საბანკო გარანტია vs. აკრედიტივი: რა განსხვავებაა?

ა ბანკის გარანტია და ა ნდობის წერილი ეს არის ორივე დაპირება ფინანსური ინსტიტუტისგან, რომ მსესხებელს შეეძლება დაფაროს დავალიანება სხვა მხარის წინაშე, მიუხედავად მოვალის ფინანსური მდგომარეობისა. მიუხედავად იმისა, რომ განსხვავებული, ორივე საბანკო გარანტია და აკრედიტივი არწმუნებს მესამე მხარეს, რომ თუ სესხის მიმღები მხარე ვერ დაფარავს იმას, რაც ევალება, საფინანსო ინსტიტუტი შევა მსესხებელი.

მსესხებელი მხარის ფინანსური მხარდაჭერით (ხშირად მეორის მოთხოვნით), ეს დაპირებები ემსახურება რისკის ფაქტორების შემცირებას, რაც ხელს უწყობს გარიგების გაგრძელებას. მაგრამ ისინი მუშაობენ ოდნავ განსხვავებულად და სხვადასხვა სიტუაციებში.

საკრედიტო წერილები განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია საერთაშორისო ვაჭრობა დაშორებული დისტანციის გამო, პოტენციურად განსხვავებული კანონები ჩართული ბიზნესის ქვეყნებში და მხარეების პირადად შეხვედრის სირთულე. მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო წერილები ძირითადად გამოიყენება გლობალურ გარიგებებში, საბანკო გარანტიები ხშირად გამოიყენება უძრავი ქონების კონტრაქტებში და ინფრასტრუქტურა პროექტები.

Ბანკის გარანტია

საბანკო გარანტიები წარმოადგენს ბანკებისათვის უფრო მნიშვნელოვან საკონტრაქტო ვალდებულებას, ვიდრე აკრედიტივები. საბანკო გარანტია, ისევე როგორც აკრედიტივი, გარანტიას უწევს თანხას a ბენეფიციარი. ბანკი იხდის ამ თანხას მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მოწინააღმდეგე მხარე არ შეასრულებს ვალდებულებები კონტრაქტით განსაზღვრული. გარანტია შეიძლება გამოყენებულ იქნას მყიდველის ან გამყიდველის არსებითად დასაზღვევად ზარალისგან ან ზიანისგან მეორე მხარის მიერ ხელშეკრულებაში შეუსრულებლობის გამო.

საბანკო გარანტიები იცავს ორივე მხარეს სახელშეკრულებო ხელშეკრულებიდან საკრედიტო რისკი. მაგალითად, სამშენებლო კომპანიამ და მისმა ცემენტის მიმწოდებელმა შეიძლება გააფორმონ კონტრაქტი სავაჭრო ცენტრის ასაშენებლად. ორივე მხარეს შეიძლება მოუწიოს საბანკო გარანტიების გაცემა მათი ფინანსური კეთილსინდისიერების და შესაძლებლობების დასამტკიცებლად. იმ შემთხვევაში, როდესაც მიმწოდებელი ვერ ახერხებს ცემენტის მიწოდებას განსაზღვრულ ვადაში, სამშენებლო კომპანია აცნობებს ბანკს, რომელიც შემდეგ უხდის კომპანიას საბანკო გარანტიით განსაზღვრულ თანხას.

საბანკო გარანტიების სახეები

საბანკო გარანტიები ისეთივეა, როგორც ნებისმიერი სხვა სახის ფინანსური ინსტრუმენტი - მათ შეუძლიათ მიიღონ სხვადასხვა ფორმა. მაგალითად, პირდაპირი გარანტიები გაცემულია ბანკების მიერ როგორც შიდა, ისე უცხოურ ბიზნესში. არაპირდაპირი გარანტიები ჩვეულებრივ გაიცემა, როდესაც გარანტიის საგანი არის სახელმწიფო უწყება ან სხვა საჯარო დაწესებულება.

გარანტიების ყველაზე გავრცელებული სახეობებია:

• გადაზიდვის გარანტიები: ამგვარი გარანტია ეძლევა გადამზიდავს იმ გადაზიდვისთვის, რომელიც ჩამოდის ნებისმიერი დოკუმენტის მიღებამდე.
• სესხის გარანტიები: დაწესებულება, რომელიც გასცემს სესხის გარანტიას, აიღებს ვალდებულებას აიღოს ფინანსური ვალდებულება იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ვალდებულებებს არ დაასრულებს.
• გაფართოებული გადახდის გარანტიები: ეს გარანტია მოქმედებს ხელშეკრულების შესრულების დასაბრუნებლად. ძირითადად, ეს გარანტია არის უზრუნველყოფის ფორმა ანაზღაურება წინასწარ გადახდა იმ შემთხვევაში, თუ გამყიდველმა არ უნდა მიაწოდოს კონტრაქტით განსაზღვრული საქონელი.
• გადახდის დადასტურებული გარანტიები: ამ შეუქცევადი ვალდებულებით, კონკრეტული თანხა იხდის ბანკი კლიენტის სახელით ბენეფიციარს გარკვეული თარიღისთვის.

Ნდობის წერილი

ზოგჯერ მოიხსენიება როგორც დოკუმენტური კრედიტი, აკრედიტივი მოქმედებს როგორც თამასუქი ფინანსური ინსტიტუტიდან - ჩვეულებრივ ბანკიდან ან საკრედიტო კავშირი. იგი გარანტიას უწევს მყიდველის გადახდას გამყიდველზე ან მსესხებლის გადახდას კრედიტორზე მიიღებს დროულად და სრულად. ასევე ნათქვამია, რომ თუ მყიდველი ვერ შეძლებს გადახდას შესყიდვისას, ბანკი დაფარავს დავალიანების სრულად ან დარჩენილ თანხას.

