改善対。 チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオ：あなたに最適なのはどれですか？

BettermentとCharlesSchwabは、非常に異なる出発点からロボアドバイザリースペースに近づいています。 Bettermentは、先駆的なロボアドバイザーの1つであり、堅固なデジタルのみのアプローチではなく、人間によるアドバイスを提供するように進化してきました。 対照的に、チャールズシュワブは、1970年代から個人投資家にアドバイスを提供することでその名を冠した有名な金融会社です。もちろん、それは何年にもわたってよりデジタルに精通しており、すでにオンライン証券業界の力となっています。 チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオは、その進化のもう1つのステップです。 これらの企業はどちらも堅実な製品を作成しているため、BettermentとCharlesSchwabインテリジェントポートフォリオのどちらを選択するかは難しい場合があります。 投資額に最適なものを決定する際に考慮すべき重要事項のいくつかを見ていきます。

• アカウントをすばやく簡単に設定したい方に最適です
• 財務目標を追跡および監視しようとしている人は、簡単にそうすることができます
• 過度の税金を避けたい人のための優れた税制優遇戦略
• プレミアムプランは、実際のファイナンシャルアドバイザーへのアクセスを希望する人に最適です

• 過度のコストを回避しようとしている人は、管理費なしで感謝します
• 新しい投資家は、使いやすく直感的なWebサイトとアプリを高く評価します
• シュワブの教育サービスを提供する初心者向けの優れたプラットフォーム
• 分散ポートフォリオには、不動産投資信託、ハイイールド社債、貴金属などのロボアドバイザー向けの珍しい資産が含まれます

目標の設定

Bettermentの目標計画と追跡は、CharlesSchwabインテリジェントポートフォリオよりも明白です。

改善 目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 目標日が異なるさまざまな目標を設定でき、ポートフォリオは大幅に異なります。 資産配分は、青の色合いの株式と青の色合いの債券のリングで表示されます。 設定した目標の達成に遅れをとっている場合は、もっと脇に置くことをお勧めします。

シュワブの オファリングには、限られた大学の経費の検索以外に利用できる目標設定ツールがほとんどありません。 各アカウントには1つのポットがありますが、異なる目標専用のアカウントを最大10個持つことができます。オウンゴールを定義したら、what-if分析機能を使用して、定年または毎月の貯蓄を変更することにより、計画のストレステストを行うことができます。 また、市場リターンの変化による潜在的な影響を確認することもできます。 ウェブサイトとモバイルアプリに組み込まれているダッシュボードでは、これまでのパフォーマンスをすばやく確認できます。 ファイナンシャルプランナーへの無制限のアクセスなど、プレミアム製品には追加の目標設定機能があります。 分析機能とツールは、関心のあるクライアントがより詳細な情報を提供し、より的を絞ったポートフォリオを取得できるようにするためのロジックがすでに存在していることを示唆しています。

退職後の計画

アカウント設定の一環として、 改善 銀行や証券会社の保有物などの外部アカウントをアカウントに接続するように求められます。 資産の全体像を提供し、投資ポートフォリオに現金を送金します より簡単に。 設定した各目標は異なる戦略に投資できるため、退職などの長期的な目標は、家の頭金の資金調達などの短期的な目標よりもリスクが高くなる可能性があります。

述べたように、 シュワブ 退職年齢や毎月の貯蓄を増減することで、退職プランのストレステストを行うことができます。 このタイプのシナリオテストは、特に、より差し迫った経済的懸念が退職を計画する能力を食いつぶしている場合に非常に役立ちます。 退職後は、債券に割り当てが集中するため、資金を引き出しながら利益を得ることができます。

アカウントの種類

Charles Schwab Intelligent Portfoliosは、サポートされているアカウントタイプの点で、Bettermentよりもわずかに優れています。

改善 アカウントの種類:

