アドバイザー報酬モデルはどのように進化しているか
過去数年間、コミッションベースのファイナンシャルアドバイザーは、 ウェルスマネジメント セクタ。 どうして? なぜなら、クライアントは必要なサービスに対してのみ支払いを求めているため、投資業界全体が手数料ベースのファイナンシャルアドバイスに大きくシフトしているからです。
- 委員会ベースのファイナンシャルアドバイザーは、近年、ウェルスマネジメントセクター全体で新規事業の減少を見てきました。
- 手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーの利益は、金融商品や特定の証券の販売で収益を上げていないため、クライアントとより一致していると認識されています。
- 投資家が高度なフィナンシャルプランニングのニーズを持っておらず、投資の選択を支援したいだけの場合でも、手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーが正しい選択です。
手数料ベースのアドバイザーへのトレンド
調査会社CerulliAssociatesによると、全体として 手数料ベースの資産が増加しました 2018年のアドバイザーの総資産のわずか26%から2018年後半のなんと45%まで。
さらに、投資家は手数料体系をますます意識するようになっています。 2011年、Cerulliは、投資家の10%だけが手数料のみのモデルを知っていることを発見しました。 しかし2018年には、投資家の34%が手数料ベースの報酬モデルを採用していました。
傾向は明らかです:クライアントプール 手数料ベースの財務アドバイス は減少しており、アドバイザーは、この急速に変化する規制業界で競争力を維持したい場合は、サービスの提供を再考する必要があります。
そうは言っても、アドバイザーとクライアントの両方が自問する必要のある質問は、ウェルスマネジメントの世界に手数料ベースのアドバイスを提供する場所がまだあるのでしょうか。
委員会ベースのファイナンシャルアドバイザーの役割
手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーは厳密に対処します 投資戦略.
彼らは顧客のために積極的に証券を売買するという意味で株式仲買人と同様に運営されています。 これらのアドバイザーは、顧客からではなく、証券を購入する会社から手数料を受け取ります。
以来 2008年の金融危機、ファイナンシャルアドバイス業界は、彼らのサービスが投資戦略に限定されていると認識されているため、手数料ベースのアドバイザーに懐疑的になっています。 現在、多くの消費者は、手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーが、顧客の最善の利益よりも収益を優先する可能性があると考えています。
手数料ベースのアドバイザーの役割
手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーは、完全に反対の収入構造を持っています。 これらのファイナンシャルアドバイザーは、彼らが提供するサービスに対して彼らのクライアントによって支払われます。 これの利点は、手数料ベースのアドバイザーが、税金、不動産、不動産などの投資の範囲を超えたさまざまなサービスを提供することです。 退職後の計画.
手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーは、金融商品や特定の証券の販売で収益を上げていないため、常にクライアントの最善の利益を心に留めていると考えられています。 それらは、提供されたサービスに対してのみ(クライアントによって)支払われます。
どのタイプのアドバイザーが最適ですか?
答えは、クライアントのニーズによって異なります。
投資家が高度なフィナンシャルプランニングのニーズを持っておらず、投資の選択について支援が必要な場合は、手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーが正しい選択です。
アドバイザーは証券会社が負担するため、投資家の自己負担はありません。 まだ躊躇しているクライアントは、提示されたオプションを調査することにより、提案された投資が彼らのニーズに最も適しているかどうかを確認できます。
手数料ベースのアドバイザーは、販売された金融商品からではなく、サービスに対してクライアントから支払われますが、それでも何らかの形で支払いを受けます。
はい、クライアントは提供されたサービスに対してのみ支払いますが、アドバイザーが新しいサービスを推奨しない場合、クライアントは支払いを受けません。 コインの反対側は、消費者が提供されたサービスの料金を支払わずに専門的なサービスを受けることを期待すべきではないということです。