ოვერდრაფტის დაცვა: დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ჩეკები და სხვა სადებეტო ტრანზაქციები იკვეთება რეგისტრაციისას ოვერდრაფტის დაცვა, მაშინაც კი, თუ თქვენს ანგარიშს აკლია საკმარისი თანხები. ამ მომსახურების სანაცვლოდ, თქვენს ბანკს შეუძლია დააკისროს თანხა მაღალი ოვერდრაფტის საფასური. ღირს თუ არა ეს დაცვა? აქ მოცემულია დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

ოვერდრაფტის დაცვის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

როდესაც დარეგისტრირდებით ოვერდრაფტის დაცვაზე, თქვენი ბანკი გამოიყენებს თქვენს მიერ მითითებულ დაკავშირებულ სარეზერვო წყაროს - დანაზოგს ანგარიში, საკრედიტო ბარათი ან საკრედიტო ხაზი - გადაიხადოთ გარიგებები, როდესაც მიმდინარე ანგარიშზე არ არის საჭირო სახსრები.

პრო: თქვენი გარიგება მოხდება

მაშინაც კი, თუ თქვენ არ გაქვთ საკმარისი თანხა თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე, ჩეკი გასუფთავდება, ბანკომატი მოგცემთ ნაღდ ფულს, ან სადებეტო ბარათის გარიგება დასრულდება. Მეტი აღარ ამოღებული ჩეკები, უხერხულობითა და უხერხულობით, რაც მათ შეიძლება მოჰყვეს.

კონ: თქვენ გადაიხდით საფასურს და პროცენტს

ერთი მინუსი ის არის, რომ ბანკი დააკისრებს ოვერდრაფტის გადარიცხვის საფასურს მაშინაც კი, თუ თქვენი საკუთარი ფული ფარავს დეფიციტს. საკრედიტო ხაზის ოვერდრაფტის შემთხვევაში, თქვენ გადაიხდით პროცენტს სესხის აღებამდე, სანამ არ დაფარავთ მას. შესაბამისად, მომხმარებლები, რომლებიც გადაწყვეტენ ოვერდრაფტის დაცვას, გადაიხდიან ოვერდრაფტის საფასურს, ვიდრე ისინი, ვინც არ ირჩევენ ამას, მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო (CFPB).

კონ: გარიგებები შეიძლება არ გაირკვეს, არის თუ არა თქვენი სარეზერვო წყარო დაბალი ან ცარიელი

კიდევ ერთი მინუსი: თქვენი გარიგებები ჯერ კიდევ არ გაირკვევა, თუ არ გაქვთ საკმარისი თანხა დაკავშირებულ ანგარიშზე, რომ დაიფაროს დანაკლისი. შეიძლება არ იყოს დიდი საქმე გარიგების უარყოფა, მაგრამ საგანგებო სიტუაციებში სასიამოვნოა სარეზერვო სახსრების წყაროს არსებობა. ამასთან, თუ თქვენი სარეზერვო დაფინანსების წყაროც არის გამოყენებული, თქვენ მაინც ვერ შეძლებთ გარიგების დასრულებას.

უფრო მეტიც, თუ იცით, რომ არ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ ოვერდრაფტის დაცვას საგანგებო სიტუაციებში, თქვენ უნდა ატაროთ დამატებითი ნაღდი ფული ან საკრედიტო ბარათი, ყოველი შემთხვევისთვის. გადაუდებელ შემთხვევებში ნაღდი ანგარიშსწორება არის თქვენი ყველაზე იაფი ვარიანტი. საკრედიტო ბარათის გამოყენება შეიძლება იყოს მეტ -ნაკლებად ძვირი, ვიდრე ოვერდრაფტის დაცვა, შეთანხმებისა და პირობების მიხედვით.

რა ხდება, როდესაც არ გაქვთ ოვერდრაფტის დაცვა

ოვერდრაფტის დაცვის გარეშე, თქვენს ბანკს მაინც შეუძლია დააკისროს ა არასაკმარისი თანხები (NSF) საფასური, რომელიც შეიძლება შეედრება ოვერდრაფტის საფასურს, თუ თქვენს ანგარიშზე არ არის საკმარისი თანხა დებეტის დასაფარად. გარდა ამისა, მხარემ, რომელმაც მიიღო ცუდი ჩეკი, შეიძლება მოითხოვოს ანაზღაურება დაბრუნებული ჩეკის საფასურისთვის და გაცნობოთ თქვენ ChexSystems– ში, რაც თქვენი საბანკო ისტორიის საკრედიტო ანგარიშის მსგავსია.

NerdWallet.com– ის კვლევის თანახმად, 2019 წლის სექტემბრისთვის, ტიპიური ოვერდრაფტის საფასური იყო 35 აშშ დოლარი ერთ ერთეულზე. ეს გადასახადი შეიძლება სწრაფად გაიზარდოს, თუ თქვენ განახორციელებთ რამდენიმე გარიგებას, სანამ მიხვდებით, რომ თქვენი ანგარიში წითელშია. თუ თქვენ აკეთებთ მცირე შესყიდვას - ან გაქვთ სხვა სახსრების წყარო - არ დაწეროთ ჩეკი ან არ გამოიყენოთ თქვენი სადებეტო ბარათი, თუ ცოტათი არ ხართ დარწმუნებული, დაფარავს თუ არა თქვენი სახსრები შესყიდვას.

ოვერდრაფტის საფასურის პირობები მნიშვნელოვნად განსხვავდება ერთი ბანკიდან მეორეზე. თუ თქვენი ბანკის ოვერდრაფტის საფასური მაღალია, შეიძლება საკრედიტო ბარათით გადახდა ნაკლებად ძვირი მოგეჩვენოთ. ეს განსხვავდება თქვენი ოვერდრაფტის დაცვის პირდაპირ საკრედიტო ბარათთან დაკავშირებისგან, რაც შეიძლება ძვირი იყოს, რადგან საკრედიტო ბარათი დაკავშირებულ გარიგებას განიხილავს როგორც ნაღდი ანგარიშსწორებას მაღალი საპროცენტო განაკვეთით და მადლის გარეშე პერიოდი.

ოვერდრაფტის საფასურის თავიდან აცილების სხვა გზები

მიუხედავად იმისა, რომ ღირს შესვლა, თუ არ გსურთ გარიგების უარყოფა, უკეთესი არჩევანია ხელმოწერა ელ.ფოსტის ან ტექსტური შეტყობინებების მისაღებად, შემოწმების დაბალი ბალანსის აღსანიშნავად, რათა თავიდან აიცილოთ ოვერდრაფტის საფასური საერთოდ ეს გაფრთხილებები მოგცემთ საშუალებას დაამატოთ თანხები თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე, დაელოდოთ შესყიდვას ან გამოიყენოთ გადახდის ალტერნატიული ფორმა.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ოვერდრაფტის გადასახადი ზოგიერთი ბანკის უფასო ოვერდრაფტის გადარიცხვის სერვისებით, რომელიც ავტომატურად გადაიცემა თანხა წინასწარ დამატებით (მაგალითად, $ 100) დაკავშირებული შემნახველი ანგარიშიდან თქვენს შემოწმებულ ანგარიშზე, როდესაც ბალანსია დაბალი