差し押さえアクションとは何ですか？

差し押さえアクションとは何ですか？

差し押さえ訴訟という用語は、 貸し手 借り手の後 デフォルト 彼らの住宅ローンに。 貸し手は、 差し押さえ 借り手が住宅ローンの支払いを怠った場合、または住宅ローン契約に概説されている義務を履行しなかった場合。 アクションは、貸し手によって発行された公告によって開始されます。 の場合 mortgagor それでもローンを最新のものにすることができない場合、住宅ローン会社は差し押さえ手続きを行う可能性があり、その後、ローンの残高を返済するために不動産を売却することができます。

差し押さえアクションのしくみ

ほとんどの人は、家や財産を現金で購入するお金を持っていません。 購入資金を調達するために、消費者は モーゲージ. 貸し手は、借り手を含むローンを承認する前に、いくつかの考慮事項を考慮に入れます 信用履歴 と収入、そして財産 価値. 承認された場合、貸し手と借り手は、支払いの頻度と金額を概説した住宅ローン契約に署名します。

しかし、借り手が義務を果たせない場合はどうなりますか？ 借り手が債務不履行に陥った場合（少なくとも4か月の延滞）、または契約の条件を満たしていない場合、他のすべての手段が尽きた後、貸し手は差し押さえ措置を開始することがあります。最初のステップは、郡記録局に公告を提出することです。 この通知は、借り手が住宅ローンの債務不履行に陥ったことを示しています。 一部の州では、通知は デフォルトの通知、他の州はそれを リスペンデン.

この時点で、借り手は入ります

差し押さえ前. これは、住宅所有者が最新の状態を維持するためのお金を考え出すことができる猶予期間です。 ローン または家の売却を手配します。 それでも借り手が資金や別の取り決めを思い付くことができない場合、貸し手は差し押さえプロセスを進めることができます。

次のステップは差し押さえの日付を設定することを含みます 競売. 貸し手は、郡記録局で受託者の売却通知を記録し、不動産を宣伝し、借り手に差し迫った売却を通知します。 オークションは通常、郡庁舎、事務所で行われます。 受託者、または 財産 自体。

特別な考慮事項

非常に具体的で詳細な法定手続き要件が差し押さえに適用され、差し押さえ販売の無効化を回避するために遵守する必要があります。 差し押さえの適切な通知 セール に与えられる必要があります 債務者 と一般の人々が、正確な手順は州によって異なる場合があります。

米国連邦政府は、金融危機後の不動産の差し押さえを検討している貸し手に新しい規則を発行しました。 によって設立されました 消費者金融保護局 （CFPB）2013年、これらの新しい規則は差し押さえの危機に瀕している住宅所有者にサービスを提供し、それらを保護します 略奪的貸付. これらのルールは次のとおりです。

• デュアルトラッキングの制限。 これは、貸し手が借り手と協力して差し押さえを回避するときに差し押さえを進めるときに発生します。 最初の通知は、住宅ローンが120日滞納した後にのみ提出できます。
• 2回の支払いを連続して逃した後、住宅ローンにオプションを提供します。 これらのオプションには、差し押さえの代替手段が含まれます。
• 貸し手側でそのような行動を取る前に、差し押さえのすべての代替案を検討します。

これらの規則は2016年に拡張され、CFPBは貸し手に、ローンの過程で借り手により多くの保護を提供するように指示しました。 代理店はまた、亡くなった借り手の生き残った家族を含み、貸し手に 損失軽減申請（貸し手が借り手と協力しようとする試み）が 疲れ果てた。

景気低迷

2020年の景気後退は、世界中の住宅所有者に影響を及ぼしました。 連邦政府は、米国に追加の保護を コロナウイルス支援、救済、および経済的安全保障（CARES）法 住宅所有者の差し押さえと経済的救済に関するモラトリアムを発表することによって。 これらの規則は、連邦政府が支援する住宅ローンを所有している住宅所有者または支援を受けている住宅所有者を保護します 政府支援機関 （GSE）のように ファニーメイとフレディマック.

政府は差し押さえにモラトリアムを置き、健康危機の間、住宅所有者が彼らの家にとどまるのを許しました。 借り手は彼らの選択肢を見つけるために彼らの貸し手に近づく必要があります。 一部の貸し手は借り手を提供するかもしれません 忍耐、これにより、支払いを保留または削減できます。 別のオプションは、住宅ローンが一定期間支払いを延期できるようにする支払い救済です。 寛容のために逃した支払いと延期された支払いは排除されません。 代わりに、期間が終了した後に支払う必要があります。

2021年1月20日に就任した後、バイデン大統領は差し押さえと小作農立ち退きの禁止を 2021年3月31日以降、数回延長され、最終的な延長は2021年6月24日に行われ、7月31日まで延長されました。 2021.