• 個人の課税対象口座
• 共同課税勘定
• 従来のIRAアカウント
• RothIRAアカウント
• 信託口座
• 高金利の現金口座

シュワブインテリジェントポートフォリオ アカウントの種類：

• 個人の課税対象口座
• 共同課税勘定
• 信託口座
• 従来のIRAアカウント
• RothIRAアカウント
• ロールオーバーIRA
• SEP IRA
• シンプルなIRA

機能とアクセシビリティ

Charles SchwabインテリジェントポートフォリオとBettermentは、機能とアクセシビリティの点でかなり均等に一致しています。

改善：

• 無料のファイナンシャルプランニングツール： 見込み客は、アカウントに資金を提供する前に、現在のすべての投資の無料で包括的な分析を取得できます。
• ポートフォリオと目標の柔軟性： 成熟したプラットフォームは、コーチングやその他の目標計画リソースを提供し、アカウントインターフェイスは優れたポートフォリオの柔軟性をサポートします。
• プレミアムプラン： クライアントは、プレミアムプランでいつでも無料でファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。プレミアムプランでは、標準の0.25％の手数料ではなく0.40％の管理手数料がかかります。
• 貯蓄とチェック： 改善 普通預金口座と当座預金口座を開設 2019年9月。 

チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオ：

• 使いやすいプラットフォーム： シュワブのデスクトップおよびモバイルプラットフォームは魅力的でユーザーフレンドリーです。
• 毎日の監視： Schwabは、ユーザーポートフォリオのドリフトを毎日監視し、必要に応じてバランスを取り直します。
• 上昇： 標準のアカウント所有者は、アカウントの最小値に達すると、プレミアムレベルに切り替えることができます。
• プロと話す： クライアントは、クライアントの目標、リスク許容度、ポートフォリオの割り当てなど、さまざまなトピックを支援できる専門家にアクセスできます。

料金

ほとんどのロボアドバイザーに対して、Bettermentは料金で優位に立っています。 ただし、チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオと比較した場合、これは当てはまりません。

改善 利用可能な2つのプランがあります。最低残高が$ 0で年会費が0.25％のデジタルプランと、年会費が$ 0.40％で最低残高が$ 100,000のプレミアムプランです。 デジタルプランには、個別のアドバイス、自動リバランス、および節税戦略が含まれていますが、プレミアムプランには Bettermentの外部で保有されている資産に関するアドバイス、および結婚、出産、または 引退。

チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオの 0.0％の管理手数料は若い投資家を引き付けますが、最低5,000ドルという比較的高い金額が一部の投資家にとって障壁となる可能性があります。 ポートフォリオには、0.08％〜0.2％の管理手数料を伴う低コストのETFが含まれているため、これは実質的に合計手数料の観点から支払う金額です。 ファイナンシャルプランナーに無制限にアクセスできるシュワブのプレミアムサービスでは、最低$ 25,000に達すると、セットアップ料金$ 300と月額$ 30が請求されます。

最低保証金

チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオが手数料の戦いに勝つ一方で、ベターメントは最低預金額の点で明らかな勝者です。 インテリジェントポートフォリオでは、投資家は少なくとも5,000ドルを預金する必要がありますが、ベターメントには最低預金がまったくありません。

• 改善：$ 0
• チャールズシュワブ：5,000ドル

ポートフォリオ

改善 古典的な現代ポートフォリオ理論（MPT）の原則および/または特定の投資テーマに基づいて、5つのポートフォリオタイプを提供します。

• 世界的に分散された株式および債券ETFの標準ポートフォリオ
• 環境および社会への影響を高く評価する持ち株で構成される社会的責任のあるポートフォリオ（注：投資はこのテーマの標準要件を満たしていない可能性があります）
• 市場をアウトパフォームしようとするゴールドマンサックスのスマートベータポートフォリオ
• ブラックロックETFで構成される収入重視の全債券ポートフォリオ
• 標準ポートフォリオの資産クラスから構築されているが、ユーザーの好みに応じて重み付けされた「フレキシブルポートフォリオ」

