個人ローン申請書の記入方法

経済的にピンチに陥っている場合でも、大きな買い物をしたい場合でも、個人ローンは、目標に向かって取り組むときに必要な現金を得る方法の 1 つとなります。個人ローン申請書の記入方法を理解すると、承認され、より早くお金を受け取る可能性が高まります。

個人ローンの申し込みをする際に知っておくべきことを見てみましょう。

重要なポイント

個人ローンの申し込みには通常、社会保障番号 (SSN) やその他の形式の番号が必要です。身分証明書、銀行取引明細書、その他の財務書類、給与明細書（場合によっては税金も含む）戻り値）。
個人ローンは直接またはオンラインで申請できます。直接申請すると融資担当者と緊密に連携できるため、ある程度の余裕が生まれる可能性がありますが、オンライン申請の方が便利です。
直接申請するかオンラインで申請するかに応じて、個人ローンが承認されるかどうかがすぐにわかるか、数日後にわかります。その後、融資資金が利用可能になるまでに数営業日 (またはそれ以上) かかる場合があります。

個人ローンの要件

まず、理解することが重要です個人ローンの要件. 個人ローンは多くの場合、安全でないつまり、価値のあるものを次のように使用する必要はありません。担保それを確保するために。ほとんどの場合、個人ローンの承認はあなたの状況に依存します。クレジットスコアそしてあなたの所得.

クレジットスコアが高いと、より良い資格を得る可能性が高くなります関心度そして条項. ただし、まだ入手可能です信用度の低い個人ローンある場合には。また、貸し手はあなたが支払いを行うことができると合理的に確信できるように、定期収入の証明も提出する必要があります。さらに、個人金融業者は通常、銀行口座情報の提供を求めます。直接入金する資金が引き落とされるだけでなく、後で支払いが自動的に引き落とされることもあります。

個人ローンの申し込みに必要な書類

個人ローンを申請する際には、いくつかの書類を提出する必要があります。貸し手. 各金融機関には独自の要件がありますが、必要となる可能性のある書類には次のようなものがあります。

本人確認書類: 通常は、社会保障番号 (SSN)、一部の金融機関では、運転免許証番号の共有を求められます。金融業者によっては、運転免許証の写真のアップロードが必要な場合があります。

instagram viewer

財務書類: 場合によっては、銀行取引明細書の提出が必要になる場合があります。これらのステートメントは、アカウントに定期的に入金される時期を示し、財務状況の概要を示します。
収入書類: 最後に、収入を示すために勤務先からの給与明細の提出が必要になる場合があります。一部の貸し手は要求するかもしれません税金還付同じように。

申請するときは、個人ローン、これらすべての情報をすぐに入手できることは理にかなっています。申請を開始する前にこれらの書類を準備しておくと、プロセスを迅速化できます。

個人ローンに最適な銀行

申し込む前に、さまざまな金融機関からの 3 ～ 5 つのオファーを比較してください。多くの場合、同意することで見積もりを入手できます。ソフトクレジット調査、信用スコアには影響しません。個人ローンにどの銀行を使用するかを決定すると、貸し手は次の手続きを実行します。厳しい信用調査, これはあなたの信用スコアにわずかに影響します。

を決定するのは、個人ローンに最適な銀行お客様の状況、ニーズ、および目標の達成にどの銀行が役立ちそうかによって異なります。たとえば、少額の融資が必要で信用度が低い場合、アップグレードあなたのローンには良い選択かもしれません。ただし、信用度が高く、より多くの資金にアクセスしたい場合は、 SoFi より多くのオプションが提供される可能性があります。

あなたの資金ニーズを満たす可能性のある他の銀行には次のようなものがあります。

ロケットローン
第一技術連邦信用組合
個人ローンを発見する
ペンフェデラル信用組合

融資先を決める前に、自分の状況とローンの目的を慎重に検討してください。

個人ローンの申込書はどのように記入しますか?

