銀行取引明細書はどのくらいの期間保管する必要がありますか？

銀行やクレジットカードの明細書をどのくらいの期間保管するかは、それらをどのように受け取るかによって異なります。

• オンラインの銀行口座をお持ちでなくても、銀行の明細書を郵送で受け取る場合は、紙を12か月間保管してください。
• オンライン銀行口座をお持ちで、紙の明細書を受け取らない場合は、必要に応じて何年にもわたって明細書を確認または印刷することができます。 銀行は、これらのドキュメントに1年以上（銀行によっては最大3年）アクセスできるようにしています。 より長い期間が必要な場合は、銀行のオンラインメイン番号に連絡して、希望する期間をリクエストできます。 銀行はそれを電子メールで送るか、数日以内にあなたに郵送する必要があります。

いずれにせよ、少なくとも月に1回はステートメントを確認して、そこに醜い驚きがないことを確認する必要があります。

記録が必要なとき

現在、アメリカ人の約3分の2が、電話アプリまたはパソコンを介してデジタルバンキングを使用しています。 ただし、半数以上が引き続き銀行とクレジットカードの明細書を郵送で受け取っています。 当然のことながら、高齢の消費者は紙の文書を好む傾向があります。

あなたが署名した実際の紙を見ることにある程度の満足感があるかもしれませんが、そのような文書は電子購入のために存在しません。

いずれにせよ、紙のファイリングシステムを使用している場合でも、オンラインで記録にアクセスしている場合でも、いくつかの理由で古いステートメントが必要になる場合があります。

声明をどのくらいの期間保持する必要がありますか？

毎月の銀行取引明細書を郵送でオプトアウトしていない場合は、最低1年間保管してください。 アカウントがオンラインのみの場合は、毎月入金と出金を確認して、正しいことを確認してください。

または、データ入力が得意な場合は、簿記プログラムまたはスプレッドシートに収入と支出を記録できます。

1年後、1つの大きな例外を除いて、紙を細断して廃棄するのが安全です。税控除を文書化するものはすべて、少なくとも3年間保管する必要があります。 IRSは、監査の場合よりも先に戻ることはめったにないと述べていますが、そうするオプションは留保されています。

アカウントがオンラインの場合、レコードはオンラインでアーカイブされるか、銀行または金融機関からの特別注文で入手できます。 たとえば、American Expressは、3年分の口座取引をオンラインで検索可能に保ちます。 Chase Bankのユーザーは、7年間のアカウントアクティビティにアクセスできます。

なぜあなたは声明を守るべきなのか

最近の購入、請求書の支払い、および 給与 保証金は、特に紛争の場合の支払いの証拠として、いくつかの理由で必要です。

銀行口座の活動を定期的に確認して、次の証拠がないか確認する必要があります 個人情報の盗難 デビットカード詐欺。 声明は、違法行為の検証を提供し、損害を回復するために使用されます。

税務上の目的

慈善寄付や事業費などの収入と費用を確認するために、所得税を支払うときに銀行の明細書が必要になる場合があります。

大規模な購入や支払いを確認する銀行口座の明細書も保持する価値があるかもしれません。 たとえば、保険金請求を提出したり、保証を使用したりするには、購入証明書が必要になる場合があります。

現金自動預け払い機（ATM）の領収書をアカウントの記録と照合すると、細断処理できます。 毎月の明細書で取引が確認されると、入出金伝票を細断処理できます。

オンライン対。 ハードコピーステートメント

多くの銀行は、毎月の顧客ステートメントを少なくとも5年間オンラインで維持しており、オンラインバンキングのアプリやサイトから簡単にアクセスできます。 これらのステートメントは通常、印刷可能な形式で提供されます。 取引情報の要約は頻繁にダウンロードできます。

数年前に銀行からハードコピーの明細書を入手できる場合があります。 一部の銀行は、支店レベルでは実行できないため、このサービスの検索および印刷料金を請求します。 古いステートメントはバックオフィスで処理されます。

安全のために、ハードコピーの銀行取引明細書は、安全な場所にある耐火金庫に保管するのが最善です。 電子ステートメントは、パスワードで保護されたファイルに保存する必要があります。

ドキュメントのシュレッダー

記録を整理する時間を確保するよりも、記録を永久に保持する方が簡単に思えるかもしれません。 ただし、これは、主になりすまし犯罪者がそれらを入手する可能性があるため、優れたアイデアではありません。

細断処理す​​る必要のあるドキュメントには、次のものがあります。

• クレジットカードの明細書： 税金関連の費用が含まれていない限り、60日間保管してください。 このような場合は、少なくとも3年間保管してください。
• 収入証明： それらをあなたに合わせてください W-2 年に一度、それからそれらを細断します。
• 光熱費： 最大1年間それらを保持します。
• 納税申告書と領収書： 税関連のように クレジットカード 声明は、少なくとも3年間ファイルに保管してください。
• 住宅保険および自動車保険： 新しいポリシーを受け取ったら、古いものを細断処理します。
• 住宅ローンの明細書と住宅ローンの改善： あなたが家を売るとき、これらを細断してください。

ドキュメントを細断処理す​​る方法

銀行取引明細書を処分する準備ができたら、実際にそれらを細断することを確認してください。 それらを半分にリッピングするだけでは、なりすまし犯罪者があなたの個人情報をつなぎ合わせるのを止めることはできません。 シュレッダーは今では小さく、持ち運び可能で、安価です。

紙の量が膨大な場合は、シュレッダーサービスを購入できます。 一部の銀行は、リクエストに応じて無料で明細書を細断処理します。