改善勘定は、意図した目標割り当てから逸脱すると、動的に再調整されます。 ポートフォリオは、目標日が近づくにつれてより保守的になり、利益を固定し、大きな損失を回避することを目的としています。

チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオ ETFで構成されており、その大部分はシュワブによって管理されています。 Schwabは、ポートフォリオをリスク許容度と定められた目標に一致させる以外に、社会的責任のあるポートフォリオオプションやその他のカスタマイズを提供していません。 インテリジェントポートフォリオの興味深い点は、資産クラスが株式や債券を超えて、不動産投資信託、ハイイールド社債、貴金属にまで及ぶことです。 これらのよりリスクの高い資産クラスを含めることで、インテリジェントポートフォリオの真の市場分散が実際に改善されます。 インテリジェントポートフォリオは、税務上の影響を考慮したアルゴリズムによって再調整されます。 ポートフォリオのリバランスは、資産配分が定義された配分から逸脱するたびにトリガーされます。 これは、預金、引き出し、および市場活動に応じていつでも発生する可能性があります。 アカウントは、ドリフトがないか毎日監視されます。

税制優遇投資

すべてのBettermentアカウントは、減税の対象となります。シュワブでは、インテリジェントポートフォリオアカウントに50,000ドルを超えるクライアントが減税ハーベスティングを利用できます。これを有効にするには、サービスに登録する必要があります。

安全

BettermentとCharlesSchwabインテリジェントポートフォリオはどちらも十分なセキュリティを備えています。 BettermentとCharlesSchwabはどちらも、Webサイトで強力な256ビットSSL暗号化を利用しています。 指紋、顔認識、および2要素認証はモバイルデバイスで利用できます。

によって運ばれる超過SIPC保険はありません 改善、ただし、取引は、リスク管理ツールが導入されているApexClearingを通じて清算されます。 ベターメントクライアントはリスクの高い取引を行っておらず、証拠金貸付も提供されていないため、追加のSIPCカバレッジが必要になる可能性はほとんどありません。 それでも、アカウントに500,000ドル以上、または現金で250,000ドル以上ある場合は、追加の保険に加入している会社に超過分を移動することを検討してください。

シュワブの アカウントはSIPCによって最大$ 500,000の保険がかけられ、追加の保険は合計$ 600,000,000の上限まで提供されます。

顧客サービス

チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオは、実際には顧客サービスの面でベターメントよりも優位に立っています。

改善のカスタマーサービスは午前9時から午後6時までご利用いただけます。 月曜日から金曜日の東部時間。プレミアムアカウントを使用すると、いつでもファイナンシャルプランナーのサポートを受けることができますが、ベーシックアカウントをお持ちの場合は、プランナーに相談するために199〜299ドルの料金を支払う必要があります。Bettermentにはオンラインチャット機能はありません。

シュワブ はオンラインチャットを利用でき、いつでもファイナンシャルアドバイザーと1対1で話す約束をすることができます。 プレミアム商品のクライアントは、ファイナンシャルアドバイザーに追加でアクセスできます。 最も重要なことは、テクニカルサポートが24時間年中無休で利用できることです。

私たちの見解

正当な理由により、Bettermentはロボアドバイザーランキングの上位にランクされています。 優れたアカウント設定プロセス、優れた目標計画、および全体的に優れたユーザーエクスペリエンスを備えています。 その文脈では、チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオが他の分野でベターメントと非常に競争力があることは印象的です。 ただし、Intelligent Portfoliosは、積極的なゼロフィーアプローチによって支援されると同時に、最低5,000ドルという高いアカウントによって打撃を受けています。 結局のところ、ベターメントは平均的な投資家にとってより良い選択ですが、両方のロボアドバイザーが進化し続けるので、これは注目すべき試合になるでしょう。