ホームエクイティローンでクレジットカードの負債を返済する方法

1つまたは複数のクレジットカードに未払いの残高が多い場合は、債務レベルを下げるのに苦労している可能性があります。 あなたが作ることができるだけなら 最低月額支払い、カードをゼロにするのに数十年とまではいかなくても数年かかる可能性があります。 あなたがあなたの家を所有しているなら、一つの選択肢は、住宅担保ローンを取り、あなたのカードの借金を返済するためにそのお金を使うことです。 ただし、その前に、リスクといくつかの可能な代替案についても検討する必要があります。

ホームエクイティローンとは何ですか？

NS ホームエクイティローン 何年にもわたってあなたの家に蓄積されたエクイティに対して借りることができます。 たとえば、現在300,000ドルの価値がある家を所有していて、住宅ローンに200,000ドルの借金がある場合、100,000ドルの資本があります。

それに基づいて、銀行、信用組合、または他の貸し手は、あなたの株式のある割合に等しい住宅担保ローンを発行することをいとわないかもしれません。 あなたが借りることができる金額とあなたがローンを得ることができるかどうかは、あなたのような他の要因によっても影響を受けます クレジットスコア.

債務を返済するために住宅担保ローンを使用することの利点

ホームエクイティローンを使用してクレジットカードの債務を返済する主な利点は、通常、クレジットカードで支払うよりもはるかに低い金利が得られることです。 たとえば、この記事の執筆時点では、住宅担保ローンの平均金利は6％弱ですが、Investopediaのデータベースの平均クレジットカードは19％を超えています。

あなたが複数のクレジットカードを完済するためにホームエクイティローンを使用する場合、それはまたあなたの人生を簡素化し、あなたに数枚ではなく毎月1枚の請求書を与えるだけです。

ホームエクイティローンの以前の利点の1つは、少なくとも今後数年間は停止されていることに注意してください。 かつて、あなたが住宅担保ローンで支払った利子は税控除の対象でしたが、クレジットカードの利子はそうではありませんでした。 しかし現在、2017年の減税および雇用法の結果として、住宅担保ローンの利子は ローンを使用して、 ローン。 その規定は、少なくとも2026年まで有効であり続ける予定です。

ホームエクイティローンでクレジットカードの債務を返済することの欠点

借金を返済するため、またはその他の目的でホームエクイティローンを利用することの主な欠点は、家をオンラインにすることです。 あなたの家はあなたの元の住宅ローンの場合と同じようにローンの担保として機能するので、あなたがあなたのローンを返済することができない場合、貸し手はそれを差し押さえて売ることができます。

クレジットカードの借金を返済できない場合、もちろん、特にクレジットスコアに関して、深刻な経済的影響に直面することになります。 しかし、クレジットカードの借金はあなたの家によって保証されていないので、あなたはそれを失うリスクがはるかに少なくなります。 宣言しなければならない場合でも 倒産 あなたの借金のために、あなたはしばしばあなたの主たる住居を保つことができます。

債務を返済する他の方法

クレジットカードの借金を返済することになると、ホームエクイティローンはあなたの唯一の選択肢ではありません。 あなたが考えるかもしれない他のいくつか：

残高を低金利のクレジットカードに送金します

一部のクレジットカードでは、他のカードから残高を移行できます。 これは、新しいカードで大幅に低い金利を取得できる場合に意味があります。 たくさんの 残高移行クレジットカード また、6か月から18か月のプロモーション期間を提供し、譲渡された残高に対して0％の利息を請求します。 もちろん、あるカードから別のカードに残高を移動しても、負債がなくなるわけではありませんが、より早く返済するのに役立ちます。

借金整理のためのローンを組む

NS 借金整理のためのローン 銀行、信用組合、または他の評判の良い貸し手から、クレジットカードの残高を返済するために必要なお金を提供することができます。 借金整理のためのローンは、クレジットカードよりも大幅に低い金利を請求する傾向があります。

401（k）プランから借りる

多くの401（k）プランでは、アカウントに蓄積したお金から借りることができます。 あなたの計画がそのようなローン条項を持っているならば、あなたは50,000ドルも借りることができるかもしれません。 さらに、ローンで支払う利息はアカウントに戻されます。 401（k）からのローン いくつかの注意点があります。 1つは、ローンは通常5年以内に返済する必要があり、仕事を辞めた場合はそれより早く返済する必要があります。 また、ローンを返済できない場合は、引き出しとして扱われ、所得税と未払い残高に10％のペナルティが課せられる可能性があります。

結論：住宅担保ローンは債務から抜け出すための答えですか？

ホームエクイティローンは、すべてが計画どおりに進んだ場合、高利のクレジットカード債務を返済するための良い方法になる可能性があります。 しかし、最悪のシナリオでは、それはあなたの家にも費用がかかる可能性があります。

それが実行可能な選択肢であるかどうかを決定する際には、現在の財政状況がどれほど強いか、または不安定であるかを考慮してください。 あなたが安全な仕事（および/またはその配偶者）を持っていて、支払いについていくのに問題がないと確信しているなら、それは理にかなっているかもしれません。 しかし、あなたの仕事が不安定な状況にあり、それを失った場合に利用できる他の財源がない場合、住宅担保ローンは危険な提案になる可能性があります。