CFP საბჭო ამზადებს მრჩევლებს განახლებული სტანდარტებისთვის

იმ საუბრების ფონზე, თუ ვინ უნდა დაარეგულიროს ფინანსური მრჩეველთა პროფესია, CFP საბჭომ ახალი სტანდარტები დაადგინა იმ მრჩევლებისთვის, ვინც სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP) დანიშნულება.

საბჭომ დაამტკიცა მისი განახლებები ეთიკის კოდექსი და ქცევის სტანდარტები 2018 წლის მარტის შეხვედრაზე. კევინ კელერის, CFP საბჭოს აღმასრულებელი დირექტორის თქმით, "ახალი სტანდარტების ქვაკუთხედი [...] არის [CFP პროფესიონალების] მინდობილობის გაგრძელება."

ის კოდი და სტანდარტები არის CFP პროფესიონალების ეთიკური სახელმძღვანელოების ოფიციალური ნაკრები. საბჭო ადგენს და ახორციელებს ამ სტანდარტებს და სხვა მოთხოვნებს 82,000 CFP პროფესიონალებისთვის მთელს მსოფლიოში. საბჭოს თანახმად, ”ყველას, ვინც ეძებს CFP® სერთიფიკატს, ექვემდებარება შემოწმება და ეს რომლის წარსული ქცევა არ შეესაბამება CFP საბჭოს ეთიკურ და პრაქტიკულ სტანდარტებს, შეიძლება აიკრძალოს გახდომა დამოწმებული ".

ახალი CFP სტანდარტების ფორმა

საბჭომ არა მხოლოდ შემოიღო ახალი სტანდარტები ფინანსური დაგეგმვის ინდუსტრიის ცვალებადი ლანდშაფტის ასახვის მიზნით, არამედ შეცვალა არსებული სტანდარტები. ”ჩვენ გვქონდა ბევრი გადაჭარბება მრავალ დოკუმენტში. ეს იყო საფუძვლიანი და ძალიან არსებითი გადაწერა, ” - თქვა რიჩარდ C. სალმენი, CFP საბჭოს თავმჯდომარე, ამ კვირაში ჩიკაგოში ფინანსური დაგეგმვის ასოციაციის ყოველწლიურ კონფერენციაზე გამართულ პრესკონფერენციაზე.

ახალი სტანდარტები მოიცავს "უფრო დეტალურ მოთხოვნებს" მრჩევლებისათვის, რომლებიც ეძებენ ინტერესთა კონფლიქტის მართვას და გამჟღავნებას, რეორგანიზებულ და განახლებული ფინანსური დაგეგმვის პროცესი და ახალი საინფორმაციო სტანდარტები, რომლებიც აღწერენ რა ინფორმაციას უნდა მიაწოდონ CFP პროფესიონალებმა კლიენტები. იყო დამატებითი მითითებები ტერმინის „საფასურიდან გამომდინარე“ გამოყენების შესახებ, ასევე გაფართოებული ვალდებულებები CFP პროფესიონალებისთვის, რომ შეატყობინონ CFP საბჭოს გადაცდომის შესახებ 30 კალენდარული დღის განმავლობაში.

განახლებული გაიდლაინები ასევე ითვალისწინებს ახალ მოთხოვნებს CFP პროფესიონალების გაფართოებასთან დაკავშირებით სანდო პირი მოვალეობა. ვინაიდან მრჩეველები, რომლებსაც უკვე ჰქონდათ აღნიშვნა, მხოლოდ ფინანსური უზრუნველყოფისას მოეთხოვებოდათ ენდობოდნენ დაგეგმვა რჩევა, მრჩეველებს ახლა მოეთხოვებათ იმოქმედონ თავიანთი კლიენტების ინტერესებიდან გამომდინარე ნებისმიერ დროს ფინანსური რჩევების გაცემისას.

ფართო ინდუსტრიის შედეგები

მიუხედავად იმისა, რომ საბჭომ 2018 წლის მარტში გამოაცხადა შესწორებული სტანდარტები, CFP პროფესიონალებს მისცეს 18 თვე მის შესასრულებლად. იმისათვის, რომ ყველა CFP პროფესიონალი შესაბამისობაში მოვიდეს 1 ოქტომბრამდე. 2019 წელს საბჭომ უმასპინძლა ოთხ საჯარო ფორუმს სტანდარტებთან დაკავშირებით. საბჭო მასპინძლობს კიდევ ოთხ ფორუმს 2018 წლის დეკემბერში და დამატებით შეხვედრებს ქვეყნის მასშტაბით 2019 წელს.

