あなたはあなたの受託者を信頼できますか？

弁護士と ファイナンシャルアドバイザー 一般的に使用 信頼 間に 不動産計画 処理する。 それらは持ち株の分配を助け、すべてが正しい人々と実体に行くことを確実にします。 彼らはまた最小化することができます 相続税. 基本的に、それらはあなたが削除することを可能にします 資産 より多くの富があなたに渡されることができるようにあなたの財産から 受益者. あなたも置くことができます 生命保険 信頼内のポリシー。

いいですね。 しかし、もちろん、落とし穴があります。 多くの場合、信頼は同じくらい良いだけです 受託者 担当。 受託者の重要な役割を調べ、特に保険のような複雑な手段であなたが正しく行動していることを確認する方法を発見するときに読んでください。

信託所有の保険

信託にある生命保険は、 信託所有の生命保険 （TOLI）; それはに似ています 銀行所有 と 会社所有の生命保険. 他の信頼と同じように、 保険信託 機器の受託者を特定する文書を持っている。 残念ながら、受託者は基本的なタスクを完了するための適切な仕事をすることがよくありますが、競合や問題が発生する可能性があります 受託者は、彼らの忠誠心がどこにあるべきか、そしてそれに伴う可能性のある複雑な財政問題にどのように対処するかを理解していません 仕事。

すべての受託者は 受託者 信託の受益者に対する責任。 受託者は、受益者の希望に応じて信託財産を管理することが義務付けられています。 これは把握しておくべき重要な概念です。 受益者の願望は最も重要であり、信頼を確立した個人の願望ではありません。 受託者が信託の受益者に会ったことがないという真の可能性があるため、これは多くの受託者にとって困難です。 多くの場合、受託者は、信頼を確立した人とのみ会います。 これは、受託者が知らない人に対して受託者責任をどのように果たすことができるかという問題を提起します。

通常、TOLIの受益者は、信託資産が分配されたときに受け取る富の量を最大化することを望んでいます。 これには、受託者が 積極的に管理する 信託が所有する1つまたは複数の保険証券。

アクティブ運用では、元の生命保険の図に反映されている予測に沿って保険契約が実行されているかどうかを判断する必要があります。 ポリシーでは一般的です アンダーパフォーム 元の図で使用されている積極的な仮定のため、投資が低迷すると、 サブアカウント（変動保険の場合）または保険の厳しい経済環境 キャリア。

ポリシーを積極的に管理するには、受託者が受益者の要望により一致する可能性のある代替ポリシーを特定することも必要です。 生命保険業界における最近の革新により、過去に販売されていた保険契約は廃止されました。 元の形式で維持され、2、3年ごとにレビューされていないポリシーは、多くの場合、より魅力的なポリシーに置き換える必要があります。 より魅力的な政策はより高いものを運ぶことができます 死亡給付 同じかそれ以下の場合 プレミアム. また、追加の保険料を支払うことなく、死亡給付金を維持できる場合もあります。

受託者は責任を果たしていますか？

残念ながら、多くの受託者は、信託所有の生命保険を監督するために必要なスキルを欠いています。 生命保険によって資金提供された信託を確立する人々は、通常、最初に友人または家族に受託者としての役割を果たすことを求めます。 しかし、そのような人々は、生命保険の慎重な管理を取り巻く問題についてほとんど知識を持っていないことがよくあります。 他の人気のある選択肢は、次のような信頼できるアドバイザーです。 財務顧問、会計士、または弁護士。

ただし、友人や家族と同様に、信頼できるアドバイザーがTOLIを効果的に監督するために必要な項目に精通しているという保証はありません。 さまざまな訴訟で、受託者が友人、家族、または専門家であるかどうかにかかわらず、受託者の責任を果たしていないことがよくあります。

受託者によって示されるフォロースルーの欠如は、軽視されるべきものではありません。 受託者は、その専門職（弁護士、会計士、 ファイナンシャルプランナー、 と 株式仲買人 ライセンスを取得する専門委員会によって確立された倫理基準を順守する必要があります）。

それらはまた、に見られる追加の要件の対象となります 統一された慎重な投資家法、慎重な受託者規則、 通貨監督庁、および州の銀行部門。 これらの機関は、無能なアドバイザーからの不十分なアドバイスを受けることに関連する結果から受益者を隔離しようとして、規則と規制を確立しました。しかし、多くの金融サービス業界の場合と同様に、ルールは人々を保護することができません 彼らが貧しい人々の受け手であったときにインスタンスを報告するのに積極的な役割を果たさない限り 助言。

指揮を取る

受託者への問い合わせは、受益者が積極的な役割を果たすための最も効果的な方法の1つです。 以下は、受益者が提起したいと思うかもしれない質問の選択です：

• ポリシーは期待と比較してどのように機能していますか？
• 生命保険契約が最後に見直されたのはいつですか。
• 私の希望と信託文書に記載されている規定を満たすためのより良い仕事をするかもしれない市場の他の方針はありますか？
• 持っています 信用格付け 保険証券を発行した保険会社の悪化？
• サブアカウントの割り当ては、投資方針書と一致していますか？

受託者があなたの質問に空虚な凝視で答えても驚かないでください。

結論

信託所有の生命保険は、多くの個人の不動産計画において重要な機能を果たします。 すべての受託者が、彼らに与えられた受託者責任を果たすために必要なものを持っているわけではありません。 あなたが保険信託の受益者である場合、あなたの受託者を積極的に監視することが重要です。 この人はあなたの最善の利益に奉仕することになっています。 その線にはたくさんのお金があります。