自動車保険が全損をどのように扱うか
あなたの車が事故で損傷し、それを修理するための費用が車の実際の価値よりも高い場合、保険会社はそれを修理できないと判断します 安全に、またはあなたの州によって指定された他の要件を満たしている場合、それは全損または「合計」と見なされる場合があります。 知っておくべきことは次のとおりです。 場合。
重要なポイント
重要なポイント
- 事故後の修理費用が車の価値を超えた場合、または州が設定した他の特定の基準を満たしている場合、あなたの車は全損と見なされる場合があります。
- 別の運転手に過失があった場合、彼らの物的損害賠償責任保険があなたをカバーするはずです。
- しかし、あなたが過失を犯した場合、あなた自身の保険の衝突保険があなたをカバーするはずです—あなたがそのオプションの補償を購入したならば。
- あなたが自動車ローンを持っているか、車をリースしていて全損を経験しているなら、あなたは保険会社があなたに支払うものとあなたがまだ借りている金額との違いに夢中になっているかもしれません。
総損失とは何ですか？
保険会社が車両の全損を宣言するには、次のいずれかの基準を満たしている必要があります。
- 車はその修理よりも修理に費用がかかるでしょう 実際の現金価値. たとえば、ステートファームは、実際の現金価値は、自動車の「年式、製造元、モデル、走行距離、全体的な状態、および主要なオプションから、控除可能で適用可能な州の税金と手数料を差し引いたもの」に基づいていると述べています。
- 保険会社は、安全に運転できるように修理できないと判断しました。
- それはあなたの州の自動車保険法の下で合計された自動車のための他の基準を満たします。
州の保険法と個々の保険会社には、自動車を全損と見なすべきかどうかを判断するための公式があります。 多くの人が「全損計算式」を使用しており、修理費用と自動車の残存価額が事故前の自動車の価値を上回った場合、全損と見なされます。 一部の州では、「総損失のしきい値」を設定しています。これにより、損傷が自動車の価値の特定の割合を超えるだけで、自動車が総損失と見なされます。
たとえばニューヨークでは、しきい値は75％です。 したがって、修理費用と自動車の残存価額が実際の現金価値の75％を超える場合、自動車は保険の目的で全損となります。
全損に対する保険金請求の提出
あなたの車が他のドライバーに過失があった事故で合計された場合、あなたはその人の保険会社に請求をすることができます。 あなた自身の保険会社が請求プロセスを通してあなたを助けるかもしれません。 ニューハンプシャー州を除くすべての州で、運転手は少なくとも一定の最低額の物的損害賠償責任保険に加入する必要があります。 （ニューハンプシャーには
財政責任法 保険のないドライバーに、彼らが引き起こす可能性のあるあらゆる損害をカバーできることを証明できることを要求する。）ほとんどの州では、運転手は少なくとも10,000ドルの物的損害賠償責任保険に加入している必要があり、多くの州では最低額を25,000ドルに設定しています。 ドライバーは州の最低額よりも多くの賠償責任保険を購入することができ、訴訟から保護するための資産があるかどうかをアドバイスされることがよくあります。
一方、あなたが過失を犯した場合（または他のドライバーが関与していなかった場合）、あなたはあなた自身の保険会社に請求を提出します。 そのためには、 衝突 また 包括的 あなたの方針の一部としての保険。
衝突保険は、他の車両や木やガードレールなどの物体との事故による車の損傷をカバーします。 火災、風、洪水、破壊行為、落下物など、衝突以外の原因による損傷を包括的にカバーします。
包括保険と衝突保険はどちらもオプションです。 両方とも運ぶ 控除対象、保険会社がそのシェアを開始する前に支払わなければならない請求書の一部。 たとえば、衝突保険に500ドルの控除額があり、事故で車が合計された場合、保険会社は保険の和解金から500ドルを控除します。
あなたまたは他のドライバーに過失があったかどうかにかかわらず、保険会社は 損害査定人 あなたの車への損傷を検査し、それが全損であるかどうかを判断するため。
査定人の評価に同意できない場合は、全米保険監督官協会（NAIC）が、最初に保険会社に問題の解決を試みることを提案します。 「あなたと保険会社が請求の処理や解決についてまだ意見が分かれている場合は、州の保険部門の消費者サービス担当者に助けを求める必要があります」とNAICは言います。 それがうまくいかず、関係する金額が多額の場合は、民間の弁護士または一般の人を雇うことを検討するかもしれません アジャスター あなたのケースを押すのを助けるために。
重要
あなたが自動車ローンまたはリースを持っていて、あなたの車を合計するならば、あなたはあなたがあなたの貸し手に借りているよりもあなたの保険会社からより少ないお金を得るかもしれません。 ただし、ローンを支払うか、全額リースする必要があります。
融資を受けた車またはリースされた車の総損失
あなたが未払いの自動車ローンなしであなたの車を無料で明確に所有しているなら、あなたは単に請求をすることができます。 保険会社があなたに小切手を切るとき、あなたは別の車の購入にお金を使うか、他の目的にそれを使うことができます。
あなたがまだ合計された車にお金を借りているならば、特にあなたの車が比較的新しいならば、状況はより複雑です。 なぜなら 新車はすぐに減価償却 所有権の最初の数年間で、自動車ローンの残高が自動車の実際の価値よりも高くなることは珍しくありません。 したがって、保険会社から受け取るものに加えて、ローンを返済するために貯蓄に没頭しなければならない場合があります。
状況はリース車の場合と似ており、保険の和解で受け取るよりも多くの借金を借りている可能性があります。
ローンとリースの両方で、身を守る1つの方法は購入することです ギャップ保険. 名前が示すように、それは保険会社が支払うものとあなたが借りているものとの間のギャップをカバーするように設計されています。