住宅ローン金利は2日連続で下落、ジャンボ以外の平均はすべて下落
今日の住宅ローン金利とトレンド - 8 月 8, 2023
月曜日は30年住宅ローンの金利が2日連続で下落し、ほぼすべての新規購入と借り換えの平均も下落した。 唯一の例外は、安定したジャンボ平均と、わずか数ベーシスポイント上昇した 1 つのレフィ平均でした。
最新３０年の固定金利住宅ローン平均は７．４１％。 ただし、金利は金融機関によって大きく異なるため、どの金融機関を利用するかを検討することが常に賢明です。 あなたの最良の住宅ローンの選択肢 市場にある住宅ローンの種類に関係なく、金利を定期的に比較してください。
| 貸し手のベストレートの全国平均 | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 新規購入 | 借り換え |
| 30年固定 | 7.41% | 7.72% |
| FHA 30 年固定 | 7.20% | 7.54% |
| ジャンボ 30 年固定 | 6.65% | 6.65% |
| 15年固定 | 6.94% | 7.06% |
| 5/6アーム | 7.30% | 7.41% |
現在の全国住宅ローン金利の平均
３０年の新規購入ローン金利は月曜さらに５ベーシスポイント低下し、２日間で１８ポイント下落した。 現在7.41%となっており、30年平均は先月の劇的な変動を経て、7%台前半から半ばの範囲で推移し続けている。 7月6日、金利は20年ぶりの高水準となる7.70％まで上昇したが、その1週間後には7.17％まで下落した。
１５年住宅ローン平均も月曜日に下落し、金曜日に１４ポイント下落した後、さらに２ベーシスポイント下落した。 現在平均6.94％となっている15年金利も7月上旬に大きなピークを迎え、推定15年ぶりの高値となる7.11％まで上昇した。
一方、月曜日のジャンボ金利の平均金利は4社とも横ばいとなった。 これにより、30年ジャンボ平均は2週間前に6.77％を記録した後、6.65％にとどまり、少なくとも14年ぶりの高水準となる。 (2009 年以前の日次ジャンボ平均は入手できないため、それ以前のいつの日に 30 年ジャンボ金利が 6.77% を超えたのかは不明です。)
ジャンボ以外のすべてのリファイナンス金利も月曜、VA 30年固定リファイ平均を除いて、わずかに3ベーシスポイント上昇したことを除き、同様に低下した。 30年リファイ平均は8ベーシスポイント、15年リファイ平均は2ベーシスポイント低下した。 新しい購入品と同様に、4 つのジャンボ REFI アベレージはすべて月曜日にタイムをマークしました。 30年の新規購入住宅ローンと借り換え金利の差は現在31ベーシスポイントとなっている。
2021年8月の歴史的な金利急落（30年平均が2.89％という驚くべき水準まで低下）以降、住宅ローン金利は過去2年間で急上昇した。 2022年6月、2022年10月、2023年5月、2023年7月に大幅な上昇が見られ、30年金利の直近のピークでは平均が20年ぶりの高値とされる水準に達した。 しかし、日次金利平均は 2009 年以前に公表されていなかったため、これほど高い金利を見つけるためにどれくらい遡らなければならないかを正確に特定するのは困難です。
通常、ここで表示される料金は、オンラインで宣伝されるティーザー料金と直接比較するものではありません。これらの料金は平均的な料金であるのに対し、最も魅力的な料金として厳選されているためです。 ティーザー金利には、事前にポイントを支払うことが含まれる場合もあれば、非常に高い信用スコアを持つ、または通常よりも少額のローンを組む仮想の借り手に基づいて選択される場合もあります。 最終的に確保される住宅ローン金利は、信用スコア、収入などの要素に基づいて決定されるため、ここで表示される平均よりも高くなる場合も低くなる場合もあります。
| 貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入 | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 新規購入率 | 日々の変化 |
| 30年固定 | 7.41% | -0.05 |
| FHA 30 年固定 | 7.20% | -0.07 |
| VA 30 年固定 | 7.17% | -0.05 |
| ジャンボ 30 年固定 | 6.65% | 変化なし |
| 20年固定 | 7.36% | -0.06 |
| 15年固定 | 6.94% | -0.02 |
| FHA 15 年固定 | 6.95% | -0.03 |
| ジャンボ 15 年固定 | 6.77% | 変化なし |
| 10年固定 | 6.84% | -0.04 |
| 10/6 アーム | 7.49% | -0.01 |
| 7/6 アーム | 7.38% | -0.06 |
| ジャンボ 7/6 ARM | 6.58% | 変化なし |
| 5/6アーム | 7.30% | -0.03 |
| ジャンボ 5/6 ARM | 6.56% | 変化なし |
| 貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 借り換え金利 | 日々の変化 |
| 30年固定 | 7.72% | -0.08 |
| FHA 30 年固定 | 7.54% | -0.02 |
| VA 30 年固定 | 7.75% | +0.03 |
| ジャンボ 30 年固定 | 6.65% | 変化なし |
| 20年固定 | 7.63% | -0.06 |
| 15年固定 | 7.06% | -0.02 |
| FHA 15 年固定 | 7.05% | -0.07 |
| ジャンボ 15 年固定 | 6.77% | 変化なし |
| 10年固定 | 7.02% | -0.02 |
| 10/6 アーム | 7.70% | -0.03 |
| 7/6 アーム | 7.55% | -0.02 |
| ジャンボ 7/6 ARM | 6.68% | 変化なし |
| 5/6アーム | 7.41% | -0.06 |
| ジャンボ 5/6 ARM | 6.56% | 変化なし |
さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.
州別の最低住宅ローン金利
利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。
住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?
住宅ローン金利は、10年国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が担保する住宅ローンの資金調達に関連する政策。 と間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ. 変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。
マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。
しかし、FRBは2021年11月から債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に実質ゼロになるまで毎月大幅な削減を続けた。
の フェデラルファンド金利FRBの金利・政策委員会である連邦公開市場委員会（FOMC）によって6～8週間ごとに設定されるこの金利も、住宅ローン金利に影響を与える可能性がある。 ただし、住宅ローン金利を直接動かすわけではなく、実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。
7月26日に閉幕した最新の会合では、FRBは広く予想されていた25ベーシスポイントの利上げを実施し、フェデラルファンド金利を5.25％から5.50％の範囲に引き上げた。 FRBのパウエル議長は、インフレ率が依然としてFRBの目標金利である2％を上回っているため、金利設定委員会は9月26日の会合で再び利上げするか、利上げを一時停止する可能性があると述べた。 経済状況に応じて20日程度。
方法論
上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。
最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。