აკრედიტივი წარმოადგენს ბანკის მიერ ვალდებულებას გადაიხადოს გადახდა გარკვეული კრიტერიუმების დაკმაყოფილების შემდეგ. ამ პირობების დასრულებისა და დადასტურების შემდეგ, ბანკი გადარიცხავს თანხებს. საკრედიტო წერილი უზრუნველყოფს გადახდას, სანამ მომსახურება სრულდება. საკრედიტო წერილი ძირითადად ცვლის ბანკის საკრედიტო მისი კლიენტისათვის, რომელიც უზრუნველყოფს სწორი და დროული გადახდის საშუალებას.

მაგალითად, ამბობენ, რომ აშშ – ს საბითუმო მოვაჭრე იღებს შეკვეთას ახალი კლიენტისგან, კანადური კომპანიისგან. იმის გამო, რომ საბითუმო გამყიდველს არ შეუძლია იცოდეს შეძლებს თუ არა ამ ახალ კლიენტს გადახდის ვალდებულებები, ის ითხოვს აკრედიტივს შესყიდვის ხელშეკრულებაში.

შემსყიდველი კომპანია მიმართავს აკრედიტივს ბანკში, სადაც მას უკვე აქვს სახსრები ან ა საკრედიტო ხაზი (LOC). აკრედიტივის გამცემი ბანკი ინახავს გადახდას მყიდველის სახელით, სანამ არ მიიღებს დადასტურებას, რომ გარიგების საქონელი გაიგზავნა. საქონლის გაგზავნის შემდეგ, ბანკი გადაიხდის მას საბითუმო ვაჭრობა იგი დაფარულია მანამ, სანამ გაყიდვის ხელშეკრულების პირობები დაკმაყოფილებულია, მაგალითად, გარკვეული დროით ადრე მიწოდება ან მყიდველისგან დადასტურება, რომ საქონელი დაუზიანებლად იქნა მიღებული.

აკრედიტივების სახეები

ისევე, როგორც საბანკო გარანტიები, აკრედიტივებიც განსხვავდება მათი საჭიროებიდან გამომდინარე. ქვემოთ მოცემულია რამდენიმე ყველაზე ხშირად გამოყენებული საკრედიტო წერილი:

• ან შეუქცევადი აკრედიტივი უზრუნველყოფს მყიდველის ვალდებულებას გამყიდველის წინაშე.
• ა დადასტურებული აკრედიტივი მოდის მეორე ბანკიდან, რომელიც გარანტიას უწევს წერილს, როდესაც პირველს აქვს საეჭვო კრედიტი. დამამტკიცებელი ბანკი უზრუნველყოფს გადახდას კომპანიის ან გამცემი ბანკის შემთხვევაში ნაგულისხმევი მათ ვალდებულებებზე.
• ან აკრედიტივის იმპორტი საშუალებას აძლევს იმპორტიორებს დაუყოვნებლივ განახორციელონ გადასახადები მათთვის მოკლევადიანი უზრუნველყოფით ნაღდი ანგარიშსწორება.
• ან საექსპორტო აკრედიტივი აცნობებს მყიდველის ბანკს, რომ მან უნდა გადაიხადოს გამყიდველი, იმ პირობით, რომ ხელშეკრულების ყველა პირობა დაკმაყოფილებულია.
• ა მბრუნავი აკრედიტივი საშუალებას აძლევს მომხმარებლებს განახორციელონ გათამაშებები - შეზღუდულ ფარგლებში - გარკვეული დროის განმავლობაში.

სპეციალური მოსაზრებები

ორივე საბანკო გარანტია და საკრედიტო წერილი მუშაობს ბიზნეს ხელშეკრულების ან გარიგების რისკის შესამცირებლად. მხარეები უფრო მეტად დათანხმდებიან გარიგება რადგან მათ აქვთ ნაკლები პასუხისმგებლობა, როდესაც აკრედიტივი ან საბანკო გარანტია აქტიურია. ეს ხელშეკრულებები განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია და სასარგებლოა ისეთ შემთხვევებში, როდესაც სხვაგვარად იქნებოდა სარისკო გარიგებები, როგორიცაა უძრავი ქონების და საერთაშორისო სავაჭრო კონტრაქტები.

ბანკები საფუძვლიანად ამოწმებენ კლიენტებს, რომლებიც დაინტერესებულნი არიან ამ დოკუმენტებით. მას შემდეგ რაც ბანკი დაადგენს, რომ განმცხადებელი არის საკრედიტო და აქვს გონივრული რისკი, ხელშეკრულებაზე დგას ფულადი ლიმიტი. ბანკი თანახმაა იყოს ვალდებულება ლიმიტამდე, მაგრამ არა უმეტეს. ეს იცავს ბანკს რისკის კონკრეტული ზღვრის გათვალისწინებით.

კიდევ ერთი მთავარი განსხვავება საბანკო გარანტიებსა და აკრედიტივებს შორის არის ის მხარეები, რომლებიც იყენებენ მათ. საბანკო გარანტიებს ჩვეულებრივ იყენებენ კონტრაქტორები, რომლებიც აცხადებენ ტენდერს დიდ პროექტებზე. საბანკო გარანტიით, კონტრაქტორი ადასტურებს მისი ფინანსური სანდოობის მტკიცებულებას. არსებითად, გარანტია ირწმუნება იმ პირს, რომელიც დგას პროექტის უკან, რომ ის არის ფინანსურად საკმარისად სტაბილური იმისათვის, რომ განახორციელოს იგი თავიდან ბოლომდე. საკრედიტო წერილები, მეორეს მხრივ, ჩვეულებრივ გამოიყენება კომპანიების მიერ, რომლებიც რეგულარულად იმპორტი და ექსპორტი საქონელი.