「ジャンク」住宅ローン手数料に注意してください

ほとんどの人にとって、家を買うことは気が遠くなることです。 結局のところ、不動産取引は通常、一生に一度または2回の経験であるため、プロセスに精通するための実践的な機会はほとんどありません。 署名する書類の山、解読する業界用語、そして話題の営業担当者が多数います。 不動産業者 に 住宅ローンブローカー—と戦う。

不動産購入の高揚とフォームへの署名による退屈の間のどこかで、あなたが支払っているものとあなたが費やしている金額を見失いがちです。 住宅ローンを除いて、他のほとんどの費用は、と呼ばれるカテゴリにまとめられます クロージングコスト. あなたがに到達する前にこれらのコストに注意を払う 閉鎖 あなたのお金がどこに向かっているのかを理解するのを助け、多分あなたに数百ドルを節約することさえできます。

クロージングコスト：それらは何ですか？

クロージングコストは、不動産の購入と資金調達に関連する数十の潜在的な費用の合計コストの省略形です。 これらの費用は、定期的および非定期的として分類できます。

経常費用

経常費用は決算時に支払われ、その後は毎月支払われます。 これらには、固定資産税が含まれます。 住宅所有者保険、および-購入価格の20％未満を下に置く場合-民間住宅ローン保険 （PMI）、あなたがしたいと思うでしょう 支払うことを避けなさい もし可能なら。 （NS 消費者金融保護局 [CFPB]は、PMIとそれを削除する方法に関するアドバイスを提供しています。）

これらの費用は、購入時に事前に資金を調達する必要があります。これは、翌年の義務をカバーするために資金をアカウントに入れることによって行われます。 これはとして知られています エスクローにお金を入れる. 締め切り日によっては、家での最初の数日または数週間をカバーするために利息を前払いする必要がある場合もあります。

経常外費用

経常外費用も決算時に支払われます。 それらは以下を含むかもしれません：

• ポイント
• 申請料（貸し手側の利益）
• 一連のローン手数料（これらには、 オリジネーション料金、鑑定料、 信用報告書 手数料、 税務手数料, 引受 料金、書類作成料、 電信送金 料金、事務管理費等）
• ブローカーのサービス料（住宅ローンブローカーと協力している場合）
• 貸し手が必要 家の点検 （例：害虫検査）
• 貸し手が必要な家の費用 鑑定 （物件が少なくとも販売価格と同じくらいの価値があることを確認するために誰かが支払われる）

クロージング時のその他の費用

クロージングコストには、次のものも含まれます。

• 連邦住宅局（FHA）の料金
• 退役軍人省（VA）の料金
• 政府によって保証された住宅ローンに関連する農村住宅サービス（RHS）料金
• 物件が洪水の起こりやすい地域にあるかどうかを調査するための洪水判定料
• プロパティの境界を確認するための土地測量
• タイトル 料金（タイトル決済手数料が含まれる場合があります、 タイトル検索 料金、タイトル審査料、クロージングサービスレター料、 証書 準備費、 公証人 手数料、生命保険料、および弁護士費用）

その他の雑費のホストには、宅配便/配送料が含まれる場合があります。 推薦, 録音料, 流通税、およびオプションの住宅保証。

クロージングコストはいくらですか？

料金は、貸し手、物件の地理的位置、および家の価格によって大きく異なります。 手数料を評価する際のガイドラインとして、CFPBが作成した「YourHomeLoanToolkit」を参照してください。 BusinessInsiderも故障しています 州別の平均決算手数料; そのチャートを参照すると、家の場所に応じてベンチマークを得ることができます。

「ジャンク」料金とは何ですか？

「ジャンク料金」としても知られているごみ料金は、ほとんどの住宅ローンに付けられています。 それらを完全に回避する方法はありませんが、多くの場合、それらを最小限に抑えることができます。

次の5つのカテゴリで、過剰な処理および文書化の料金に注意してください。

• 出願料
• 引受手数料
• 住宅ローン金利ロック 手数料
• ローン処理手数料
• ブローカーのリベート

これらの料金のいずれかが異常に高いと思われる場合は、交渉できることが多いので、それらについて尋ねてください。 このアドバイスは他の料金にも適用されます。 面白そうな場合は、質問してください。 料金を質問するという単なる行為は、しばしば料金が引き下げられるか、または排除される結果になります。

オールインワンのクロージングコストの価格設定

消費者が料金に圧倒され、決定しようとする過程でイライラしていることに気付く これらの手数料が公正であるかどうかにかかわらず、一部の貸し手は現在、すべてのクロージングを含むオールインワンの定額料金を提供しています コスト。 「オールインワン」という用語は、当座預金口座に関連付けられている住宅ローンなど、他の住宅ローン商品を説明するためにも使用されます。 これらの商品を購入するときは注意してください。他の銀行関係や商品ではなく、住宅ローンの閉鎖費用に厳密に適用される商品を購入するようにしてください。

原則として、成約費用には購入価格の3％から6％を費やすことが期待できます。

痛みを最小限に抑える

お住まいの地域の不動産市場が買い手にとって有利な場合は、売り手に閉鎖費用の支払いを依頼できる場合があります。 それが選択肢ではない場合は、 オールインワン住宅ローン おそらく、クロージングプロセス中に利用されているという感覚を最小限に抑えるための最良の方法です。 まだ料金を支払っていますが、一度に1つの料金で絶望する必要はありません。

比較ショッピングは、プロセスに慣れ、コストをよりよく感じるためのもう1つの方法です。 半ダースの貸し手にローンの見積もりを提供するように依頼し、結果を比較します。 これは、用語を学び、お住まいの地域の閉鎖料金の範囲を理解するのに役立ちます。 貸し手を選択し、ローンの見積もりを手に入れたら、それを保存します。 後で重宝します。

結論

すべての決算費用の内訳を含む公式フォームは、 締めくくりの声明 または開示を閉じる。 あなたには、締め切りの少なくとも3営業日前にこの文書を見る権利があります。 それを要求し、ローンの見積もりと比較します。 数字が適度に近くない場合は、質問してください。

比較ショップに時間を費やすことで また、事前にすべてのドキュメントを注意深く確認することで、不動産を購入するときに発生する閉鎖費用に関連する費用と不安を最小限に抑えることができます。