親プラスローン vs. 私立学生ローン

大学の学費を支払う方法は非常に多様であるため、学生や家族はどのローンの選択肢が自分にとって最適であるかを理解するのに苦労するかもしれません。 奨学金、助成金、補助金付きおよび補助金なしのローンを受け取った後、学生は他の種類の援助を申請することができます。 入学希望者が利用できる 2 つのオプションは、Parent PLUS ローンと民間学生ローンです。 決定を下す前に、それぞれの長所と短所を比較検討する方法を次に示します。

親プラスローン	私立学生ローン
連邦または私立	連邦政府	プライベート
関心度	修理済み; 議会は毎年調整する	固定または可変。 貸し手と信用履歴によって決定される
返済条件	25年以上	通常は5年から20年
信用調査	はい、不利な信用はありません	はい、良いまたは優れたクレジットが必要です
適格許しのために	はい	いいえ
使用法	学部のみ	あらゆる種類の登録または学位
締め切り	毎年FAFSAを完了する	一年中いつでもお申込みいただけます

親プラスローン

親プラスローン 扶養家族である学部生の親が利用できる連邦ローンです。 つまり、親はローン資金の恩恵を受けている子供に代わって支払いとローン管理の責任を負います。

親プラスローンのメリット

• 参加費用をカバーします: 他のすべての援助が完了しても、資金不足がまだ残っている場合は、Parent PLUS ローンで出席費用までの残りをカバーできます。 そうすることで、他の種類のローンを借りることを避けることができます。
• 固定金利: PLUS ローンは、以下の条件を満たす唯一の連邦学生ローン タイプです。 ハードクレジット調査. しかし、民間ローンとは異なり、 金利 Parent PLUS のローンはあなたの収入に依存しません。 クレジットスコア （あなたの承認のみです）。 ローンをいつ借りるかに応じて、すべての借り手に同じ金利が適用されます。
• 連邦政府の特典と保護: 他の連邦学生ローンと同様、Parent PLUS ローンにも同じ特典と保護が受けられます。 必要な場合は、
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  収入主導型返済 (IDR) プラン、収入に応じた返済（ICR）の対象となります。 25年間の返済後、残りの残額は免除されます。 彼らは、公共サービスローン免除 (PSLF) に基づく免除の対象にもなります。 も入手できます 延期 そして 忍耐 親プラスのオプション。

親プラスローンのデメリット

• 限られた返済オプション: Parent PLUS ローンは IDR プランで返済できますが、このタイプのローンが利用できるプランはそれのみです。
  
• より高い金利: PLUS ローンは、他の種類の連邦ローンと比較して金利が高くなります。 2023 ～ 24 学年度の PLUS ローンの金利は 8.05% です。 直接の場合 補助金付きローンと補助金なしローン 学部生の場合、金利は 5.50% です。 この差額は、返済時期になるとさらに膨らむ可能性があります。
• 承認は保証されていません: PLUS ローンは、厳しい信用調査を引き起こす唯一の連邦ローン オプションです。 ほとんどの借り手は信用度が高くても承認されますが、承認されない人もいます。 債務不履行、差し押さえ、または多額の滞納がある場合など、不利な信用履歴が原因で拒否される可能性があります。 ありません 事前資格審査 オプションなので、申請する前に資格があるかどうかを確認できません。
  

Parent PLUS ローンを選択する場合

次のような場合は、Parent PLUS ローンを利用するとよいでしょう。

• 他の資金調達オプションをすべて最大限に使い果たしている。 奨学金、補助金、および補助金付きおよび補助金なしの融資。
• あなたには資格があります（またはあなたの親も資格があります）。
• 扶養している生徒が学校を卒業するとき、または生徒と合理的な返済計画を立てている場合、あなたに代わって支払いを行う余裕があります。

私立学生ローン

民間学生ローン 銀行、信用組合、オンライン金融業者などの民間機関が提供する学校ローンです。

民間学生ローンの利点

• いつでも応募可能: 連邦学生ローンは、申請期間中にのみ申請できます。 つまり、この期間が終了すると、その年の残りの期間は、Parent PLUS ローンを含む連邦学生ローンを利用する資格がなくなることを意味します。 民間の学生ローンを利用すると、一年を通じて必要なときにいつでも申し込みを完了できます。
• 金利が低下する可能性がある: 優れた信用を持つ借り手は、Parent PLUS ローンよりも民間の学生ローンの方が低い金利を得ることができる場合があります。
• 返済期間の短縮オプション: 学校を卒業した後、できるだけ早くローンを完済したい場合は、民間の学生ローンが正しい選択かもしれません。 返済期間は最短 5 年から開始できます (連邦学生ローンの最短返済期間は 10 年です)。 毎月の支払い額は高くなりますが、連邦ローンよりもはるかに早く完済できるため、長期的には利息を節約できます。
  

民間学生ローンのデメリット

• 連邦政府による保護や特典はない: PSLF または IDR プランを通じて免除を提供するのは連邦融資のみです。 一部の金融機関は困難プログラムを提供している場合がありますが、承認される保証はありません。 もしそうなら、それは短期的なものかもしれません。 通常、民間の学生ローンには自動延期または猶予のオプションはありません。
• 強力な信用が必要: 民間の学生ローンの資格を得るだけでなく、利用可能な最低金利を得るには、良好または優れた信用が必要です。 金利が連邦オプションよりも低いことが保証されているわけではないため、よほどの信用がない場合は終了する可能性があります 民間の学生ローンでは、Parent PLUS ローンやその他の連邦オプションと比較して、より高い金利を支払う必要があります。
• より高価なオプション: 金利が高く、返済期間が短くなる可能性があるため、他のオプションと比較して月々の支払額が高くなる可能性があります。 これにより、支払いを維持することが困難になる可能性があり、民間金融業者は猶予を提供しないため、十分な支払いを怠るとローンを滞納する可能性があります。

民間学生ローンを選択する場合

次のような場合は、民間の学生ローンを選択するとよいでしょう。

• 連邦政府による学生援助の選択肢はすべて使い果たしました。
• 連邦レベルで提供されている金利よりも低い金利を確保できる確かな信用を持っています。
• あなたには恩赦を受ける資格がないか、連邦政府の給付金や保護を放棄することを気にしません。

結論

Parent PLUS ローンと民間学生ローンのどちらがあなたやお子様に適しているかは、あなたのニーズと経済状況によって異なります。 一般的に、資格があり、大学の学費を支払うための他のすべての従来の手段を使い果たした場合、Parent PLUS ローンを利用する価値があります。 ただし、まだ資金が必要で、連邦政府の学生援助の選択肢が残っていない場合は、民間の学生ローンを検討する価値があります。