საბჭო ცდილობს პროცესი გამჭვირვალე გახადოს. გარდა საჯარო ფორუმების მასპინძლობისა, საბჭომ მიიღო 1000 -ზე მეტი კომენტარი ორი ცალკეული საჯარო კომენტარის პერიოდში, თქვა სალმენმა. დაწყების პროცესში, საბჭო გააგრძელებს საქმის შესწავლას, რათა დაეხმაროს მრჩევლებს და ფირმებს გაიგონ და გამოიყენონ სტანდარტები. საბჭო ცდილობს დაეხმაროს პროფესიონალებს და ფირმებს გამოიყენონ წესები საკუთარ პრაქტიკაში. "ვალდებულება, რომელიც ჩვენ ავიღეთ [...] არის მივაწოდოთ არხის სპეციფიკური მითითებები" სერტიფიკატის საზოგადოების წევრებს, თქვა კელერმა.

"თქვენ არ გინდათ გოთჩას მენტალიტეტი გქონდეთ", სადაც მრჩევლებმა არ იციან განახლებული წესების შესახებ, თქვა სალმენმა, რის გამოც საბჭო "აქტიურად მუშაობს, რომ უპასუხოს [მრჩეველთა] კითხვებს წინ დრო. "

სტანდარტების გადამუშავებას უფრო ფართო მნიშვნელობა აქვს სასერთიფიკატო საზოგადოების გარეთ. ბევრ ფირმაში მრჩეველთა და დამგეგმავთა მნიშვნელოვან რაოდენობას შეუძლია დანიშნოს. სტანდარტების შეცვლისას, ფირმები ხშირად ირჩევენ თავიანთი ეთიკის კოდექსის - და შესაბამისობის და ანგარიშის დოკუმენტების განახლებას - ახალი მითითებების ასახვის მიზნით. ”მის ძირითადში, CFP სერტიფიცირება და პრაქტიკის სტანდარტები მხარს უჭერენ განმეორებით პროცესს,” - თქვა კელერმა. ”არაფერია ის, რაც ხალხს უყვარს, ვიდრე განმეორებადი პროცესი, სასურველია ის, რაც დოკუმენტირებულია გზაზე.”

რჩევის ახალი სტანდარტის დადგენა

მიუხედავად იმისა, რომ CFP საბჭოს შეუძლია განსაზღვროს სტანდარტები პროფესიონალებისთვის, რომლებსაც აქვთ დანიშნულება, თავის მხრივ ადგენს კურსს დანარჩენი ინდუსტრიისთვის, მას აკლია აღსრულების შესაძლებლობები. მიუხედავად იმისა, რომ ფედერალურმა მარეგულირებლებმა, როგორიცაა FINRA ან სახელმწიფო მარეგულირებლებმა, უნდა დაადასტურონ საინვესტიციო ან სადაზღვევო პროფესიონალები, ფინანსური დამგეგმავებისთვის მსგავსი მარეგულირებელი ორგანო არ არსებობს. CFP საბჭო ნაწილობრივ ავსებს ამ ხარვეზს, მაგრამ მას შეუძლია მხოლოდ პოლიციის მრჩევლები, რომლებსაც აქვთ - და სურთ გამოიყენონ - CFP აღნიშვნა. ”CFP სერტიფიცირება კვლავ ნებაყოფლობითია”, - თქვა სალმენმა. მიუხედავად იმისა, რომ CFP პროფესიონალებს შეუძლიათ უთხრან კლიენტებს და მომავალ კლიენტებს, რომ ისინი იცავენ ორგანიზაციის მიერ დადგენილ სტანდარტებს, ეს ორგანო ვერ აიძულებს ვინმეს იყოს დამგეგმავი სერთიფიკატების გარეშე. "ერთადერთი რაც [საბჭოს] შეუძლია გააკეთოს არის ვინმეს უთხრას შეუძლია თუ არა გამოიყენოს CFP ნიშნები" ან საჯაროდ გასცეს გაფრთხილების წერილი.

ამავდროულად, საბჭოს სტანდარტები არის აღნიშვნის ერთ -ერთი დამახასიათებელი ნიშანი. კელერის თქმით, "ეს არის CFP საბჭოს კოდი და სტანდარტები და ხალხის მზადყოფნა, დაიცვან ეს სტანდარტები [...], რაც CFP სერტიფიკაციას გამოარჩევს".