大幅かつ急速な金融政策に関連した収益性の圧力を示した」 金融政策の引き締め と 逆イールドカーブこれは収益性の低下が続き、内部で資本を生み出す能力が低下することを意味する」とムーディーズのアナリストは述べた。

大手銀行の場合、見通しをネガティブに設定した理由は貸し手ごとに異なった。 U.S.バンコープやトラスト・フィナンシャルなど一部の企業は資本バッファーが低く、新たな危機の際に脆弱になる可能性がある。 ステート・ストリートやBNYメロンなど他の金融機関では無利息預金の大幅な流出が発生しており、資金調達圧力が高まる可能性がある。

地方銀行はまだ危機を脱していない

一方、ウェドブッシュ・セキュリティーズのアナリストらは、ほとんどの地銀で預金流出は安定しているものの、貸し手は預金の削減を模索していると指摘した。 バランスシート そして、今後数四半期で借入を減らすことになるが、これにより銀行が蓄積した可能性のある過剰流動性が食いつぶされる可能性がある。

バンクス 純金利マージンローンで得られる利息と預金者に支払われる利息の差を測定する重要な収益性指標は、不況の中で圧迫されている。 今年の危機に起因する無利息預金の流出。銀行預金に占める利息の割合が大きくなり、資金調達の増加につながる。 費用がかかります。

FRBの利上げによる金利上昇で消費者の新規融資需要が減退し、融資も圧迫されている。 しかし、ほとんどの銀行はすでに高い預貸率に直面しています。 これは、彼らの預金のより多くの部分が融資に使用されたことを意味し、銀行が十分な資金を持っていない可能性があることを示しています 流動性 必要が生じた場合。 銀行はバランスシートの管理においてより保守的になる必要があり、それにより今後数四半期の融資の伸びが減少する可能性がある。

ウェドブッシュのアナリストらは、自己資本比率が改善する中で信用力が優れていることを強調し、この分野でシステミックリスクは観察されていないと述べた。 同時に、多くの地方銀行は、金融危機の余波で無保険預金へのエクスポージャーを削減した。 銀行危機により、今年初めに発生したような大規模な預金流出を防ぐことができる可能性がある。 今はなき シリコンバレー銀行, 署名銀行、 また 第一共和国銀行.

トラスト・ファイナンシャル、ステート・ストリート、USバンコープなど、多くの一流金融機関の株価は春につけた最近の安値から回復したが、年初来では依然として下落している。 JPモルガン・チェース（JPM) とウェルズ・ファーゴ (WFC）は、小規模な対応企業を上回りました。