鑑定なしの住宅ローンの定義

鑑定なしの住宅ローンとは何ですか？

鑑定なしの住宅ローンという用語は、住宅ローンの種類を指し、 鑑定. これは、プロパティの現在の独立した意見を意味します 公正な市場価値 （FMV）は必要ありません。 貸し手の大多数は、評価なしの住宅ローンを提供します 借り換え 他の人が初めてのローンのためにそれらを提供するかもしれない間、目的。 未評価の住宅ローンは借り手の クレジット履歴 そして、それぞれが既存の住宅ローンにいくら借りているか。 このタイプの住宅ローンは、その地域の同様の住宅の現在の価格を考慮していません。

鑑定なしの住宅ローンを理解する

鑑定が合計を決定します プロパティの値 土地の価値、構造の年齢、状態、およびプロパティの特徴に基づいています。 鑑定は住宅購入プロセスの非常に重要な部分であり、前に必要です 貸し手 前進することに同意します モーゲージ. 借り手が新しい住宅ローンを望んでいるのか、借り換えを考えているだけなのかに関係なく、鑑定が必要です。これは、貸し手が評価を使用してローンの価値を計算するためです。

一部の住宅ローン商品は、鑑定の必要性を排除します。 これらは、鑑定なしの住宅ローンまたは 鑑定なしローン. 2019年10月の時点で、400,000ドル未満の不動産取引については、 通貨監督庁 （OCC）、 連邦準備金、 そしてその 連邦預金保険公社 （FDIC）。しきい値を25万ドルから引き上げたこの動きは、住宅市場の価格上昇に対応したものでした。

多くの鑑定なしの住宅ローンは、毎月の住宅ローンを下げることで、住宅所有者が困っているのを助けます 住宅ローンの支払い そして彼らを彼らの家に保管します。 鑑定が不要なため、これらの商品は借り手が関連する手数料を節約するのにも役立ちます。

鑑定なしの住宅ローンプログラムは、 市場. それらは、銀行からの従来の借り換えの資格がない、または直接の住宅所有者に提供されます 住宅ローンの貸し手 さまざまな機関によって。 これらの借り手の大多数は水中にいます。つまり、最初の購入日から資産の価値が下がったため、家の価値よりも多くの借金があります。

特別な考慮事項

ある場合には、 所得 と雇用状況は基準ではありません。 これにより、失業者の住宅所有者や給与が減った住宅所有者が借り換えることができます。 このタイプのローンは、重要な住宅所有者にとって非常に役立ちます エクイティ 経済的困難の時期にその価値の一部を利用する必要がある彼らの家で。

しかし、政策の問題として、他の方法では資格がないかもしれない個人に鑑定なしのローンを提供することは議論の問題です。 低い貸付基準は、間違いなく、以前の住宅価格の上昇に貢献しました 大不況、そしてその後のクラッシュにも。 大不況に対する政府の解決策の一部には、 ホーム手頃な借り換えプログラム （HARP）、他の方法ではそれらを買う余裕がなかった個人にローンを提供しました。

鑑定なしの住宅ローンの例

上記のように、借り手は貸し手に確認して、400,000ドル未満の不動産の鑑定なしの住宅ローンの資格があるかどうかを確認できます。 適格な借り手はまた、金融業界全体で評価なしのプログラムを見つける可能性があります。 これらの大部分は、低所得者や苦労している住宅所有者を支援する借り換えローンです。 連邦住宅局 （FHA）。 この機関は、借り手が既存のFHAローンを持っている場合、評価なしで合理化された借り換えを提供します。

HARPはまた、鑑定なしの住宅ローンを提供しました。 このプログラムは、2009年4月1日から12月の間に実行されました。 2018年31日、毎月の支払いに苦労している借り手にローンを提供しました 従来の住宅ローン に支えられて ファニーメイとフレディマック.

NS 米国農務省 （USDA）は、低所得または非常に低所得の地方の住宅所有者に対応しており、合理化された評価なしの住宅ローンも提供しています。 これらのローンには厳しい所得制限がありますが、低金利に加えて住宅ローン保険の保険料がかかる場合があります。

最後に、 退役軍人省 （VA）、合理化された、評価なしの借り換えローンを提供します。 これらの住宅ローンはVAと呼ばれます 金利引き下げ借り換えローン （IRRRL）は、米軍の資格のあるサービスメンバーを対象としています。 IRRRLは、FHAが提供するものと同様に、既存のVAローンを借り換える人に提供されます。