住宅ローンの生命保険が必要ない理由

だからあなたはあなたの モーゲージ. おめでとう！ あなたは今、住宅所有者です。 これはあなたがあなたの人生で行う最大の投資の1つです。 そして、あなたが投資した時間とお金のために、それはあなたがあなたの生涯でとる最も重要なステップの1つでもあります。 そのため、住宅ローンを返済する前に死亡した場合に備えて、扶養家族がカバーされていることを確認する必要があります。 あなたが利用できる1つのオプションは 住宅ローン生命保険. しかし、あなたは本当にこの製品が必要ですか？ 住宅ローンの生命保険とそれが不必要な費用であるかもしれない理由についてもっと知るために読み続けてください。

住宅ローン生命保険とは何ですか？

住宅ローンの生命保険は特別なタイプです 保険 貸し手と提携している銀行および独立した保険会社によって提供されるポリシー。 しかし、それは他の生命保険契約とは異なります。 支払うのではなく 死亡給付 あなたが伝統的なように死んだ後あなたの受益者に 生命保険 そうです、住宅ローン生命保険は、ローンがまだ存在する限り、借り手が死亡した場合にのみ住宅ローンを返済します。 あなたが死んで住宅ローンの残高を残した場合、これはあなたの相続人にとって大きな利益です。 しかし、住宅ローンがなければ、見返りはありません。

覚えておくべき1つのこと：住宅ローンの生命保険と混同しないでください 住宅ローン保険. 後者は民間保険であり、一部の条件として保険に加入する必要があります 従来の住宅ローン. 住宅ローン生命保険はあなた（借り手）とその相続人を保護することができますが、住宅ローン保険は、住宅ローンが彼らの財政的義務を果たすことができない場合に貸し手を保護します。 保険料は個別に支払われるか、借り手の通常の月次に組み込まれます 抵当支払.

あなたがあなたを閉じたら ローン、住宅ローンの生命保険証券を販売しようとする定期的な郵送や電話に注意してください。 これらの勧誘は、住宅ローンからの公式の要求に偽装されることがよくあります 貸し手. 多くの場合、ドキュメントは次のような警告ヘッダーで始まります。

• 重要なお知らせ！ 完了して返送してください！
• 最終通告！ 住宅ローン保護カード！
• 提供のお知らせ！ 住宅ローンの無料住宅保護！

これらの宣言の後には、「もしあなたが明日死んだら、あなたの家族は住宅ローンの支払いを続け、彼らの生活の質を維持することができるだろうか？」などの恐ろしい戦術的な声明が続くことがよくあります。

住宅ローン生命保険の種類

住宅ローン生命保険契約（住宅ローン保護生命保険または住宅ローン保護保険契約とも呼ばれます）には、2つの基本的な形式があります。 最初のものは衰退です 支払い ポリシー。住宅ローンが減少すると、ポリシーのサイズは比例して減少します。 したがって、ゼロに近づくほど、ペイアウトも低下します。 他のタイプの住宅ローン生命保険は、定期保険と呼ばれています。 この種のポリシーでは、支払いは減少しません。

住宅ローン生命保険給付

住宅ローンの生命保険は、資格のない人々に利益をもたらす可能性があります 定期生命保険 この種のポリシーは通常、 引受. ただし、他のポリシーと同様に、候補者は複数の企業から見積もりを求め、各企業の財務力の評価を次のように確認する必要があります。 AMベスト、保険会社をレターグレードでランク付けする格付け会社。

支払いの減少ポリシーを避けたい人は、レベルの保険料とレベルの死亡給付金を備えた健康診断なしの期間ポリシーを選択する必要があります。 これらのポリシーはより多くの費用がかかり、より低く提供される可能性がありますが カバレッジ 病歴を確認して身体検査を実施する期間ポリシーよりも、住宅ローンで10年または25年で死亡した場合でも、少なくとも同じメリットが得られます。

もう1つの可能性は、住宅ローン期間の早い段階で、より安い価格でより多くの補償範囲を提供するポリシーを取得することです。 支払いが済んだら 主要な 重要なのは、保証付き定期保険への切り替えを検討することです。

一部のポリシーでは、住宅ローンの返済後に請求を行わなかった場合に保険料が返還される場合があります。 ただし、返される保険料は、はるかに価値が低い可能性があります。 インフレーション それらの価値を侵食します。 さらに、より安い定期生命保険を購入した場合、節約したであろうお金を投資する機会を浪費する可能性があります。

住宅ローン生命保険についての真実

実のところ、住宅ローン保護生命保険契約は一般的に賢明ではありません。 まず第一に、柔軟性はありません。 定期生命保険とは異なり、 受益者 彼らが適切と考えるように保険の支払いを使用するかもしれません、ほとんどの保険会社は貸し手に直接給付金を送るので、あなたの受益者は決してお金を見ません。

第二に、高額の支払いを期待する 保険料. タバコを吸ったことがない健康な人の場合、これらの保険は通常、通常の生命保険よりも高額です。 伝統的な生命保険はあなたにとってより良い選択肢かもしれません。

あまり見つけられない可能性も非常に高いです 透明性. 他の種類の保険とは異なり、住宅ローンの生命保険の見積もりをオンラインで取得することは困難です。これは、価格が大きく変動する可能性があるため、大きな懸念事項です。

最後に、保険料が変動することを期待してください。 驚きの値上げなしで30年間固定保険料を請求するタームポリシーとは異なり、保険料は 住宅ローンの生命保険契約は、最初の5年間のみ修正される可能性があり、その後は急上昇する可能性があります。 いつでも。

減少する支払い

一部の企業は、固定料金を請求するポリシーを提供しています 保険料 その期間中。 しかし、多くの場合、これらのポリシーの支払いは、潜在的な支払いが減少するにつれて、時間の経過とともに縮小する可能性があります。 このタイプの住宅ローン生命保険（定期保険の減少と呼ばれることもあります）は、設計されています あなたの住宅ローンの残高を完済するために、毎月あなたの受益者はあなたの住宅ローンの一部を完済します 主要な。 その結果、ポリシーの潜在的な支払いは、住宅ローンの支払いごとに縮小します。

一方、一部の新しい製品には、支払いが減少しないレベル死亡給付と呼ばれる機能があります。 たとえば、100,000ドルの住宅ローンをカバーしている場合、たとえ住宅ローンであっても、貸し手ではなく受益者が10万ドル全体を受け取ります。 借金 65,000ドルに下がります。 また、保険契約がまだ有効な間に住宅ローンを返済する場合、一部の保険契約では、住宅ローン保険を生命保険契約に変換することができます。

年齢制限

他の種類の生命保険と同様に、住宅ローンの生命保険は、特定の年齢を過ぎると利用できなくなる場合があります。 一部の保険会社は、45歳以下の申請者に30年の住宅ローン生命保険を提供し、60歳以下の申請者には15年の保険しか提供していません。

結論

住宅ローンの生命保険会社は、既存の生命保険の補償範囲に自社製品を追加することの重要性を説いています。 支払いが住宅ローンの支払いによって使い果たされることをあなたに納得させることによって、あなたの愛する人を経済的なラーチに残します。 しかし、より良い救済策は、単により多くの生命保険を購入することです。

高価な住宅ローンを愛する人に預けることを懸念している人は、定期生命保険を検討する必要があります。定期生命保険は、住宅ローン保護生命保険の一般的に優れたソリューションです。 ニューヨークライフ、 最高の生命保険会社、柔軟な定期生命保険契約を提供します。