საკრედიტო რეიტინგის სააგენტო vs. საკრედიტო ბიურო: რა განსხვავებაა?
საკრედიტო რეიტინგის სააგენტო vs. საკრედიტო ბიურო: მიმოხილვა
აღრევა ადვილია საკრედიტო ბიუროები და საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოებიგანსაკუთრებით საკრედიტო ბიუროებს ზოგჯერ უწოდებენ "საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოები. "საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოები, როგორიცაა Standard and Poor's, პასუხისმგებელნი არიან სარეიტინგო კორპორაციებზე და მათ ვალის გამოშვებაზე. ეს საშუალებას აძლევს ინვესტორებს განსაზღვრონ რამდენად სარისკოა კორპორაცია და მისი ვალი საინვესტიციო შესყიდვის დაწყებამდე. ფაქტობრივად, რა არის ალბათობა იმისა, რომ კორპორაციამ შეუსრულოს ვალის ვალდებულება?
საკრედიტო ბიუროები, როგორიცაა Equifax, არის სააგენტოები, რომლებიც აწვდიან ინფორმაციას ინდივიდის კრედიტუნარიანობასთან დაკავშირებით. ისინი უზრუნველყოფენ საკრედიტო ანგარიშებს და საკრედიტო ქულებს, რაც ეხმარება კრედიტორებს, როგორიცაა ბანკები, განსაზღვრონ რამდენად სარისკოა ინდივიდი სესხის აღებაზე. რაც უფრო მაღალია საკრედიტო ქულა, მით უკეთესი იქნება ადამიანის საკრედიტო პროფილი.
ძირითადი Takeaways
- საკრედიტო რეიტინგის სააგენტო აწვდის ინფორმაციას კორპორაციებსა და ქვეყნებზე და მათ მიერ გაცემულ სესხებზე, ანიჭებს მათ საკრედიტო ქულას, რათა დადგინდეს ვალის ხარისხი და რამდენად სარისკოა იგი.
- სამი ძირითადი საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოა Standard & Poor's, Moody's და Fitch Ratings.
- ინვესტორები, რომლებიც ცდილობენ განახორციელონ კაპიტალური ინვესტიციები შემოსავლის გამომუშავების იმედით, გამოიყენებენ საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოს.
- საკრედიტო ბიურო ვალდებულია უზრუნველყოს საკრედიტო ანგარიშები და საკრედიტო ქულები, რომლებიც ასახავს და აფასებს ინდივიდის კრედიტუნარიანობას და რამდენად სარისკო იქნება კრედიტორისთვის კრედიტის გაცემა.
- სამი ძირითადი საკრედიტო ბიუროა Equifax, TransUnion და Experian.
- ბანკები, მემამულეები და საკრედიტო ბარათების კომპანიები არიან ის პირები, რომლებიც გამოიყენებენ საკრედიტო ბიუროებს.
საკრედიტო რეიტინგის სააგენტო
საკრედიტო რეიტინგები მიაწოდოს ინვესტორებს ინფორმაცია სავალო ვალდებულებების, ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდების და სავალო ინვესტიციების ემიტენტების შესახებ. ისინი განსხვავდებიან საკრედიტო ანგარიშებისა და საკრედიტო ქულებისაგან. საკრედიტო რეიტინგები შედგენილი და განაწილებულია საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოების მიერ, რომელთაგან სამი ძირითადი საერთაშორისო მოთამაშეა: Moody's, Standard & Poor'sდა Fitch რეიტინგები.
საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოები ინვესტორებს საშუალებას აძლევენ შეადარონ გარკვეული ინვესტიციების რისკ – ჯილდოს პოტენციალი და გაეცნონ ვალის გამცემი კომპანიების ფინანსურ სტაბილურობას. საკრედიტო რეიტინგები ასევე ენიჭება სადაზღვევო კომპანიებს, როგორც საშუალება წარმოადგინონ თავიანთი ფინანსური გადახდისუნარიანობა.
საკრედიტო რეიტინგები გაიცემა ასოებით, როგორიცაა AAA ან CCC, ასე რომ ინვესტორებს საშუალება ექნებათ სწრაფად შეხედონ სავალო ინსტრუმენტს და შეაფასონ მისი რისკი. რეიტინგები განსხვავდება სამ მთავარ უწყებას შორის.ეს რეიტინგები ჩვეულებრივ კლასიფიცირდება როგორც საინვესტიციო კლასი ან არაინვესტირების ხარისხი.
საკრედიტო რეიტინგები ემყარება უამრავ ცვლადს და მოიცავს ბაზარზე დაფუძნებულ, ისტორიულად შეფასებულ, კომპანიის დონის ინფორმაციას. შეფასებები მერყეობს ბიზნესის ატრიბუტიდან დაწყებულ ინვესტიციებამდე და ყველა მიზნად ისახავს იმის შეფასებას, თუ რამდენად სავარაუდოა, რომ მსესხებელმა დაფაროს თავისი დავალიანება.
საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოები რეგულარულად აფასებენ კორპორაციებს და მათ ვალებს და აფასებენ მათ რეიტინგებს მათი მიმოხილვების საფუძველზე. ეს ყველაზე ხშირად ხდება იმ შემთხვევაში, თუ კორპორაციამ გააკეთა დიდი განცხადება, როგორიცაა გაერთიანება. სარეიტინგო სააგენტოები ასევე აფასებენ ქვეყნებს, რომლებიც ცნობილია როგორც სუვერენული ვალი.
საკრედიტო ბიურო
საკრედიტო ანგარიშები და საკრედიტო ქულები შედგენილია ძირითადად კრედიტორებისთვის ინდივიდუალური მსესხებლების შესახებ. სააგენტოებს, რომლებიც აგროვებენ და ავრცელებენ ინფორმაციას სამომხმარებლო კრედიტუნარიანობის შესახებ, ეწოდება საკრედიტო ბიუროები ან საკრედიტო ანგარიშგების სააგენტოები.
ინდუსტრიაში დომინირებს სამი საუკეთესო საკრედიტო ბიურო: Experian, Equifax და TransUnion. საკრედიტო ბიუროს ბიზნეს მოდელის ერთი საინტერესო თვისება არის ინფორმაციის გაცვლა. ბანკები, დაფინანსების კომპანიები, საცალო ვაჭრობა და მემამულეები აგზავნიან სამომხმარებლო საკრედიტო ინფორმაციას საკრედიტოზე ბიუროები უფასოდ, შემდეგ კი საკრედიტო ბიუროები ბრუნდებიან და ყიდიან სამომხმარებლო ინფორმაციას უკან მათ
საკრედიტო ბიუროების პაკეტი და ანალიზი სამომხმარებლო საკრედიტო ანგარიშები საიდანაც საკრედიტო ქულები მიიღება. საკრედიტო ქულები გაიცემა რიცხვით, ჩვეულებრივ 300 -დან 850 -მდე.თქვენი საკრედიტო ქულა გავლენას ახდენს იმ სესხის თანხებზე, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ კვალიფიკაცია, საპროცენტო განაკვეთები, რომლებსაც იხდით ამ ვალებზე და ზოგჯერ თქვენი სახლის დაქირავების ან დასაქმების უნარზე.
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ წვდომა თქვენს საკრედიტო ანგარიშებზე, უფასოდ, წელიწადში ერთხელ თითოეული საკრედიტო ბიუროდან.საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოები და საკრედიტო ბიუროები მკაცრად რეგულირდება და მას შემდეგ მოექცა უფრო მკაცრი კონტროლი 2007-08 წლების ფინანსური კრიზისი
ძირითადი განსხვავებები
მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო რეიტინგის სააგენტოები და საკრედიტო ბიურო ფიზიკურ პირებს აწვდიან ფინანსურ ინფორმაციას, ინფორმაცია და პირები, რომლებიც აღწერს ინფორმაციას, ისევე როგორც ისინი, ვინც იყენებენ ინფორმაციას, ძალიან დიდია განსხვავებული. ინფორმაციის წვდომის მიზეზი განსაკუთრებით განსხვავებულია ამ ორს შორის.
თუ ინვესტორი ეძებდა ინვესტიციის ჩადებას 1000 აშშ დოლარით, შემოსავლის გამომუშავების იმედით, მათ შეიძლება განიხილონ მისი შეძენა კორპორატიული ობლიგაციები კომპანიის. სანამ განახორციელებდნენ ამ ინვესტიციას, ისინი მიიღებდნენ საკრედიტო ინფორმაციას S & P, Moody's, ან მიაწოდეთ კომპანიას იმის დასადგენად, თუ რამდენად სარისკოა ინვესტიცია და ალბათობა იმისა, რომ ისინი დაკარგავენ ინვესტიცია. ამ ინფორმაციის ხელმისაწვდომობის მიზეზი პირადი სარგებელია.
მეორეს მხრივ, ინდივიდს არ ექნება მიზეზი საკრედიტო ანგარიშზე წვდომისა, თუ არ სურს იცოდეს მათი საკრედიტო ანგარიში. საკრედიტო ინფორმაციას ბანკი ან საკრედიტო ბარათების კომპანია მიიღებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ინდივიდმა მიმართა სესხს ან ა საკრედიტო ბარათი.
მაგალითად, ბანკი გამოიყენებს საკრედიტო ბიუროების მიერ მოწოდებულ ინფორმაციას სესხის განმცხადებლის საკრედიტო პროფილის სანახავად. ეს საშუალებას მისცემს ბანკს დაინახოს აქვს თუ არა განმცხადებელს კარგი ან ცუდი კრედიტი და მიიღოს გადაწყვეტილება სესხის შეთავაზების შესახებ თუ არა და რა საპროცენტო განაკვეთით. ამ ინფორმაციის წვდომის მიზეზი არის რისკის მართვა და შესაძლო ზარალის თავიდან აცილება.