რა არის ძირითადი მოთხოვნები კვალიფიკაციის მისაღებად სესხის მისაღებად?
სესხები, რომლებიც ასევე ცნობილია როგორც ნაღდი ანგარიშსწორება, არის მოკლევადიანი, დაბალი ბალანსის მქონე და მაღალი საპროცენტო სესხები, როგორც წესი ნასყიდობის განაკვეთები. ისინი ასე დასახელებულნი არიან იმის გამო, რომ თანხები სესხდება შემდგომ ჩეკში ან ანგარიშზე გატანის ავტორიზაციით, რომელიც მოქმედებს მსესხებლის მომავალ ხელფასზე.
ეს სესხები შექმნილია იმისთვის, რომ იყოს სწრაფი და საერთოდ ადვილი კვალიფიკაცია, თუ განმცხადებელს აქვს სამუშაო. ისინი მიზნად ისახავს დაეხმარონ მომხმარებლებს მიიღონ სწრაფი ნაღდი ფული, რათა შეინარჩუნონ ისინი მომდევნო ხელფასამდე, აქედან გამომდინარე სახელი "payday სესხი. ” ანაზღაურებად სესხებს ასევე უწოდებენ ნაღდი ანგარიშსწორების სესხებს, გადავადებული დეპოზიტის სესხებს, შემდგომ ჩეკის სესხებს ან ჩეკის ავანსს სესხები.
ძირითადი Takeaways
- ძირითადი მოთხოვნები payday სესხის შემოსავლის წყარო, შემოწმების ანგარიში, და მოქმედი პირადობის მოწმობა. მსესხებლები უნდა იყვნენ მინიმუმ 18 წლის
- სესხის მისაღებად განაცხადის დამტკიცება შესაძლებელია რამდენიმე წუთში, მაგრამ სესხებს გააჩნიათ უკიდურესად მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც ბევრ ადამიანს იწვევენ მზარდი დავალიანების სპირალში.
- ბოლო CFPB წესების შემუშავებამ ამოიღო 2017 წლის ანაზღაურების სესხის ორიგინალური წესის ერთი ძირითადი დებულება და დატოვა მეორე.
ძირითადი მოთხოვნები Payday სესხებისთვის
მთავრობის აზრით მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო (CFPB), სესხის მისაღებად, კრედიტორების უმეტესობა მოითხოვს მხოლოდ მსესხებლებს:
- იყავით მინიმუმ 18 წლის;
- გქონდეთ აქტიური მიმდინარე ანგარიში; და
- წარმოადგინეთ შემოსავლის გარკვეული მტკიცებულება, ასევე მოქმედი პირადობა.
სესხის დამტკიცება შესაძლებელია 15 წუთში. უმეტეს შემთხვევაში, მსესხებელი წერს სესხის თანხის ჩეკს პლიუს დაკრედიტების საფასური, ხოლო კრედიტორი ინახავს ჩეკს წინასწარ განსაზღვრულ ვადამდე.
სესხების უმეტესობა ვრცელდება მხოლოდ რამდენიმე კვირით. როდესაც სესხი დაფარავს ვადას, მსესხებელი ან იხდის სესხს, ან აძლევს კრედიტორს ნაღდი ანგარიშსწორების შემდგომ ჩეკს ან სხვაგვარად განაღდება მსესხებლის ანგარიშიდან.
ბოლო CFPB წესების დამკვიდრება
CFPB– მ გამოსცა საბოლოო წესი 2020 წლის 7 ივლისს, რომელიც ამოიღებს 2017 წლის ობამას ადმინისტრაციის წესის მოთხოვნას, რომლის მიხედვითაც კრედიტორების ანაზღაურება უნდა მოხდეს მსესხებლის უნარი დაფაროს სესხი და დატოვოს ობამას მოთხოვნა, რომელიც ზღუდავს გამსესხებლების გამეორებულ მცდელობას შეაგროვოს მსესხებლისგან საბანკო ანგარიში.
