ビジネスローンは個人信用にどのような影響を与えますか?

ビジネスローンが個人の信用に影響を与えるのではないかと疑問に思うのはよくあることですが、特にビジネス、個人の財務、信用を切り離したいと考えている人にとってはそうです。 残念ながら、ビジネスローンが個人信用に影響を与えるかどうかについては、明確な答えはありません。

ビジネスローンは多くのシナリオで間違いなく個人信用に影響を与える可能性がありますが、それは実際に依存します。 最初に信用を獲得した方法に加えて、申請する事業融資の種類。

ビジネスローンが個人信用に影響を与える場合

一般的に、ビジネスローンは次のような場合に信用に影響を与えます。 個人保証 が必要です。 米国によると、 中小企業庁 (SBA)、それは一般的です ビジネスローン そしてビジネス 信用枠 いかなる種類の資金でも確保できない場合に個人保証を要求する 担保.

事業融資の世界では「個人保証」という用語は、融資に必要な保証を意味します。 ビジネスオーナーは、承認を受けるために自分の信用を使用し、法的責任を負うことに同意するものとします。 のために 返済 融資資金の。 個人保証が必要なビジネスローンも、事業主の個人情報が低い場合には承認が得られにくい場合があります。 クレジットスコア.

ビジネスローンやビジネス信用枠に加えて、事業主の中には事業運営のために代替の資金源を利用する人もいます。 たとえば、設備や給与の支払いに消費者クレジット カードを使用したり、クレジット カードを利用したりする場合があります。 ホームエクイティローンまたはホームエクイティ信用枠（HELOC） 必要な現金を手に入れるために。 これらは、事業主の個人信用が危機に瀕する追加のシナリオです。

ビジネスローンが個人信用に影響しない場合

一部の種類の事業融資には個人保証が必要ありません。これは、融資が事業主の個人信用に影響を与えないシナリオです。 たとえば、融資のみが必要なビジネスローンです。

雇用者識別番号 (EIN) ではありません 社会保障番号 (SSN) 申請プロセス中に個人信用調査や個人保証を必要としないものです。

請求書ファクタリング これは、個人信用調査を必要としない別のタイプの事業融資です。 このタイプの融資により、事業主は未払いのビジネス請求書を次のようなものとして使用できます。 ローンの担保; したがって、個人保証は必要ありません。

事業主も取得できる場合があります 法人クレジットカード 個人保証はありませんが、法人カードを提供する企業は、申請者に必要な従業員数や年間事業収入に関して厳しい要件を課す傾向があります。 Brex 30 カードは、ビジネスオーナーが個人の信用を犠牲にすることなく取得できる法人クレジット カードの一例ですが、他にもカードはあります。

ビジネスが法人化され、個人として運営されている場合、ビジネスローンが個人信用に影響を与えない可能性もあります。 有限責任会社 (LLC)、 C社、または S株式会社、 例えば。 このシナリオでは、会社を設立することで、会社が破産申請したり訴訟に直面したりした場合に、事業主が資産を失うことを防ぐことができます。 ただし、誰かがビジネスを経営している場合、 個人事業主、その場合、法人化に伴う法的保護は受けられません。

ビジネスローンが個人信用に与える影響

結局のところ、ビジネスローンやビジネス信用枠が個人の信用に影響を与えるかどうかは、いくつかの要因によって決まります。 これらには次のものが含まれます。

• 事業構造
• ビジネスローンの種類
• 個人保証要件

事業構造

すでに述べたように、事業を法人化すると、特定の個人資産の保護を含む広範な法的および財務的保護が伴います。 企業が LLC、C コーポレーション、または S コーポレーションとして運営されており、 倒産たとえば、家や車などの個人資産にはある程度の保護が適用されます。

とはいえ、個人事業主として活動しているビジネスや一部の企業は、 パートナーシップ 同じような経済的保護はありません。 一例として、SBA は次のように指摘しています。 有限責任組合 1 人のビジネス パートナーが無限責任を持ち、他のパートナーが有限責任を持ちます。 このシナリオでは、無限責任を負うゼネラルパートナーは、事業が失敗した場合に個人資産を危険にさらすことになる可能性があります。

ビジネスローンの種類

また、一部のビジネスローンは個人信用調査を必要とせず、これらのローンは個人信用にいかなる影響も与えないことにも留意しました。 請求書ファクタリングを通じて融資を受ける企業は、法人クレジット カードの資格のある企業と同様に、このカテゴリに分類されます。

個人保証要件

ビジネスローンで経営者が借金の個人保証をする必要がある場合、これは法的に何があっても返済する義務があることを意味します。 SBAは、無担保ビジネスローンや無担保ビジネス信用枠には個人保証が必要になるのが一般的であると指摘しています。

ビジネスローンがビジネス信用に与える影響

個人が個人信用報告書と個人信用スコアを持っている場合、企業にも同じことが言えます。 実際には、Dun & Bradstreet、Equifax、Experian の 3 つのビジネスが該当します。 信用調査機関 ビジネス信用データを収集し、ビジネス信用スコアを割り当てます。

企業が法人用クレジット カードまたはクレジット カードでの支払いを怠った場合、 デフォルト ビジネスローンを利用すると、ビジネス信用スコアにマイナスの影響が生じます。 個人信用と同様、これは企業が将来的にさらなる融資の承認を受けるのに苦労する可能性があること、またはより高い金額を支払わなければならないことを意味します。 関心度 承認されればさらにローン手数料がかかります。

ビジネスローンを受けるためのヒント

あなたが会社を存続させるためにお金を借りる必要があるビジネスオーナーの場合、必要な資金を調達するために実行できる手順があります。 次のヒントは、適切なソリューションを見つけるのに役立ちます。 ビジネスローン あなたのニーズに合わせて。

• 個人保証を検討する: 個人信用度が高く、ビジネスローンに個人保証をする意思がある場合は、より幅広い選択肢が見つかります。 たとえば、個人保証を行うことで、より多くのビジネスへの扉が開かれます。 American Express、Capital One、 追跡。
• 複数の事業融資商品を比較する: を提供するビジネス ローンを希望するかどうかを決定します。 一時金 前払いの現金、またはビジネスクレジットラインまたはビジネスクレジットカードが必要かどうか。
• 複数の貸し手の金利と条件を比較する: 希望する事業融資の種類を決めたら、複数の事業融資を比較する必要があります。 貸し手 クレジット発行会社は、可能な限り低い金利と継続的なコストのオプションを見つけることができます。

結論

個人信用度が低いと特定の種類のビジネス融資の資格を得ることが非常に困難になるのと同様に、ビジネスローンはさまざまなシナリオで個人信用に影響を与える可能性があります。 最終的に、ビジネスローンが個人信用にどのような影響を与えるかは、ビジネスの構造、種類によって異なります。 追求されている事業融資の状況、および事業主が個人融資を行う必要があったかどうか 保証。

あなたが資金を必要とするビジネスオーナーの場合、ビジネスローンやビジネス信用枠を検討する際に、これらすべての要素を念頭に置いておく必要があります。 必要な融資資金を得るために個人信用を危険にさらしても問題ないかもしれませんが、一部の種類の事業融資ではそれが必要ありません。