個人ローンの申込書に記入する前に、資金の用途と必要な金額を検討することが重要です。いつお金が必要になるのかも把握しておきましょう。多くの個人ローンはすぐに資金を調達できますが、現金を手に入れるまでに数日かかる場合があります。理解個人ローンが良いアイデアの場合申請に最適な方法を決定するのに役立ちます。

必要な金額とお金の使用計画がわかったら、金融業者を比較し、どこに申し込むかを決定できます。申請先を決定したら、個人ローン申請書に記入する準備をする必要があります。実行する必要がある手順は次のとおりです。

応募方法を決める

直接申請するかオンラインで申請するかを決めてください。どちらにしても長所と短所があります。

直接申請する場合は、他の人と一緒に座って自分の状況を説明することができます。特にあなたがすでに銀行や信用組合の顧客である場合、融資担当者はあなたの状況の個々のメリットを考慮して、もう少し柔軟に対応してくれる余地があるかもしれません。

一方、オンラインで申請すると、タイミングの点でより柔軟になります。銀行や信用金庫の営業時間を気にする必要はありません。さらに、オンラインで申請すると、通常は数分 (場合によっては数秒) 以内に決定が得られます。状況によっては、オンライン申請の方が早くお金を手に入れることができる場合があります。

自分にとって何が最も快適かを考えて、そこから応募方法を決めてください。

個人および財務書類を収集する

次に、書類を集めます。これは、実際に申請書に記入し始める前でも実行してください。始める前に、必要なものはすべて利用できるようにしたいと考えています。これは、個人ローンを直接申請する場合に特に重要です。予約の前に事前に金融業者に電話して、必要な書類を確認してください。直接申請する場合に情報が不足している場合は、情報を取りに行く必要があり、申請プロセスが遅くなります。

オンラインで申請する場合、すべての書類を準備しておけば手続きを進めることができますが、何か不足している場合は、直接申請するよりも見つけて提出する方がはるかに簡単です。貸し手ごとに異なりますが、次の情報を用意しておくとよいでしょう。

社会保障番号 (SSN) あなたを米国国民として識別し、あなたが誰であるかを証明するため。 SSN は、信用履歴スコアを取得してローンの承認を評価し、金利を決定します。
運転免許証番号 あなたのアイデンティティをさらに確立するために。運転免許証をお持ちでない場合は、州発行の ID 番号や軍の ID 番号など、他の種類の識別情報の提供が必要になる場合があります。
年収安定した給料があることを示します。給与明細または納税申告書のコピーの提出が必要になる場合があります。過去 3 か月分の給与明細と過去 2 年分の納税申告書を用意しておくことを検討してください。
銀行取引明細書 貸し手があなたの全体的な財務状況を判断するのに役立ちます。過去 2 ～ 3 か月分の当座預金口座の明細を提示する必要がある場合があるので、準備してください。場合によっては、貸し手が次のような安全なサードパーティを使用してあなたの銀行口座に接続する可能性があります。チェック柄あなたの情報を見るために。
銀行口座情報 入金と支払いの引き出し用。多くの場合、特にオンラインで申し込みを行う場合、貸し手はあなたの口座に資金を直接入金したいと考えます。支払いを行う際、多くの貸し手は次のことを好みます。自動支払いスケジュールに従ってお金を引き出すことができる取り決め。一部の金融機関は、自動支払いに同意した場合に金利の割引を提供します。

この情報を入手したら、直接またはオンラインで申請書に記入する準備が整います。

情報を入力します

個人ローンの申し込みを開始し、必要な情報を提供します。通常、名前、生年月日、住所、郵送先住所、電話番号、電子メールアドレスを共有する必要があります。これらの情報はすべて、あなたがどこに住んでいるのか、ローンを組める年齢かどうか、連絡方法を確立するために設計されています。