7 ივლისის წესამდე, ტრამპის ადმინისტრაციამ გამოაქვეყნა შემოთავაზებული წესები 2019 წლის თებერვალში, გაუქმების შესახებ 2017 წლის წესის სავალდებულო ანდერრაიტინგის დებულება და მისი 2019 წლის 19 აგვისტოს განხორციელების გადადება წესი.რასაც მოჰყვა 2019 წლის 6 ივნისი, საბოლოო წესი, რომელიც აგვიანებს 2019 წლის აგვისტოს შესაბამისობის თარიღს.
სესხის გადახდის რისკი
ბევრი მსესხებელი განიცდის ფინანსურ პრობლემებს ამგვარი სესხებით, როდესაც მათ არ შეუძლიათ მათი დაფარვა, როდესაც ისინი დავალიანების გამოცხადდებიან. ყოველ ჯერზე, როდესაც მსესხებელი გასცემს სესხს, უფრო მეტი საფასური ირიცხება. კრედიტორების გადახდის დღე საფასური $ 10 -დან $ 30 -მდე ყოველ 100 დოლარში ნასესხები, CFPB- ის თანახმად. 15 დოლარიანი გადასახადი ყოველწლიურად დაახლოებით 400% -ს შეადგენს.
სესხები ხელმისაწვდომია იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებსაც აქვთ ცუდი კრედიტი და ჩვეულებრივ არ საჭიროებს საკრედიტო შემოწმებას. დაახლოებით 12 მილიონი ამერიკელი იყენებს ყოველთვიურ სესხს და მათ უმეტესობას არ აქვს საკრედიტო ბარათის ან შემნახველი ანგარიშის წვდომა, იტყობინება Pew Charitable Trust.
ანაზღაურებადი სესხები სარისკოა, რაც ხშირად იწვევს მსესხებელს ბევრად უარეს ფინანსურ მდგომარეობაში. ისინი აკრძალულია ბევრ შტატში.
Payday სესხის საპროცენტო განაკვეთი
სესხის მოთხოვნები არ უნდა იყოს ერთადერთი გასათვალისწინებელი იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც ფიქრობენ ანაზღაურებად სესხზე. Თვალსაზრისით წლიური პროცენტული განაკვეთები არ არის იშვიათი შემთხვევა, როდესაც სესხების ანაზღაურება აღემატება 500% -ს ან თუნდაც 1000% -ს. მიუხედავად იმისა, რომ ბიზნეს მოდელები და რეგულაციები ზღუდავს ანაზღაურების ოდენობას და ხანგრძლივობას, ამ ტიპის სესხები მაინც ძვირი ალტერნატივაა და მათ სიფრთხილით უნდა მივუდგეთ.
მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო, ანაზღაურებადი სესხი არის ფულის სესხების ყველაზე ძვირადღირებული გზა. ზოგიერთ შტატს აქვს კანონი, რომელიც არეგულირებს თუ რამდენ კრედიტორს შეუძლია სესხის აღება და რამდენის გადახდა შეუძლია სესხებზე, ხოლო სხვა შტატებში, როგორიცაა ნიუ იორკი, საერთოდ აკრძალულია ანაზღაურების პრაქტიკა. იმ შტატებში, სადაც პრაქტიკა აკრძალულია, კრედიტორები ხშირად ირგვლივ მოქმედებენ რეგულაციებზე სხვა შტატების ბანკებთან პარტნიორობით.
Payday სესხის თანხები
სესხის თანხები განსხვავდება მსესხებლის შემოსავლისა და კრედიტორების ანაზღაურების მიხედვით, თუმცა შტატების უმეტესობას აქვს კანონი, რომელიც ადგენს სესხის მაქსიმალური ანაზღაურების ოდენობას. ზოგიერთი სახელმწიფო კი ზღუდავს მსესხებლების შესაძლებლობას, ჰქონდეთ მრავალჯერადი გადასახდელი სესხი, რათა თავიდან აიცილონ მომხმარებლებმა დიდი ოდენობით სესხის აღება უკიდურესად მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. სესხის თანხები შეიძლება განსხვავდებოდეს $ 50 -დან $ 1000 -მდე, რაც დამოკიდებულია კანონის მიხედვით.