エスクロープロセスを理解する

家を買うことは、ほとんどの人が一般的に準備ができていない複雑なプロセスになる可能性があります。 それらの不思議な要素の1つは 預託 プロセス-別名 閉鎖. 売り手がオファーを受け入れてから買い手が鍵を受け取るまでの間に発生するこのプロセスは、多くの住宅購入者にとって圧倒される可能性があります。 あなたが家で申し出をする前に、含まれるステップの少なくとも基本的な考えを持っていることは良い考えです。

エスクローとは何ですか？

エスクローは 金融商品 によって開催されました 第三者 取引を完了している他の2つの当事者に代わって。 これは、売り手と買い手の義務がすべて果たされている間、第三者が保有する信託口座のようなものです。

エスクロープロセスの最初から最後までにかかる時間はさまざまです。 クロージングの長さを決定するいくつかの要因には、 住宅ローンの事前承認、適切なドキュメントを手元に用意し、取得にかかる時間 引受 完了。 そして、時間の長さと同じように、プロセスも州によって異なる可能性があります。 ただし、次の手順は一般的にすべての人にとって同じです。

エスクロー口座を開設する

あなたと売り手が相互に受け入れ可能な購入契約に署名したら、あなたの エスクローエージェント あなたを収集します 手付金 購入契約書に記載されているエスクロー会社のエスクロー口座に確認して預け入れてください。 エスクロー会社は中立として機能します 第三者 最初の本格的な預金とローンの書類から署名されたものまで、クロージングプロセスに関連する必要な資金と書類を収集する 証書.

銀行の評価を待つ

住宅ローンを進める銀行は独自に行います 鑑定必要に応じて金銭的利益を保護するために、通常は購入者が支払います。 差し押さえ プロパティに。 鑑定評価額が提示価格よりも低い場合は、 貸し手 あなたが差額を考え出すか、売り手が評価された金額まで価格を下げない限り、あなたに融資を与えることはありません。

ただし、変更を試みることはできます 鑑定士次のいずれかを実行することによるの心：

• 家がより高い金額で評価されるべきであるとあなたが信じる理由に関する追加情報を提供する
• 2回目の評価を取得する
• 別の貸し手を試してみて、評価があなたに有利になることを願っています

これらのオプションのいずれも不可能な場合は、購入契約をキャンセルできます。

安全な資金調達

あなたの同意が受け入れられる前に、あなたはすでに住宅ローンの事前承認を受けているはずです。 あなたがあなたの貸し手にプロパティアドレスを与えると、彼らは準備します 誠実な見積もり—またはローン金額の詳細を記載したステートメント—金利, クロージングコスト、および購入に関連するその他の費用。 署名する前に、必ずこの文書の番号について交渉してください。 あなたがあなたの書物を手に入れたら ローンのコミットメント、資金調達を削除する時が来ました 不測の事態 書面で。

売り手の開示を承認する

販売者または販売者の代理人によってすでに特定されている明らかな問題については、書面による通知を受け取る必要があります。 たとえば、生活費の高い地域の中低所得地域では、ガレージが都市の住宅法に違反して居住地域に変わった可能性があります。 これらはリストに頻繁に記載されているため、このような問題はすでに認識されている可能性があります。

宿泊施設には 売り手の開示、つまり、売り手は販売条件の詳細を発表していません。 それでも物件に興味がある場合は、ご自身で検査を行ってください。 検査官が敷地内に来る前に、必ず売り手から許可を得てください。

必要な検査を受ける

次のステップは、検査の追加費用が必要かどうかを検討することです。 これらは必須ではありませんが、状況を考慮すると便利です。

これは必須ではありませんが、 住宅検査. 数百ドルで、 プロの住宅検査官 家に危険または費用のかかる欠陥があるかどうかを教えてくれます。 ある場合は、次のいずれかを実行できるように、それらについて知りたいと思うでしょう。

