住宅所有者の定義のための希望

住宅所有者にとっての希望は何でしたか？

住宅所有者のための希望という用語は、崩壊の結果として財政難に陥っている住宅所有者を支援するために設計された連邦援助プログラムを指します。 サブプライム住宅ローン市場 2008年に。 に支えられて 連邦住宅局 （FHA）、住宅所有者法の希望は、連邦政府が安定化を支援するために取ったステップの1つでした 住宅市場 資格のある住宅所有者をローンのデフォルトや差し押さえから保護します。

このプログラムは約3年間実施され、2011年9月に終了しました。

住宅所有者のための希望を理解する

後に ハイテクバブル バースト、アメリカ人 経済 成長を経験し始めました。 金利は歴史的な低水準にあり、 不動産 価格は下がっていました。 これにより、住宅や住宅ローンの需要が増加し、住宅市場がブームになりました。 貸し手は彼らの貸付要件を緩和し始め、そうでなければ住宅ローンの資格がない消費者が高リスクのローンを借りることができるようになりました。

しかし、市場が暴落したとき、それは最大の1つにつながりました 不況 歴史の中で。 金利と不動産価格の上昇により、多くの住宅所有者は毎月の債務不履行に陥りました 住宅ローンの支払い. その時、連邦政府が支援に介入しました。

HOPE forHomeownersプログラムは 2008年の緊急経済安定化法、として法律となった サブプライム住宅ローン危機 その年の10月にピークに達した。 法律の一部は、政府が自分自身を見つけた住宅所有者に連邦ローン保証と信用補完を提供することを要求しました 経済的困窮。 このプログラムは、住宅所有者が手頃な価格の30年固定金利住宅ローンに借り換えることができるようにすることを目的としています。 FHAは、プログラムの一環として、最大3,000億ドルの新規住宅ローンを保証することを約束しました。 それは10月の間に実行されました。 2008年9月1日 30, 2011.

プログラムの資格を得るために、住宅所有者は以下の要件を満たさなければなりませんでした：

• プロパティは、所有者が占有し、所有者のものである必要がありました 主要な住居; セカンドハウスと別荘はカウントされませんでした。
• オリジナル モーゲージ 1月以前に日付を記入する必要がありました。 1, 2008.
• 彼らは持つことができませんでした デフォルト 意図的に元のローンに。
• 彼らは複数の住宅ローンに投資することができませんでした。
• 元の住宅ローンに関するすべての情報は真実であり、検証されました。 所得 ソースと仕事の詳細。
• 彼らは有罪判決を受けることができなかったでしょう 詐欺.

プログラムへの参加は任意であったため、住宅所有者は参加するために申請する必要がありました。 同様に、すべてではありません 貸し手 住宅所有者のためのHOPEに参加しましたが、参加したものはFHA承認されました。 プログラムの下で、参加している貸し手は、 主要な プロパティの新しい値の90％への未払いの住宅ローンのバランス。

特別な考慮事項

上記のように、プログラム参加者は30年を受け取りました 固定金利の住宅ローン. 場合によっては、その30年ローンは延長の対象となりました。 住宅所有者が特に大量の荷物を運ぶ必要がある場合は、40年に延長することが役に立ちました 借金、これは多くの住宅所有者にとって問題でした。 したがって、40年のオプションでは、毎月の住宅ローンの支払いを減らすことができました。

株式共有

住宅所有者はまた、株式共有プログラムに同意する必要がありました。 この場合、エクイティは元のローンの金額と 実価 家の。 家が売られた場合または 借り換え 住宅所有者がHOPEfor Homeownersプログラムからの支援を受け入れた後、得られた資本はすべて連邦住宅局（FHA）と共有する必要がありました。 政府がどれだけ受け取ったかは、住宅所有者が売却または借り換えを待つ時間に左右されました。

HOPE for Homeownersに参加した最初の年に売却が発生した場合、政府は100％の エクイティ. 2年目以降に獲得したエクイティは、スライディングスケールで分割されました。 だから、住宅所有者が彼らを売った場合 財産 借り換え後2年目には、10％のエクイティを維持することが許可されました。 FHAは90％を獲得しましたが、3年目には、住宅所有者が20％、FHAが80％というように分割されました。 5年後、住宅所有者とFHAは株式を50/50に分割しました。