Roth IRA：投資と取引の推奨事項と禁止事項

米国の2,490万以上の世帯が ロス個人年金口座によると、2019年の時点で1兆2000億ドルの退職資産を占めています。 投資会社研究所. 退職貯蓄ビークルは税引き後のドルで賄われています。つまり、分配は非課税です。

ロスIRA対。 従来のIRA

1990年代に導入されたRothIRAは、従来の兄弟よりも若い兄弟です。 個人の退職金口座 （IRA）は、税引前のドルで資金が供給され、分配金は経常利益として課税されます。 自営業者に人気があり、納税者の​​所得によっては、分配時に支払われる税金の一部が控除される場合があります。

いくつかの例外はありますが、このますます人気が高まっている退職金口座への投資はほぼすべて保持できます。 株式、債券、投資信託、マネーマーケットファンド、 上場投資信託 （ETF）、および 年金 選択肢の中にあります。

最も一般的な投資

インベストメントカンパニーインスティテュート（ICI）によると、株式保有はロスIRA投資で最も顕著に表れています。

2016年末現在、ロスIRAの残高の65％は株式および株式ファンドでした。 次に高い割合は、対象外の日付バランス型ファンドで、10％でした。 目標日ファンド、債券と債券ファンド、およびマネーマーケットファンドはそれぞれ10％未満を構成しました。 2016年末現在、ロスIRA資産の78％が株式保有に投資されていました（株式、株式ファンド、および目標日ファンドと非目標日バランスファンドの株式部分を含む）。

禁止されている投資

RothIRAへの投資が許可されていない投資がいくつかあります。 収集品、芸術、敷物、金属、骨董品、宝石、切手、硬貨、高級ワインなどのアルコール飲料、およびその他の特定の有形動産を含む 内国歳入サービス （IRS）が収集品とみなすものは禁止されています。

ただし、一部のコインは例外です。 貴金属. 生命保険 投資としての契約も禁止されています。

証拠金勘定

RothIRAでは一部の取引とポジションが許可されていません。 IRSでは、借りたお金でRothIRAに投資することはできません。 その結果、 マージン 証拠金口座を許可する非退職証券口座とは異なり、ロスIRAでは禁止されています。

証拠金口座は、投資家が証券会社からお金を借りて証券を購入できるようにする証券口座です。 ブローカーは投資家の利息を請求し、証券は担保として使用されます。 証拠金はレバレッジであるため、証拠金で購入した有価証券の損益が増加します。

特定の取引戦略および契約には証拠金勘定が必要です。 これにはいくつかが含まれます オプション契約たとえば、証拠金の借り入れが必要です。 あなたもできません 在庫不足 ロスIRAで。 ショートセルは、投資家が証拠金で株を借り、その価格が下がることを賭けたときに発生します。 投資家がより低い価格で株を買い戻すときに利益が得られます。

ロスと従来のIRAは、投資家がすぐに利益を上げるのではなく、税制上の優遇措置で退職に向けて長期的に貯蓄と投資を行うための方法です。 証拠金での購入と取引はどちらもリスクの高い動きであり、初心者や日常の投資家にとっては危険です。

結論

Roth IRAは、さまざまな種類のIRAの中で最も急速に成長しており、税金を前払いする方が支払うよりも有利であると考える人もいます。 通常のIRAなどの配布に対する税金。 Roth IRAは、いくつかありますが、幅広い投資商品への投資を可能にします。 例外。 証券会社が何を提供しているのかを確認してください。