売り手が支払ったポイントの定義

売り手が支払うポイントとは何ですか？

売り手が支払ったポイントという用語は、譲歩または リベート トランザクションで売り手から買い手に提供されます。 ポイントは、クロージング時にバイヤーが支払う購入価格を下げます。 売り手が支払うポイントは、一般的に不動産取引で見られ、通常、買い手の貸し手に支払われる一時金で構成されます。 ポイントは削減に役立ちます クロージングコスト または買い手が彼らに支払わなければならない金利 モーゲージ、ここで、1ポイントは住宅ローンの1パーセントに相当します。

売り手が支払ったポイントを理解する

抵当ポイント 住宅の購入価格に対する住宅ローンの金利を下げるために支払われる料金を表します。 住宅ローンのポイントは、割引ポイントとも呼ばれます。 金利 住宅ローンに一定の割合で。

住宅購入者は、ローンの全期間にわたって総利息費用を節約することを目的として、ローンの金利を下げるために住宅ローンのポイントを購入することがあります。 住宅ローンのポイントの料金は、ローンの終了時または文書が 貸し手.住宅購入者は通常住宅ローンのポイントを購入しますが、売り手が購入者に代わって住宅ローンのポイントを支払い、購入者に住宅の購入を促す場合もあります。

各ポイントの金利引き下げ額は貸し手によって異なりますが、通常、1つの住宅ローンポイントを購入すると、ローンの金利が0.25％低下します。 言い換えれば、4％の住宅ローン金利は3.75％に引き下げられます。 通常、1つの住宅ローンポイントはローン金額の1％の費用がかかります。つまり、1つの住宅ローンポイントを$ 200,000のローン（0.01 * $ 200,000）で購入するには$ 2,000の費用がかかります。

特別な考慮事項

を使用することにより、取引の購入者としての税負担を軽減できる可能性があります 控除 住宅ローンの利息とポイント。 ただし、その前に満たす必要のある特定の要件があります。

あなたはあなたの総負債の最初の750,000ドルでのみ支払われた住宅ローンの利子を差し引くことができます。 NS 内国歳入サービス （IRS）は、12月より前に債務を負った場合にのみ、その制限（最大100万ドル）を超えることを許可します。 16, 2017.

住宅ローンは、 ファイナンス あなたの主な住居。 支払われるポイントは、クロージングまたは決済シートに個別に記載されているコストには使用できません。 これらの費用には、鑑定料、所有権料、検査料、弁護士費用、固定資産税が含まれます。

最後に、貸し手がポイントを提供することは、あなたの地域で確立された慣行でなければなりません。 ポイントは、ローンの元本のパーセンテージとして計算する必要があります。また、控除の対象となるには、金額が決済明細書にポイントとして明確に示されている必要があります。

売り手が支払ったポイントの利点

売り手が支払うポイントは、買い手と売り手の両方に同様に利益を提供します。

より低い金利コスト

売り手ポイントは、買い手が住宅ローンで貸し手に支払う金利を引き下げます。これらのポイントには、 借り手が支払うので、最終的に家に支払われる価格を下げることによって、買い手の頭金を増やす 以下 興味 ローンの過程で。

売り手のポイントは、借り手が住宅ローンをより簡単に購入できるように、毎月の支払いを減らすためにも使用できます。 住宅ローンの金利が引き下げられると、通常、毎月の支払いも引き下げられます。

税額控除

上記のように、売り手が支払うポイントは、買い手にとっても税制上の利点があります。 それらは住宅ローンの利子として住宅購入者の所得税から差し引くことができます。 （IRS）は、売り手が支払ったポイントを、前払いの利息または住宅の買い手が支払った利息と見なします。住宅ローンの利子は、住宅所有者が税金を申告するときに、住宅所有者の課税所得の合計から差し引くことができます。その結果、売り手ポイントも差し引かれ、買い手が減ります 納税義務.

売り手は彼らの家を素早く売ることができます

家を早く売りたい人は、売り手が支払うポイントでオファーを甘くすることで、買い手を誘惑することができます。 売り手ポイントは、直接割引よりも魅力的なオプションになる可能性があります。 これが理由です。

あなたがあなたの家を売っていて、それが持っているとしましょう 定価 $ 200,000ですが、$ 195,000のオファーを喜んで受け入れます。 表示価格を5,000ドル引き下げるか、代わりに5,000ドルのセラーポイントを戦略的に提供することができます。 最終的には同じ金額になりますが、5,000ドルの割引よりも、ポイントの方が購入者の方が有利になる可能性があります。 ポイントは 税額控除 ローンの金利を下げます。これにより、住宅ローンの総利息費用が下がります。

売り手が支払ったポイントの例

これは、売り手が支払ったポイントがどのように機能するかを示す架空の例です。 買い手が上場価格$ 250,000の家を購入したいとします。 バイヤーは置くことを計画します 頭金 50,000ドルまたは購入価格の20％。

その結果、買い手は、4.50％の割合で30年間、毎月の分割払いで支払われる20万ドルの住宅ローンを借りることを計画しています。 以下はローンの金銭的詳細です。

売り手が支払ったポイントなしの住宅ローンの費用
条項	売り手が支払ったポイントなし
融資額	$200,000
金利	4.5%
毎月の支払額	$1,013
支払われる総利息	$164,814

上に示したように、購入者の毎月の住宅ローンの支払いは、固定資産税と住宅保険を除いて、1,013ドルになります。 30年の期間の終わりまでに、家は買い手に164,814ドルの利子を支払うことになります。

売り手は、2つの売り手支払いポイントを提供することにしました。 貸し手は、ポイントごとに0.25％ずつ金利を下げます。つまり、新しい金利は4.0％です。 以下は、ローンの新しい財務詳細です。

売り手が支払ったポイントでの住宅ローンの費用
条項	売り手が支払ったポイントなし	売り手が支払ったポイントで
融資額	$200,000	$200,000
金利	4.5%	4.0%
毎月の支払額	$1,013	$955
支払われる総利息	$164,813	$143,739
節約された総利息	—	$21,074

購入者の毎月の住宅ローンの支払いは、固定資産税と住宅保険を除いて、月額955ドルに減少します。 30年の期間の終わりまでに、家は買い手に143,739ドルの利子を支払うことになります。

ローンの過程で追加の支払いが行われなかったと仮定すると、売り手が支払ったポイントのおかげで、買い手は住宅ローンが30年で返済されるまでに21,074ドル節約できます。