• 購入を取り消します。
• 販売者に修正を依頼してください。
• あなたが自分で修理を処理できるように、売り手に価格を下げるように頼んでください。

検査プロセスが問題なく終了した場合は、を削除する必要があります 不測の事態の検査 書面で。 次のような他の検査の後、この手順を繰り返します。

害虫検査

家にシロアリ、オオアリ、またはゴキブリやネズミなどの他の害虫がいないことを確認するために、害虫検査を受けることをお勧めします。 これらの問題は、あなたが家を見た可能性が最も高い日中は明らかではないかもしれず、あなたが引っ越した後のひどく歓迎されない発見になるでしょう。 購入を続行したい場合は、販売を進める前に害虫の問題を修正する必要があります。 これはあなたが仕事の代金を払うために売り手と再交渉したいかもしれないもう一つの領域です。

環境検査

カビやアスベストなどの家庭内の毒素をチェックするために、環境検査を受けることが推奨される場合があります。 また、埋め立て地、以前の油田、ドライクリーナー、ガソリンスタンド、またはその他の環境に有害な事業の近くからの汚染など、ホームサイトにも問題が発生する可能性があります。 この領域で発見された問題は、深刻な健康被害を意味する可能性があり、修正に費用がかかる可能性があります。

地質レポート

地震の影響を受ける地域では、そのような災害が発生した場合に資産に重大な損害を与えるリスクを評価するために、土壌レポートおよび/または地質学的レポートが必要になる場合があります。 洪水レポートを検討することもできます。 家が浸水する可能性が高すぎると、あなたは得ることができなくなります 住宅所有者保険、つまり住宅ローンを取得することはできません。 場合によっては購入 洪水保険 あなたの住宅所有者の保険に加えて、この問題を解決します。 農村地域では、土地の境界を確認するために土地の調査を行う必要があります。 都市部では、境界はすでに非常に明確である傾向があります。

ハザード保険を購入する

これには、住宅所有者保険と、地理的領域で必要な追加の補償範囲（洪水保険など）が含まれます。 住宅ローンが返済されるまで、住宅所有者保険に加入する必要があります。

タイトルレポートとタイトル保険を取得する

タイトルレポートと タイトル保険 あなたの貸し手によって要求されます。 彼らがそうでなかったとしても、あなたはとにかく彼らが欲しいでしょう。 

NS タイトル レポートは、プロパティのタイトルが明確であることを確認します。つまり、 リーエン 不動産についてであり、売り手以外の誰もその一部に対して請求権を持っていません。 生命保険は、期間中に何かが現れなかった場合に後で発生する可能性のある法的問題からあなたと貸し手を保護します タイトル検索.

タイトルに問題がある場合（ 雲 または欠陥）、販売者は販売を続行できるように、またはあなたが立ち去ることができるようにそれを修正する必要があります。 お住まいの地域によっては、エスクロー会社とタイトル会社が同じ場合があります。

最終ウォークスルーを実施する

閉鎖する直前に物件を再検査して、新たな損傷がないことを確認することをお勧めします 発生し、販売者が家電製品や 備品。

この時点で、家が深刻な被害を受けない限り、おそらく撤退することはできません。 しかし、ささいな買い手が彼または彼女の代理人に、取るに足らない何かについて合意を無効にするよう圧力をかけることは前例のないことではありません。

HUD-1フォームを注意深く読む

閉店の少なくとも1日前に、 HUD-1フォーム またはローン条件とクロージングコストの最終ステートメント。以前に署名した誠実な見積もりと比較してください。 2つのドキュメントは非常に似ているはずです。 不必要な、予期しない、または過剰な料金と、完全な間違いを探します。

エスクローを閉じる

締めくくりのプロセスは州によって多少異なりますが、大量の書類に署名する必要があります。時間をかけて注意深く読んでください。 売り手は同様に署名する書類を持っています。 すべての書類に署名した後、エスクローオフィサーはあなたを不動産所有者として指名する新しい証書を作成し、それを郡の記録係に送ります。 送信します キャッシャーの小切手 または手配する 電信送金 あなたの支払いに 頭金 と閉鎖費用、そしてあなたの貸し手はあなたのローン資金をエスクローに送金するので、売り手と、該当する場合は売り手の貸し手に支払うことができます。

ここまで行けば、ようやく家を手に入れることができます。

結論

エージェントがこのプロセス全体を監督するため、すべての詳細を理解していなくても心配する必要はありません。 ただし、金銭的に多くのことを行っているトランザクションでは、何が起こっているのかについて少なくとも基本的な考えを持って、利用されないようにすることをお勧めします。