ファイナンシャルアドバイザーのコンプライアンスに関する最大の問題

今日のファイナンシャルアドバイザーは、規制遵守に関して、ますます複雑化する海域をナビゲートする必要があります。 ルールを無視することを選択した人は、 FINRA, SEC, DOL、および州政府。 彼らはまた、彼らが保持する可能性のある専門的な指定を管理する基準委員会による罰または停止に直面する可能性があります。

ルールを最大限に守っている人でさえ、時折範囲外に出ることができます。 デジタルマーケットプレイスはまた、厳密に従わなければならない独自の一連のルールを備えたまったく新しい分野を切り開いてきました。

アドバイザーが今日の市場で直面する最大のコンプライアンスの問題のいくつかを次に示します。 （詳細については、以下を参照してください。 アドバイザーが進化する方法.)

タイムサック

第三次産業革命により、コンプライアンスの問題はかつてないほど多く複雑になり、それに追いつくことはフルタイムの仕事を感じることがあります。 一部のアドバイザーは、コンプライアンスの問題のみに対処するために、週に平均1日を費やしていると述べています。 他の人は、彼らの費用のかなりの部分が適切なコンプライアンス管理に割り当てられていると言います。

一部のコンプライアンス担当者がルール自体を理解していないことも事実です。 規制担当者がアドバイザーが明らかに合法である特定のことを行うことを制限したいくつかの事件がありました。 彼らは厳格な服従を要求しますが、多くのコンプライアンス部門は有能な人材を引き付けて維持するための資金を欠いています。 これはによって簡単にされていません 最近の法律.

デジタルマーケットプレイスは、クライアントに関連するコンプライアンス問題のまったく新しい波をもたらしました コミュニケーション、広告、ブログの投稿は、アドバイザーが避けなければならないものです。 違反。 すべての投稿は、表示する前にコンプライアンスに提出する必要があります。 同様に、すべての従業員は自分で投稿する内容に注意する必要があります ソーシャルメディア なぜなら、彼らの会社が一般の人々と共有することに抵抗があるようなものを投稿してはならないからです。 （詳細については、以下を参照してください。 アドバイザーのための5つの必読ブログ.)

評価の釘付け

上場されていない投資や資産を扱うアドバイザーは、その価値を確立するための信頼できる手段を持っている必要があります。 しかし、彼らが使用する評価方法と評価手順は、コンプライアンス部門によって拒否されることがよくあります。 規制の観点から資産を表示する資格があります。これにより、資産の価値が実際よりも低くなる可能性があります。 価値。 一部の企業やブローカーディーラーは、この問題に対処するために厳格なバックオフィス手順を開発しています。 （詳細については、以下を参照してください。

あなたの練習でリスクを回避する方法.)

サイバーセキュリティとID盗難

これはおそらく、ほとんどのアドバイザーにとって最大の懸念事項であり、 コンプライアンスオフィサー. クライアントの資産や個人情報のデジタル盗難は、すべてのアドバイザリー会社にとって最悪の悪夢です。 サイバーセキュリティの専門家は、ほとんどのアドバイザリーファームで使用されているセキュリティウォールはまだ比較的弱く、専門家のハッカーによる断固とした攻撃を防ぐことはできないと義務付けています。

クライアントデータの安全性を確保するために、アドバイザーは最終的には苦痛を伴うかもしれませんが、サイバーセキュリティに適切なリソースを割り当てる必要があります。 管理アシスタントや他のスタッフのための厳格なトレーニング手順は、 パスワードの保護やその他のログインなどのセキュリティ問題に関する徹底的なクライアント教育 情報。 これらの対策は、サイバー攻撃や企業ポータルへの不正アクセスを阻止または少なくとも最小限に抑えるのに役立ちます。 （詳細については、以下を参照してください。 アドバイザーのための7つのサイバーセキュリティのヒント.)

マーケティングや広告

過去数十年の間に話題となった公共投資スキャンダルは、特に貸付事業において、多くの新しい広告規制をもたらしました。 あらゆる立場で住宅ローンを提供するアドバイザーは、 貸付真実法. 他の金融商品やサービスを販売する人は、必要な免責事項が含まれていること、および広告が倫理的で正直であることも確認する必要があります。 （関連資料については、以下を参照してください。 クライアントを失うことは必ずしも悪いことではありません.)

資産の保管

すべてのクライアント資産が考慮されていることを確認するには、サイバーセキュリティ以上のものが必要になる可能性があります。 証券を証明書の形で保持することを主張するクライアントは、それらの証明書が紛失または盗難にあった場合、アドバイザーまたは会社に対して頼ることができない場合があります。 アドバイザーは、小切手、現金、セキュリティ証明書、アカウントの事務処理など、資産の処理方法と保存方法について、社内で厳格なポリシーを設定する必要があります。 クライアントは、所有している間、これらのアイテムを保護する責任について同様に教育を受ける必要があります。

外国税務コンプライアンス

この問題は、ここに記載されている他の要因ほど普遍的ではありませんが、外国の税務コンプライアンスは、それが適用されるアドバイザーにとってクリアするのが最も難しいハードルである可能性があります。 税金の請求額を削減しようとする裕福な顧客は、多くの場合、外国およびオフショアの投資や事業の保有に目を向けます。 これらの機会は、場合によっては非常に儲かる可能性がありますが、申告書を提出するときに、非常に厄介で複雑な税務上の問題を引き起こす可能性もあります。

外国口座税務コンプライアンス法（FATCA）は、国境を越えて非課税の資本利益率を求める投資家を取り締まる目的で2010年に可決されました。 この分野で苦情を申し立て続けることは、信頼性を検証するのが難しい外国の情報源から提出された財務データを取得することを伴う場合があるため、場合によっては非常に困難になる可能性があります。

アドバイザーはまた、データを提供する意思のないソースからデータを取得しようとするという命題を失うことに固執する可能性があります。 グローバルな持ち株を所有するクライアントを持っている人は、取引にかなりの時間を費やすことを期待する必要があります これらの問題を抱えており、税務上の影響の可能性についてクライアントを教育する必要があります 顔。

結論

コンプライアンスの問題に対処することは、金融業界の避けられない側面の1つであり、アドバイザーのビジネスのあらゆる側面を管理するすべてのルールに従うことは、口で言うほど簡単ではありません。 しかし、この問題に十分な注意を払っていないアドバイザーは、規制当局とその顧客の両方と一緒にお湯に浸かることができます。