次に、SSN と運転免許証 (またはその他の ID) 情報の提供が必要になる場合があります。住居費 (家賃または住宅ローンの支払い) を記入し、その他の借金に関する情報も含める必要がある場合があります。通常、年収または月収も提供する必要があります。情報をバックアップするために、銀行取引明細書や納税申告書が必要になる場合があります。金融業者はコピーのアップロードを要求する場合があるため、情報をスキャンするか、必要な書類の PDF を取得できるように準備してください。

申請書では、要求している金額と資金の目的についても尋ねられます。一般に、個人ローン資金はほぼ何にでも使用できます。教育費や違法行為など一部の例外はありますが、ほとんどの金融業者はほぼあらゆる目的に個人ローンを提供します。希望するローン期間を選択し、通常は 2 ～ 5 年以内にローンを返済することに同意します (ただし、一部の金融業者は異なる期間を提供しています)。

最後に、もしあなたが持っているなら、連帯保証人、すべての情報を提供する必要があります。自分の信用度や収入に基づいて個人ローンの資格があるかどうかわからない場合は、連帯保証人が承認を手伝ってくれます。

申請書を提出する

最後に、提供したすべての情報が正確であることを確認してください。また、必要な情報がすべて入力されていることを必ず確認してください。申請書に直接記入する場合は、融資担当者が申請書を確認し、すべてが適切であることを確認するのを手伝ってくれます。問題がなければ、契約書に署名し、申請書を提出してください。

決定を待ちます

申請を送信したら、承認されるかどうかを確認するまで待つ必要があります。オンラインで提出する場合、決定には数分しかかからない場合があります。場合によっては、数秒しかかからないこともあります。対面での申請の場合はさらに時間がかかる場合があります。融資担当者によっては数分以内に通知してくれる人もいますが、承認の決定が届くまでに数日かかる場合もあります。

あなたが承認されると、オンライン個人金融業者は通常 1 ～ 2 営業日以内にあなたの口座にお金を入金することができます。対面でお申し込みの場合は、お金にアクセスするまでに時間がかかる場合があります。場合によっては、対面での申請の場合、直接入金ではなく小切手が支払われることがあります。この場合、資金が利用可能になる前に小切手の清算を待つ必要があります。

個人ローンのリスクとは何ですか?

どのようなローンでも、借りすぎてしまうリスクがあります借金そして支払いができなくなること。支払いを滞納した場合、あなたの口座が取り立てに送られる可能性があり、あるいは貸し手が賃金差し押さえやその他の訴訟を起こす可能性があります。さらに、支払いを行わないと、信用スコアが低下する可能性があります。

個人ローンの良い金利とは何ですか?

個人ローンの適切な金利は、市況やその他の要因によって異なります。ただし、信用度が高い場合は、6.99% ～ 11.99% の金利が適用される場合があります。あなたの信用と収入に応じて、個人ローンの適切な金利は、通常、クレジットカードで表示される金利よりも低くなります。

自分が個人融資を受ける資格があるかどうかはどうやってわかりますか?

一部の貸し手は、あなたの信用スコアに影響を与えることなく、個人ローンの資格があるかどうかを判断するために、ソフト信用調査を使用します。ただし、承認されるかどうかを確実に知る唯一の方法は、申請プロセスを実行することです。つまり、信用報告書に厳しい調査が追加されることになります。

個人ローンではどのような信用スコアがチェックされますか?

個人ローンの申し込みに使用される信用スコアは、貸し手と、どのスコアリングモデルを使用するかによって異なります。ただし、通常、貸し手は次のいずれかを使用します。フィコまたは VantageScore 信用報告書の情報に基づいて、次のいずれかのモデルを作成します。大手信用調査機関 (Equifax、Experian、または TransUnion)。あなたの申請が拒否された場合、貸し手は決定を行う際にどのスコアを使用したかをあなたに知らせる必要があります。

結論

個人ローンは、経済的なニーズや目標を達成するのに役立ちます。ただし、承認を得るには申請プロセスを経る必要があります。より早く決断できるよう、個人ローンの申し込みを開始する前に必要なものがすべて揃っていることを確認してください。